Adlandırılmış Faydalanıcı

Adlandırılmış Faydalanıcı Nedir?

Adlandırılmış bir lehtar,. bir tröst, sigorta poliçesi, emeklilik planı hesabı, IRA veya diğer herhangi bir finansal araçtan varlık toplamaya yetkili, yazılı bir yasal belge ile karar verilen bir kişidir. Tek bir mülkün birden fazla adlandırılmış lehdarı, elden çıkarma sırasında gelirleri paylaşacaktır. Yıllık ödeme poliçesi gibi bazı durumlarda, poliçe sahibi ve belirtilen lehtar aynı kişi olabilir.

Ocak 2020'nin başlarında, Başkan Trump, Her Topluluğun Emekliliği İyileştirme (GÜVENLİ) Yasasını imzaladı. Kanun, işverenleri, 401(k) planları dahilinde yatırım seçenekleri olarak yıllık gelirler sunmaya teşvik etmektedir.

Faydalanıcı tasarımları karmaşık olabilir. Örneğin, bir hayat sigortası poliçesinde belirli bir lehdarın belirtilmesi halinde, gelirler vasiyet hükümlerine tabi olmayacak ve vasiyet işlemlerinden etkilenmeyecektir.

Adlandırılmış Faydalanıcıları Anlama

Birkaç tür yararlanıcı vardır:

• Birincil lehtar : Yardımları almak için ilk sırada yer alan kişi.

• Koşullu lehtar: Birincil lehtarın vefat etmesi, bulunamaması veya hesap sahibinin ölümünden sonra varlıkları kabul etmeyi reddetmesi durumunda bir hesabın avantajlarından yararlanan bir kişi. Bir vasiyetname genellikle, bir koşullu lehtarın herhangi bir sigorta geliri veya emeklilik varlığı alabilmesi için yerine getirilmesi gereken önceden belirlenmiş koşulları ana hatlarıyla belirtir.

• İkincil yararlanıcı : "şartlı yararlanıcı" ile eşanlamlıdır.

Adlandırılmış bir yararlanıcının mutlaka bir birey olması gerekmediğine dikkat etmek önemlidir. Örneğin, bir sigorta poliçesinin adı geçen lehdarı, ölen kişinin mirası olabilir, bu durumda asıl lehtarlar vasiyetnamede belirtilecektir.

Mayıs 2018'de, Houston Chronicle, Teksas eyaletinde ikamet eden bir kişinin yasal olarak bir hayır kurumunu varlıklarının lehtarı olarak adlandırabileceği yolları ayrıntılı olarak açıkladı. Kişi, öncelikle lehtar olarak adlandırıldığını hayır kurumuna bildirmelidir. Bu bilgiler iyi belgelenmiş yazılı iletişim kanalları aracılığıyla iletilmelidir. Hayır kurumu daha sonra fonları talep etmek için hibe verenin banka bilgilerini ve bir ölüm belgesini almalıdır. Bu durumda, amaçlanan alıcının IRA yardımlarını talep etmesi için veraset gerekli değildir.

Lehdar, mirasçıdan farklıdır. Birincisi, bir vasiyet kararıyla mülk toplama hakkına sahipken, ikincisi, miras yoluyla miras yoluyla malvarlığına hak kazanan kişidir.

Adlandırılmış Faydalanıcılarla İlgili Riskler

Hibe verenlerin, tam bir emlak planlama sürecinde yararlanıcıyı veya yararlanıcıları resmi olarak adlandırmaları esastır. Ayrıca, birçok finansal danışman, özellikle boşanma veya sevilen birinin ölümü gibi önemli bir yaşam olayından sonra, tüm lehtar atamalarının birkaç yılda bir gözden geçirilmesini ve güncellenmesini tavsiye eder.

##Öne çıkanlar

• Yardım almak için ilk sırada yer alan bireyleri belirleyen birincil yararlanıcılar gibi çeşitli yararlanıcı türleri vardır.

• Adlandırılmış bir lehtar, bir tröst, sigorta poliçesi, emeklilik planı hesabı veya IRA'dan varlık toplamaya yetkili, yazılı bir yasal belge ile karar verilmiş bir bireyi ifade eder.

• Yararlanıcı, tek bir bireyin aksine bir mülk olabilir.

• Koşullu lehtarlar, birincil lehtarın varlığı reddetmesi, vefat etmesi veya bulunamaması durumunda bir hesabın faydalarını almaya hak kazanan kişileri ifade eder.