Beneficiario designado
驴Qu茅 es un beneficiario designado?
beneficiario designado es un individuo, decretado por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, p贸liza de seguro, cuenta de plan de pensiones, IRA o cualquier otro instrumento financiero. M煤ltiples beneficiarios designados de una sola propiedad compartir谩n los ingresos en el momento de la disposici贸n. En algunos casos, como una p贸liza de renta vitalicia, el titular de la p贸liza y el beneficiario designado pueden ser la misma persona.
A principios de enero de 2020, el presidente Trump firm贸 la Ley Establecimiento de cada comunidad para la mejora de la jubilaci贸n (SECURE). La Ley alienta a los empleadores a ofrecer anualidades como opciones de inversi贸n dentro de los planes 401(k).
Las designaciones de beneficiarios pueden ser complejas. Por ejemplo, al nombrar un beneficiario espec铆fico en una p贸liza de seguro de vida, los ingresos no estar谩n sujetos a las estipulaciones de testamento, ni se ver谩n afectados por los procedimientos de sucesi贸n .
Comprensi贸n del beneficiario designado
Hay varios tipos de beneficiarios:
Beneficiario principal : una persona que es la primera en la fila para recibir los beneficios.
Beneficiario contingente: una persona que recibe los beneficios de una cuenta si el beneficiario principal ha fallecido, no puede ser localizado o se niega a aceptar los activos despu茅s de la muerte del titular de la cuenta. Un testamento generalmente describe condiciones predeterminadas que deben cumplirse antes de que un beneficiario contingente pueda recibir cualquier producto del seguro o activos de jubilaci贸n.
Beneficiario secundario : sin贸nimo de "beneficiario contingente".
Es importante tener en cuenta que un beneficiario designado no necesariamente tiene que ser un individuo. Por ejemplo, el beneficiario designado de una p贸liza de seguro puede ser el patrimonio del difunto, en cuyo caso, los beneficiarios reales se designar谩n en el testamento.
En mayo de 2018, el Houston Chronicle detall贸 los medios por los cuales una persona que reside en el estado de Texas podr铆a nombrar legalmente a una organizaci贸n ben茅fica como beneficiaria de sus activos. La persona primero debe notificar a la organizaci贸n ben茅fica que ha sido nombrada como beneficiaria. Esta informaci贸n debe transmitirse a trav茅s de canales de comunicaci贸n escritos bien documentados. La organizaci贸n ben茅fica debe recibir los datos bancarios del otorgante junto con un certificado de defunci贸n para poder reclamar los fondos. En este caso, no se requiere la sucesi贸n para que el destinatario pretenda reclamar los beneficios de IRA.
Un beneficiario difiere de un heredero. El primero tiene derecho a cobrar bienes por decreto testamentario, mientras que el segundo es alguien con derecho a los bienes por v铆a de sucesi贸n intestada.
Riesgos relacionados con los beneficiarios designados
Es esencial que los otorgantes nombren formalmente al beneficiario o beneficiarios, en un proceso completo de planificaci贸n patrimonial. Adem谩s, muchos asesores financieros recomiendan revisar y actualizar todas las designaciones de beneficiarios cada pocos a帽os, especialmente despu茅s de un evento importante en la vida, como un divorcio o la muerte de un ser querido.
Reflejos
Hay varios tipos de beneficiarios, como los beneficiarios primarios, que designan a las personas que se colocan en primer lugar en la fila para recibir los beneficios.
Un beneficiario designado se refiere a un individuo, decretado por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, p贸liza de seguro, cuenta de plan de pensiones o IRA.
Un beneficiario puede ser un patrimonio, a diferencia de un solo individuo.
Los beneficiarios contingentes se refieren a las personas con derecho a recibir los beneficios de una cuenta si el beneficiario principal rechaza el activo, ha fallecido o no puede ser localizado.
