指定受益人

什么是指定受益人？

指定受益人是由书面法律文件规定的个人，有权从信托、保险单、养老金计划账户、IRA 或任何其他金融工具中收取资产。单一财产的多个指定受益人将在处置时分享收益。在某些情况下，例如年金保单，保单持有人和指定受益人可能是同一个人。

2020 年 1 月上旬，特朗普总统签署了《建立每个社区以提高退休金 (SECURE) 法案》。该法案鼓励雇主在 401(k) 计划中提供年金作为投资选择。

受益人名称可能很复杂。例如，通过指定人寿保险单中的特定受益人，收益将不受遗嘱的规定，也不会受到遗嘱认证程序的影响。

了解指定受益人

有几种类型的受益人：

-主要受益人：最先获得福利的个人。

• 或有受益人：如果主要受益人已故、无法找到或在账户所有者去世后拒绝接受资产，则可从账户中获得收益的个人。遗嘱通常概述了在或有受益人可能收到任何保险收益或退休资产之前必须满足的预定条件。

-次要受益人：“或有受益人”的同义词。

需要注意的是，指定受益人不一定是个人。例如，保险单的指定受益人可以是死者的遗产，在这种情况下，实际受益人将在遗嘱中指定。

2018 年 5 月，《休斯顿纪事报》详细介绍了居住在德克萨斯州的个人可以合法地将慈善机构命名为其资产受益人的方式。个人应首先通知慈善机构，它已被指定为受益人。该信息应通过有据可查的书面沟通渠道传达。然后，慈善机构必须收到设保人的银行详细信息以及死亡证明才能索取资金。在这种情况下，预期接收人不需要遗嘱认证来申请 IRA 福利。

受益人不同于继承人。前者有权通过遗嘱法令收取财产，而后者则有权通过无遗嘱继承获得资产。

与指定受益人相关的风险

在完整的遗产规划过程中，设保人必须正式命名受益人或受益人。此外，许多财务顾问建议每隔几年审查和更新所有受益人的指定，特别是在重大生活事件（如离婚或亲人去世）之后。

＃＃ 强调

• 有多种类型的受益人，例如主要受益人，他们指定排在最前面的个人领取福利。

• 指定受益人是指由书面法律文件规定的个人，有权从信托、保险单、养老金计划账户或 IRA 中收取资产。

• 受益人可以是一个遗产，而不是一个人。

• 或有受益人是指在主要受益人拒绝资产、死亡或无法找到的情况下有权获得账户收益的个人。