퇴직 소득 기금(RIF)

퇴직 소득 기금(RIF)이란 무엇입니까?

은퇴 소득 펀드(RIF)는 은퇴를 위한 보수적인 저축 수단으로 누구나 이용할 수 있는 투자 상품입니다. RIF는 일반적으로 대형 및 중형주 및 채권으로 잘 분산 된 뮤추얼 펀드 입니다. RIF는 투자자에게 소득을 제공하면서 가치를 유지하기 위해 보수적인 접근 방식을 사용하여 적당한 이익을 얻을 수 있도록 포트폴리오의 균형을 유지합니다.

퇴직 소득 기금(RIF) 이해

퇴직 소득 펀드는 개인 퇴직 계좌(IRA) 와 같이 퇴직 목적으로 보관된 자산에 대해 보수적이고 완만한 성장을 제공하기 위한 적극적으로 관리되는 펀드 입니다. 이름에도 불구하고 이러한 기금에 대한 특별 세금 처리는 없습니다. 그들은 정상적인 뮤추얼 펀드 투자로 취급됩니다.

뮤추얼 펀드와 마찬가지로 시장 위험에 노출되어 있으므로 퇴직 소득이 보장되지 않습니다. 일부 유형의 퇴직 소득 기금은 월별 또는 분기별로 정기적으로 분배됩니다. 이 유형의 펀드는 일반적으로 최소 투자가 필요하며 다른 뮤추얼 펀드 상품과 유사한 수수료가 발생합니다.

RIF의 유형

Vanguard, Schwab, Fidelity 및 John Hancock과 같은 투자 회사는 이러한 액티브 펀드를 제공합니다. 회사에 따르면 Vanguard의 VPGDX(Managed Payout Investor Fund)는 "퇴직 비용의 일부를 관리하는 데 도움이 될 수 있는 정기적인 월별 지불금을 제공하도록 설계되었습니다. 이 펀드는 퇴직 소득의 다른 출처를 보완하기 위한 것입니다.

Managed Payout Fund는 연간 분배율 4%를 목표로 합니다. 이를 달성하기 위해 펀드의 포트폴리오 관리자 는 월별 지불금을 유지하고 인플레이션 에 보조를 맞추며 장기적으로 자본을 보존하는 데 중점을 두고 시간이 지남에 따라 펀드의 전체 자산 배분 을 조정하는 것을 목표로 합니다. 이 펀드는 광범위한 자산군과 기타 투자에 투자하며 위험과 수익의 균형을 맞추는 것을 목표로 합니다."

아마도 우연이 아닐 수도 있지만, 4%는 많은 고문들이 은퇴자들이 자산 수명을 다하지 못하도록 권장 하는 최대 인출 비율 입니다. 이 기금은 현금을 버리는 것을 목표로 하고 이미 은퇴했거나 은퇴를 앞두고 있는 사람들에게 가장 적합할 수 있기 때문에 젊은 사람들에게는 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.

Vanguard 펀드의 자금은 다른 많은 Vanguard 주식에 분산되어 있으며 펀드 매니저의 재량에 따라 혼합된 채권 펀드가 변경됩니다. 펀드는 목표 지불 금액을 충족시키기 위해 원금 에 담그는 것도 허용된다는 점을 명심하십시오 . 이는 투자된 돈의 일부가 투자자에게 반환되고 펀드에 미래 이익을 창출할 자금이 더 적음을 의미합니다.

하이라이트

• RIF는 보수적으로 구성되어 있지만 성능이 보장되지는 않습니다.

• 일부 펀드는 펀드 매니저가 지급 일정을 맞추기 위해 원금에 "담금"하도록 허용합니다.

• 일정한 배당금이 있는 퇴직 소득 펀드는 시장 침체로 인한 손실을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 퇴직소득 펀드는 CD 등 보수적인 투자보다 안정적인 수익과 높은 수익률을 낼 수 있도록 설계되었습니다.