नामांकित लाभार्थी

नामांकित लाभार्थी क्या है?

एक नामित लाभार्थी एक व्यक्ति है, जो एक लिखित कानूनी दस्तावेज द्वारा तय किया गया है, जो ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, पेंशन योजना खाते, आईआरए, या किसी अन्य वित्तीय साधन से संपत्ति एकत्र करने का हकदार है। एक ही संपत्ति के कई नामित लाभार्थी निपटान के समय आय में हिस्सा लेंगे। कुछ मामलों में, जैसे कि वार्षिकी पॉलिसी, पॉलिसीधारक और नामित लाभार्थी एक ही व्यक्ति हो सकते हैं।

जनवरी 2020 की शुरुआत में, राष्ट्रपति ट्रम्प ने सेवानिवृत्ति वृद्धि (सुरक्षित) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय की स्थापना पर हस्ताक्षर किए। अधिनियम नियोक्ताओं को 401 (के) योजनाओं के भीतर निवेश विकल्प के रूप में वार्षिकी की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

लाभार्थी डिजाइन जटिल हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा पॉलिसी में एक विशिष्ट लाभार्थी का नाम लेने से, आय वसीयत की शर्तों के अधीन नहीं होगी, और न ही वे प्रोबेट कार्यवाही से प्रभावित होंगी।

नामांकित लाभार्थियों को समझना

कई प्रकार के लाभार्थी हैं:

• प्राथमिक लाभार्थी : एक व्यक्ति जो लाभ प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में है।

• आकस्मिक लाभार्थी: एक व्यक्ति जो प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु होने पर खाते का लाभ प्राप्त करता है, खाता मालिक की मृत्यु के बाद उसका पता नहीं लगाया जा सकता है, या संपत्ति को स्वीकार करने से इनकार करता है। ए आम तौर पर पूर्व निर्धारित शर्तों की रूपरेखा तैयार करता है जो किसी आकस्मिक लाभार्थी को कोई बीमा आय या सेवानिवृत्ति संपत्ति प्राप्त करने से पहले पूरा किया जाना चाहिए।

• माध्यमिक लाभार्थी : "आकस्मिक लाभार्थी" का पर्यायवाची।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नामित लाभार्थी का व्यक्ति होना जरूरी नहीं है। उदाहरण के लिए, बीमा पॉलिसी का नामित लाभार्थी मृतक की संपत्ति हो सकता है, इस मामले में, वास्तविक लाभार्थियों को वसीयत में नामित किया जाएगा।

मई 2018 में, ह्यूस्टन क्रॉनिकल ने उन साधनों का विस्तार किया जिनके द्वारा टेक्सास राज्य में रहने वाला एक व्यक्ति कानूनी रूप से एक चैरिटी को अपनी संपत्ति के लाभार्थी के रूप में नामित कर सकता है। व्यक्ति को पहले चैरिटी को सूचित करना चाहिए कि उसे लाभार्थी के रूप में नामित किया गया है। यह जानकारी अच्छी तरह से प्रलेखित लिखित संचार चैनलों के माध्यम से व्यक्त की जानी चाहिए। तब दान को धन का दावा करने के लिए मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ अनुदानकर्ता का बैंक विवरण प्राप्त करना होगा। इस मामले में, आईआरए लाभों का दावा करने के लिए इच्छित प्राप्तकर्ता के लिए प्रोबेट की आवश्यकता नहीं है।

एक लाभार्थी वारिस से भिन्न होता है। पहला वसीयत के डिक्री द्वारा संपत्ति एकत्र करने का हकदार है, जबकि बाद वाला व्यक्ति निर्वसीयत उत्तराधिकार के माध्यम से संपत्ति का हकदार है।

नामांकित लाभार्थियों से संबंधित जोखिम

पूर्ण संपत्ति नियोजन प्रक्रिया में, अनुदानकर्ताओं के लिए औपचारिक रूप से लाभार्थी या लाभार्थियों का नाम देना आवश्यक है। इसके अलावा, कई वित्तीय सलाहकार हर कुछ वर्षों में सभी लाभार्थी पदनामों की समीक्षा और अद्यतन करने की सलाह देते हैं, विशेष रूप से एक प्रमुख जीवन घटना जैसे कि तलाक या किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद।

##हाइलाइट

• विभिन्न प्रकार के लाभार्थी हैं, जैसे कि प्राथमिक लाभार्थी, जो उन व्यक्तियों को नामित करते हैं जो लाभ प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में खड़े होते हैं।

• एक नामित लाभार्थी एक व्यक्ति को संदर्भित करता है, जो एक लिखित कानूनी दस्तावेज द्वारा तय किया गया है, जो एक ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, पेंशन योजना खाते, या आईआरए से संपत्ति एकत्र करने का हकदार है।

• एक व्यक्ति के विपरीत एक लाभार्थी एक संपत्ति हो सकता है।

• आकस्मिक लाभार्थी उन व्यक्तियों को संदर्भित करते हैं जो किसी खाते के लाभ प्राप्त करने के हकदार हैं यदि प्राथमिक लाभार्थी संपत्ति से इनकार करता है, मृत है, या उसका पता नहीं लगाया जा सकता है।