Retirement Income Fund (RIF)
Hvad er en pensionsindkomstfond (RIF)?
En Retirement Income Fund (RIF) er et investeringsprodukt, der er tilgængeligt for enhver som et konservativt middel til at spare op til pension. En RIF er generelt en investeringsforening, der er godt diversificeret i store og mellemstore aktier og obligationer. En RIF balancerer sin portefølje for at tillade moderate gevinster ved at bruge en konservativ tilgang til at forsøge at bevare værdien og samtidig give indkomst til investorerne.
Understanding Retirement Income Fund (RIF)
Pensionsindkomstfonde er aktivt forvaltede fonde,. der har til formål at give konservativ, moderat vækst for aktiver gemt væk til pensionsformål, såsom individuelle pensionskonti (IRA). Der er ingen særlig skattemæssig behandling for disse fonde på trods af deres navn; de behandles som normale investeringsforeninger.
Ligesom en investeringsforening er de udsat for markedsrisiko og er derfor ikke en garanteret pensionsindkomst. Nogle typer pensionsindkomstfonde udbetaler regelmæssige udlodninger, såsom månedlige eller kvartalsvise. Denne type fond har normalt en påkrævet minimumsinvestering og vil pådrage sig gebyrer svarende til andre investeringsforeningsprodukter.
Typer af RIF'er
Investeringsselskaber som Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock tilbyder disse aktivt forvaltede fonde. Vanguards Managed Payout Investor Fund (VPGDX), ifølge virksomheden, "er designet til at give dig regelmæssige månedlige udbetalinger, der kan hjælpe dig med at administrere en del af dine pensionsudgifter. Fonden er beregnet til at supplere dine andre kilder til pensionsindkomst.
Den administrerede udbetalingsfond sigter mod en årlig udlodningssats på 4 %. For at opnå dette tilstræber fondens porteføljeforvaltere at justere fondens samlede aktivallokering over tid med vægt på at opretholde dens månedlige udbetalinger, holde trit med inflationen og bevare kapitalen på lang sigt. Fonden investerer i en bred vifte af aktivklasser og andre investeringer og har til formål at balancere risiko og afkast."
Måske ikke tilfældigt, 4% er den maksimale tilbagetrækningsrate, som mange rådgivere anbefaler, at pensionister ikke overlever deres aktiver. Disse midler er muligvis ikke et godt bud for yngre mennesker, fordi de har til formål at smide kontanter og måske er bedst for folk, der allerede er i eller nærmer sig pensionering.
Penge i Vanguards fond er spredt over adskillige andre Vanguard-aktier, og obligationsfonde med mixet ændret efter fondsforvalterens skøn. Husk, at fonden også har lov til at dykke ned i hovedstolen for at nå sit målrettede udbetalingsbeløb. Det betyder, at nogle af de investerede penge returneres til investoren, og at der er mindre i fonden til at opnå fremtidige gevinster med.
##Højdepunkter
Selvom RIF'er er konstrueret til at være konservative, er der ingen garantier for ydeevne.
Vær opmærksom på, at nogle fonde tillader fondsforvalteren at "dyppe" ned i hovedbeløbet for at overholde udbetalingsplaner.
En pensionsindkomstfond med et konsekvent udbytte kan hjælpe med at udligne eventuelle tab fra markedsnedgange.
En pensionsindkomstfond er designet til at give stabile afkast og give højere afkast end konservative investeringer såsom cd'er.
