Bénéficiaire désigné

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire désigné ?

bénéficiaire désigné est une personne, désignée par un document juridique écrit, qui a le droit de percevoir des actifs d'une fiducie, d'une police d'assurance, d'un compte de régime de retraite, d'un IRA ou de tout autre instrument financier. Plusieurs bénéficiaires nommés d'un même bien se partageront le produit au moment de la disposition. Dans certains cas, comme dans le cas d'une police de rente, le titulaire de la police et le bénéficiaire désigné peuvent être la même personne.

Début janvier 2020, le président Trump a signé la loi SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act). La loi encourage les employeurs à proposer des rentes comme options d'investissement dans les plans 401(k).

Les désignations de bénéficiaires peuvent être complexes. Par exemple, en nommant un bénéficiaire spécifique dans une police d'assurance-vie, le produit ne sera pas soumis aux stipulations du testament et ne sera pas non plus affecté par les procédures d' homologation .

Comprendre le bénéficiaire désigné

Il existe plusieurs types de bénéficiaires :

• Bénéficiaire principal : une personne qui est en première ligne pour recevoir des prestations.

• Bénéficiaire subsidiaire : une personne qui reçoit les avantages d'un compte si le bénéficiaire principal est décédé, est introuvable ou refuse d'accepter les actifs après le décès du titulaire du compte. Un testament décrit généralement des conditions prédéterminées qui doivent être remplies avant qu'un bénéficiaire éventuel puisse recevoir un produit d'assurance ou des avoirs de retraite.

• Bénéficiaire secondaire : synonyme de "bénéficiaire subsidiaire".

Il est important de noter qu'un bénéficiaire désigné ne doit pas nécessairement être un particulier. Par exemple, le bénéficiaire désigné d'une police d'assurance peut être la succession du défunt, auquel cas les véritables bénéficiaires seront désignés dans le testament.

En mai 2018, le Houston Chronicle a détaillé les moyens par lesquels une personne résidant dans l'État du Texas pouvait légalement nommer un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de ses actifs. La personne doit d'abord aviser l'organisme de bienfaisance qu'elle a été désignée comme bénéficiaire. Ces informations doivent être transmises par des canaux de communication écrits bien documentés. L'organisme de bienfaisance doit alors recevoir les coordonnées bancaires du donateur ainsi qu'un certificat de décès afin de réclamer les fonds. Dans ce cas, l'homologation n'est pas nécessaire pour que le destinataire prévu puisse réclamer les prestations de l'IRA.

Un bénéficiaire est différent d'un héritier. Le premier a le droit de recueillir des biens par décret testamentaire, tandis que le second est une personne ayant droit aux biens par succession ab intestat.

Risques liés aux bénéficiaires désignés

Il est essentiel que les constituants nomment officiellement le ou les bénéficiaires dans le cadre d'un processus complet de planification successorale. De plus, de nombreux conseillers financiers recommandent de revoir et de mettre à jour toutes les désignations de bénéficiaires toutes les quelques années, en particulier après un événement majeur de la vie comme un divorce ou le décès d'un être cher.

Points forts

• Il existe différents types de bénéficiaires, tels que les premiers bénéficiaires, qui désignent les personnes qui sont en première ligne pour recevoir des prestations.

• Un bénéficiaire désigné fait référence à une personne, désignée par un document juridique écrit, qui a le droit de collecter des actifs auprès d'une fiducie, d'une police d'assurance, d'un compte de régime de retraite ou d'un IRA.

• Un bénéficiaire peut être une succession, par opposition à une personne seule.

• Les bénéficiaires subsidiaires désignent les personnes habilitées à recevoir les avantages d'un compte si le bénéficiaire principal refuse l'actif, est décédé ou est introuvable.