المستفيد المحدد
ما هو المستفيد المحدد؟
المستفيد المسمى هو فرد ، صدر بمرسوم بموجب وثيقة قانونية مكتوبة ، يحق له تحصيل الأصول من ائتمان ، أو بوليصة تأمين ، أو حساب خطة معاشات ، أو IRA ، أو أي أداة مالية أخرى. سيشترك العديد من المستفيدين المحددين في ملكية واحدة في العائدات وقت التصرف. في بعض الحالات ، مثل سياسة الأقساط السنوية ، قد يكون حامل الوثيقة والمستفيد المحدد هو نفس الشخص.
في أوائل كانون الثاني (يناير) 2020 ، وقع الرئيس ترامب على قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE). يشجع القانون أرباب العمل على تقديم المعاشات كخيارات استثمار ضمن خطط 401 (ك).
يمكن أن تكون تعيينات المستفيدين معقدة. على سبيل المثال ، من خلال تسمية مستفيد معين في بوليصة التأمين على الحياة ، لن تخضع العائدات لشروط الوصية ، ولن تتأثر بإجراءات إثبات الوصية .
فهم المستفيد المحدد
هناك عدة أنواع من المستفيدين:
المستفيد الأساسي : الفرد الذي هو أول من يحصل على الإعانات.
المستفيد العرضي: الفرد الذي يتلقى مزايا حساب إذا كان المستفيد الأساسي متوفًا أو لا يمكن تحديد موقعه أو يرفض قبول الأصول بعد وفاة صاحب الحساب. تحدد الإرادة عمومًا الشروط المحددة مسبقًا التي يجب تلبيتها قبل أن يتلقى المستفيد المحتمل أي عائدات تأمين أو أصول تقاعد.
المستفيد الثانوي : مرادف لـ "المستفيد المحتمل".
من المهم ملاحظة أن المستفيد المسمى ليس بالضرورة أن يكون فردًا. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون المستفيد المحدد من بوليصة التأمين هو تركة المتوفى ، وفي هذه الحالة ، سيتم تحديد المستفيدين الفعليين في الوصية.
في مايو من عام 2018 ، وصفت هيوستن كرونيكل الوسائل التي يمكن من خلالها للفرد المقيم في ولاية تكساس أن يسمي مؤسسة خيرية قانونًا كمستفيد من أصوله. يجب على الفرد أولاً إخطار المؤسسة الخيرية بأنه قد تم تسميته كمستفيد. يجب نقل هذه المعلومات من خلال قنوات اتصال مكتوبة جيدة التوثيق. يجب أن تتلقى المؤسسة الخيرية بعد ذلك التفاصيل المصرفية للمانح إلى جانب شهادة الوفاة من أجل المطالبة بالأموال. في هذه الحالة ، الوصايا ليست مطلوبة للمستلم المقصود للمطالبة بمزايا IRA.
يختلف المستفيد عن الوارث. الأول يحق له تحصيل الممتلكات بمرسوم وصية ، بينما يحق للأخير الحصول على الأصول عن طريق الميراث بلا وصية.
المخاطر المتعلقة بالمستفيدين المحددين
من الضروري أن يقوم المانحون بتسمية المستفيد أو المستفيدين رسميًا ، في عملية تخطيط كاملة للتركة. علاوة على ذلك ، يوصي العديد من المستشارين الماليين بمراجعة وتحديث جميع تعيينات المستفيدين كل بضع سنوات ، لا سيما بعد حدث كبير في الحياة مثل الطلاق أو وفاة أحد الأحباء.
يسلط الضوء
هناك أنواع مختلفة من المستفيدين ، مثل المستفيدين الأساسيين ، الذين يعينون الأفراد الذين يحتلون المرتبة الأولى في تلقي المزايا.
يشير المستفيد المسمى إلى فرد ، صدر بمرسوم بموجب وثيقة قانونية مكتوبة ، يحق له تحصيل الأصول من صندوق ائتمان أو بوليصة تأمين أو حساب خطة معاشات تقاعدية أو IRA.
يمكن أن يكون المستفيد تركة ، وليس فردًا.
يشير المستفيدون المحتملون إلى الأفراد الذين يحق لهم الحصول على مزايا حساب إذا رفض المستفيد الأساسي الأصل أو توفي أو تعذر تحديد مكانه.
