Beneficiário nomeado
O que é um beneficiário nomeado?
beneficiário nomeado é um indivíduo, decretado por um documento legal escrito, que tem o direito de coletar ativos de um fundo, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento financeiro. Vários beneficiários nomeados de uma única propriedade compartilharão os rendimentos no momento da alienação. Em alguns casos, como uma apólice de anuidade, o titular da apólice e o beneficiário nomeado podem ser a mesma pessoa.
No início de janeiro de 2020, o presidente Trump assinou a Lei Configurando Todas as Comunidades para Melhoramento da Aposentadoria (SECURE). A lei incentiva os empregadores a oferecer anuidades como opções de investimento dentro dos planos 401(k).
Os projetos de beneficiários podem ser complexos. Por exemplo, ao nomear um beneficiário específico em uma apólice de seguro de vida, os proventos não estarão sujeitos às estipulações do testamento, nem serão afetados por processos de inventário.
Entendendo os Beneficiários Nomeados
Existem vários tipos de beneficiários:
Beneficiário principal : um indivíduo que é o primeiro na fila para receber os benefícios.
Beneficiário contingente: um indivíduo que recebe os benefícios de uma conta se o beneficiário principal for falecido, não puder ser localizado ou se recusar a aceitar os ativos após a morte do titular da conta. Um testamento geralmente descreve condições predeterminadas que devem ser atendidas antes que um beneficiário contingente possa receber qualquer produto de seguro ou ativos de aposentadoria.
Beneficiário secundário : sinônimo de "beneficiário contingente".
É importante notar que um beneficiário nomeado não precisa necessariamente ser um indivíduo. Por exemplo, o beneficiário nomeado de uma apólice de seguro pode ser o espólio do falecido, caso em que os beneficiários reais serão designados no testamento.
Em maio de 2018, o Houston Chronicle detalhou os meios pelos quais um indivíduo residente no estado do Texas poderia nomear legalmente uma instituição de caridade como beneficiária de seus ativos. O indivíduo deve primeiro notificar a instituição de caridade que foi nomeado como beneficiário. Essas informações devem ser transmitidas por meio de canais de comunicação escritos bem documentados. A instituição de caridade deve então receber os dados bancários do concedente junto com uma certidão de óbito para reivindicar os fundos. Nesse caso, o inventário não é necessário para que o destinatário pretendido reivindique os benefícios do IRA.
Um beneficiário difere de um herdeiro. O primeiro tem o direito de arrecadar bens por decreto de testamento, enquanto o último é alguém com direito a bens por sucessão intestada.
Riscos Relacionados a Beneficiários Nomeados
É essencial que os concedentes nomeiem formalmente o beneficiário ou beneficiários, em um processo de planejamento imobiliário completo. Além disso, muitos consultores financeiros recomendam revisar e atualizar todas as designações de beneficiários a cada poucos anos, principalmente após um grande evento da vida, como divórcio ou morte de um ente querido.
##Destaques
Existem vários tipos de beneficiários, como beneficiários primários, que designam os indivíduos que estão em primeiro lugar na fila para receber os benefícios.
Um beneficiário nomeado refere-se a um indivíduo, decretado por um documento legal escrito, que tem o direito de coletar ativos de um fundo, apólice de seguro, conta de plano de pensão ou IRA.
Um beneficiário pode ser uma propriedade, em oposição a um único indivíduo.
Beneficiários contingentes referem-se a indivíduos com direito a receber os benefícios de uma conta se o beneficiário principal recusar o bem, for falecido ou não puder ser localizado.
