Nimetty edunsaaja
Mikä on nimetty edunsaaja?
Nimetty edunsaaja on kirjallisella asiakirjalla määrätty henkilö, jolla on oikeus periä varoja säätiöstä, vakuutuksesta, eläkejärjestelytililtä, IRA:sta tai mistä tahansa muusta rahoitusvälineestä. Saman kiinteistön useat nimetyt edunsaajat jakavat tuotosta luovutushetkellä. Joissakin tapauksissa, kuten annuiteettivakuutuksesta, vakuutuksenottaja ja edunsaaja voivat olla sama henkilö.
Tammikuun alussa 2020 presidentti Trump allekirjoitti Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Actin. Laki kannustaa työnantajia tarjoamaan annuiteetteja sijoitusvaihtoehtoina 401(k) -suunnitelmien sisällä.
Edunsaajan suunnitelmat voivat olla monimutkaisia. Esimerkiksi nimeämällä tietyn edunsaajan henkivakuutukseen, tuottoon ei sovelleta testamenttiehtoja, eivätkä testamenttimenettelyt vaikuta niihin.
Nimettyjen edunsaajien ymmärtäminen
Edunsaajia on useita:
Ensisijainen edunsaaja : henkilö, joka saa etuuksia ensimmäisenä.
Ehdollinen edunsaaja: henkilö, joka saa tilin edut, jos ensisijainen edunsaaja on kuollut, häntä ei voida löytää tai kieltäytyy vastaanottamasta omaisuutta tilinomistajan kuoleman jälkeen. Testamentissa esitetään yleensä ennalta määrätyt ehdot, jotka on täytettävä, ennen kuin ehdollinen edunsaaja voi saada vakuutustuloja tai eläkevaroja.
Toissijainen edunsaaja : synonyymi sanalle "ehdollinen edunsaaja".
On tärkeää huomata, että nimetyn edunsaajan ei välttämättä tarvitse olla yksityishenkilö. Esimerkiksi vakuutuksen nimetty edunsaaja voi olla vainajan kuolinpesä, jolloin todelliset edunsaajat nimetään testamentissa.
Toukokuussa 2018 Houston Chronicle kertoi yksityiskohtaisesti keinoista, joilla Texasin osavaltiossa asuva henkilö voisi laillisesti nimetä hyväntekeväisyysjärjestön omaisuutensa edunsaajaksi. Henkilön tulee ensin ilmoittaa hyväntekeväisyysjärjestölle, että se on nimetty edunsaajaksi. Nämä tiedot tulee välittää hyvin dokumentoituja kirjallisia viestintäkanavia pitkin. Hyväntekeväisyysjärjestön on sitten saatava lahjoittajan pankkitiedot sekä kuolintodistus varojen lunastamiseksi. Tässä tapauksessa testamenttia ei vaadita, jotta aiottu vastaanottaja voi vaatia IRA-etuja.
Edunsaaja eroaa perillisestä. Ensimmäisellä on oikeus periä omaisuutta testamentilla, kun taas jälkimmäisellä on oikeus omaisuuteen laillisen perinnön kautta.
Nimettyihin edunsaajiin liittyvät riskit
On välttämätöntä, että myöntäjät nimeävät virallisesti edunsaajan tai edunsaajat täydellisessä kiinteistösuunnitteluprosessissa. Lisäksi monet talousneuvojat suosittelevat kaikkien edunsaajien nimeämisen tarkistamista ja päivittämistä muutaman vuoden välein, erityisesti suuren elämäntapahtuman, kuten avioeron tai rakkaan kuoleman, jälkeen.
##Kohokohdat
On olemassa erilaisia edunsaajia, kuten ensisijaisia edunsaajia, jotka nimeävät henkilöt, jotka ovat etuuksien jonossa ensimmäisenä.
Nimetty edunsaaja viittaa henkilöön, joka on määrätty kirjallisella oikeudellisella asiakirjalla ja jolla on oikeus periä varoja säätiöstä, vakuutuksesta, eläkejärjestelytililtä tai IRA:lta.
Edunsaaja voi olla kuolinpesä, ei yksittäinen henkilö.
Ehdollisilla edunsaajilla tarkoitetaan henkilöitä, joilla on oikeus saada tilin etuja, jos ensisijainen edunsaaja kieltäytyy omaisuudesta, on kuollut tai ei ole löydettävissä.
