Kumpulan Wang Pendapatan Persaraan (RIF)

Apakah Itu Dana Pendapatan Persaraan (RIF)?

Dana Pendapatan Persaraan (RIF) ialah produk pelaburan yang tersedia untuk sesiapa sahaja sebagai cara simpanan konservatif untuk persaraan. RIF secara amnya ialah dana bersama yang terpelbagai dengan baik dalam saham dan bon bermodal besar dan pertengahan. RIF mengimbangi portfolionya untuk membolehkan keuntungan sederhana menggunakan pendekatan konservatif untuk cuba mengekalkan nilai sambil memberikan pendapatan kepada pelabur.

Memahami Dana Pendapatan Persaraan (RIF)

Dana pendapatan persaraan ialah dana yang diuruskan secara aktif yang bertujuan untuk menyediakan pertumbuhan yang konservatif dan sederhana untuk aset yang disimpan untuk tujuan persaraan, seperti akaun persaraan individu (IRA). Tiada layanan cukai khas untuk dana ini walaupun namanya; mereka dianggap sebagai pelaburan dana bersama biasa.

Seperti dana bersama, mereka terdedah kepada risiko pasaran dan, oleh itu, bukan pendapatan persaraan yang terjamin. Sesetengah jenis dana pendapatan persaraan membayar pengagihan tetap, seperti bulanan atau suku tahunan. Jenis dana ini biasanya mempunyai pelaburan minimum yang diperlukan dan akan dikenakan yuran yang serupa dengan produk dana bersama yang lain.

Jenis RIF

Syarikat pelaburan seperti Vanguard, Schwab, Fidelity dan John Hancock menawarkan dana yang diuruskan secara aktif ini. Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX), menurut syarikat itu, "direka bentuk untuk memberi anda bayaran bulanan tetap yang boleh membantu anda menguruskan sebahagian daripada perbelanjaan persaraan anda. Dana itu bertujuan untuk menambah sumber pendapatan persaraan anda yang lain.

Dana Pembayaran Terurus menyasarkan kadar pengagihan tahunan sebanyak 4%. Untuk mencapai matlamat ini, pengurus portfolio dana menyasarkan untuk melaraskan keseluruhan peruntukan aset dana dari semasa ke semasa dengan penekanan untuk mengekalkan pembayaran bulanannya, seiring dengan inflasi dan mengekalkan modal dalam jangka panjang. Dana melabur dalam pelbagai kelas aset dan pelaburan lain dan bertujuan untuk mengimbangi risiko dan pulangan."

kadar pengeluaran maksimum yang disarankan oleh ramai penasihat untuk pesara untuk mengelakkan daripada menghabiskan aset mereka. Dana ini mungkin bukan pertaruhan yang baik untuk golongan muda kerana ia bertujuan untuk membuang wang tunai dan mungkin terbaik untuk orang yang sudah bersara atau hampir bersara.

Wang dalam dana Vanguard tersebar merentasi banyak saham Vanguard yang lain, dan dana bon dengan campuran berubah mengikut budi bicara pengurus dana. Perlu diingat bahawa dana juga dibenarkan untuk memasukkan ke dalam prinsipal untuk memenuhi jumlah pembayaran yang disasarkan. Ini bermakna sebahagian daripada wang yang dilaburkan dipulangkan kepada pelabur, dan terdapat kurang dalam dana untuk membuat keuntungan masa hadapan.

Sorotan

Walaupun RIF dibina untuk menjadi konservatif, tiada jaminan prestasi.
Harap maklum bahawa sesetengah dana membenarkan pengurus dana untuk "mencelupkan" ke dalam jumlah prinsipal untuk memenuhi jadual pembayaran.
Dana pendapatan persaraan dengan dividen yang konsisten boleh membantu mengimbangi sebarang kerugian daripada kemelesetan pasaran.
Dana pendapatan persaraan direka untuk menghasilkan pulangan yang stabil dan menghasilkan lebih tinggi daripada pelaburan konservatif seperti CD.