Beneficiario designato

Che cos'è un beneficiario nominato?

beneficiario nominato è un individuo, decretato da un atto legale scritto, che ha il diritto di raccogliere beni da un trust, una polizza assicurativa, un conto di un piano pensionistico, IRA o qualsiasi altro strumento finanziario. Più beneficiari nominati di una singola proprietà condivideranno i proventi al momento della disposizione. In alcuni casi, come una polizza di rendita, l'assicurato e il beneficiario designato possono essere la stessa persona.

All'inizio di gennaio 2020, il presidente Trump ha firmato la legge Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE). La legge incoraggia i datori di lavoro a offrire rendite come opzioni di investimento all'interno dei piani 401 (k).

Le designazioni dei beneficiari possono essere complesse. Ad esempio, nominando uno specifico beneficiario in una polizza di assicurazione sulla vita, i proventi non saranno soggetti a clausole testamentarie, né saranno interessati da procedimenti di successione.

Capire il beneficiario designato

Esistono diversi tipi di beneficiari:

• Beneficiario principale : un individuo che è in prima linea per ricevere i benefici.

• Beneficiario contingente: persona fisica che riceve i benefici di un conto se il beneficiario principale è deceduto, non può essere individuato o rifiuta di accettare i beni dopo la morte del titolare del conto. Un testamento delinea generalmente condizioni predeterminate che devono essere soddisfatte prima che un beneficiario potenziale possa ricevere proventi assicurativi o attività pensionistiche.

• Beneficiario secondario : sinonimo di "beneficiario contingente".

È importante notare che un beneficiario nominato non deve necessariamente essere un individuo. Ad esempio, il beneficiario nominato di una polizza assicurativa può essere l'eredità del defunto, nel qual caso i beneficiari effettivi saranno indicati nel testamento.

Nel maggio del 2018, lo Houston Chronicle ha dettagliato i mezzi con cui un individuo residente nello stato del Texas potrebbe legalmente nominare un ente di beneficenza come beneficiario dei propri beni. L'individuo dovrebbe prima notificare all'ente di beneficenza che è stato nominato beneficiario. Queste informazioni dovrebbero essere trasmesse attraverso canali di comunicazione scritti ben documentati. L'ente di beneficenza deve quindi ricevere le coordinate bancarie del concedente insieme a un certificato di morte per richiedere i fondi. In questo caso, la successione non è richiesta per il destinatario previsto per richiedere i benefici dell'IRA.

Un beneficiario è diverso da un erede. Il primo ha il diritto di riscuotere i beni con decreto testamentario, mentre il secondo è colui che ha diritto ai beni tramite successione intestata.

Rischi relativi ai beneficiari designati

È essenziale per i concedenti nominare formalmente il beneficiario oi beneficiari, in un processo di pianificazione patrimoniale completo. Inoltre, molti consulenti finanziari raccomandano di rivedere e aggiornare tutte le designazioni dei beneficiari ogni pochi anni, in particolare dopo un evento importante della vita come il divorzio o la morte di una persona cara.

Mette in risalto

• Esistono vari tipi di beneficiari, come i beneficiari primari, che designano le persone che sono in prima fila per ricevere i benefici.

• Un beneficiario nominato si riferisce a un individuo, decretato da un atto legale scritto, che ha il diritto di raccogliere beni da un trust, una polizza assicurativa, un conto di un piano pensionistico o IRA.

• Un beneficiario può essere un patrimonio, al contrario di un singolo individuo.

• Beneficiari potenziali si riferiscono alle persone aventi diritto a ricevere i benefici di un conto se il beneficiario principale rifiuta il bene, è deceduto o non può essere individuato.