Nazwany Beneficjent
Co to jest nazwany beneficjent?
Beneficjent imienny to osoba fizyczna, ogłoszona pisemnym dokumentem prawnym, która jest uprawniona do zbierania aktywów z funduszu powierniczego, polisy ubezpieczeniowej, konta planu emerytalnego, IRA lub innego instrumentu finansowego. Wielu imiennych beneficjentów jednej nieruchomości podzieli się wpływami w momencie zbycia. W niektórych przypadkach, takich jak polisa dożywotnia, ubezpieczający i wskazany beneficjent mogą być tą samą osobą.
Na początku stycznia 2020 r. prezydent Trump podpisał ustawę Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE). Ustawa zachęca pracodawców do oferowania rent jako opcji inwestycyjnych w ramach planów 401(k).
Projekty beneficjenta mogą być złożone. Na przykład, poprzez wskazanie konkretnego beneficjenta w polisie ubezpieczeniowej na życie, dochody nie będą podlegały postanowieniom testamentu, ani nie będą miały na nie wpływu postępowanie spadkowe.
Zrozumienie Nazwanych Beneficjentów
Istnieje kilka rodzajów beneficjentów:
Główny beneficjent : osoba, która jest pierwsza w kolejce do otrzymania świadczeń.
Beneficjent warunkowy: osoba fizyczna, która otrzymuje korzyści z rachunku, jeśli główny beneficjent nie żyje, nie można go zlokalizować lub odmawia przyjęcia aktywów po śmierci właściciela rachunku. Testament ogólnie określa z góry określone warunki, które muszą zostać spełnione, aby beneficjent warunkowy mógł otrzymać jakiekolwiek wpływy z ubezpieczenia lub aktywa emerytalne.
Beneficjent drugorzędny : synonim „beneficjenta warunkowego”.
Należy zauważyć, że wyznaczony beneficjent niekoniecznie musi być osobą fizyczną. Na przykład wyznaczonym beneficjentem polisy ubezpieczeniowej może być majątek zmarłego, w którym to przypadku w testamencie zostaną wskazani rzeczywiści beneficjenci.
W maju 2018 r. Houston Chronicle szczegółowo opisało, w jaki sposób osoba mieszkająca w stanie Teksas może legalnie nazwać organizację charytatywną beneficjentem swoich aktywów. Osoba fizyczna powinna najpierw powiadomić organizację charytatywną, że została wskazana jako beneficjent. Informacje te powinny być przekazywane za pośrednictwem dobrze udokumentowanych pisemnych kanałów komunikacji. Organizacja charytatywna musi następnie otrzymać dane bankowe fundatora wraz z aktem zgonu, aby móc ubiegać się o fundusze. W takim przypadku, aby zamierzony odbiorca mógł ubiegać się o świadczenia IRA, nie jest wymagany testament.
Beneficjent różni się od spadkobiercy. Pierwszy jest uprawniony do pobierania majątku na podstawie dekretu testamentowego, drugi jest uprawniony do majątku w drodze dziedziczenia ustawowego.
Ryzyko związane z nazwanymi beneficjentami
Ważne jest, aby podmioty udzielające koncesji formalnie nazwały beneficjenta lub beneficjentów w pełnym procesie planowania nieruchomości. Ponadto wielu doradców finansowych zaleca przeglądanie i aktualizowanie wszystkich oznaczeń beneficjentów co kilka lat, szczególnie po ważnym zdarzeniu życiowym, takim jak rozwód lub śmierć bliskiej osoby.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Istnieją różne rodzaje beneficjentów, na przykład beneficjenci pierwsi, którzy wyznaczają osoby, które stoją na pierwszym miejscu w kolejce po świadczenia.
Beneficjent imienny odnosi się do osoby, określonej w pisemnym dokumencie prawnym, która jest uprawniona do pobierania aktywów z funduszu powierniczego, polisy ubezpieczeniowej, konta planu emerytalnego lub IRA.
Beneficjentem może być majątek, a nie pojedyncza osoba.
Beneficjenci warunkowi odnoszą się do osób uprawnionych do otrzymania korzyści z rachunku, jeśli główny beneficjent odmówi przyjęcia aktywów, nie żyje lub nie można go zlokalizować.
