Fundusz Emerytalny (RIF)
Co to jest fundusz emerytalny (RIF)?
Fundusz Emerytalny (RIF) to produkt inwestycyjny dostępny dla każdego jako konserwatywny sposób oszczędzania na emeryturę. RIF jest generalnie funduszem inwestycyjnym,. który jest dobrze zdywersyfikowany w akcje i obligacje dużych i średniej kapitalizacji. RIF równoważy swój portfel, aby umożliwić umiarkowane zyski, stosując konserwatywne podejście do próby utrzymania wartości przy jednoczesnym zapewnieniu dochodu inwestorom.
Zrozumienie funduszu dochodów emerytalnych (RIF)
Fundusze dochodu emerytalnego to aktywnie zarządzane fundusze,. których celem jest zapewnienie ostrożnego, umiarkowanego wzrostu aktywów schowanych na cele emerytalne, takich jak indywidualne konta emerytalne (IRA). Nie ma specjalnego traktowania podatkowego tych funduszy pomimo ich nazwy; są one traktowane jak zwykłe inwestycje w fundusze inwestycyjne.
Podobnie jak fundusze inwestycyjne są narażone na ryzyko rynkowe i dlatego nie stanowią gwarantowanego dochodu emerytalnego. Niektóre rodzaje funduszy emerytalnych wypłacają regularne wypłaty, takie jak miesięczne lub kwartalne. Ten rodzaj funduszu zwykle ma wymaganą minimalną inwestycję i będzie ponosić opłaty podobne do innych produktów funduszy inwestycyjnych.
Rodzaje RIF-ów
Firmy inwestycyjne, takie jak Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock, oferują te aktywnie zarządzane fundusze. Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX), według firmy, „ma na celu zapewnianie regularnych comiesięcznych wypłat, które mogą pomóc w zarządzaniu częścią twoich wydatków emerytalnych. Fundusz ma na celu uzupełnienie twoich innych źródeł dochodu emerytalnego.
Zarządzany fundusz wypłat dąży do rocznej stopy dystrybucji w wysokości 4%. Aby to osiągnąć, zarządzający portfelem funduszu dążą do dostosowania ogólnej alokacji aktywów funduszu w czasie, z naciskiem na utrzymanie jego miesięcznych wypłat, dotrzymanie kroku inflacji i zachowanie kapitału w długim okresie. Fundusz inwestuje w szeroką gamę klas aktywów i innych inwestycji, a jego celem jest zrównoważenie ryzyka i zwrotów”.
Być może nieprzypadkowo 4% to maksymalna stopa wypłat,. którą wielu doradców zaleca emerytom, aby nie przeżyli swoich aktywów. Fundusze te mogą nie być dobrym zakładem dla młodych ludzi, ponieważ mają na celu wyrzucenie gotówki i mogą być najlepsze dla osób, które już są na emeryturze lub zbliżają się do niej.
Pieniądze w funduszu Vanguard są rozłożone na wiele innych akcji Vanguard, a fundusze obligacyjne z mieszanką zmienia się według uznania zarządzającego funduszem. Należy pamiętać, że fundusz może również zanurzyć się w kwocie głównej,. aby osiągnąć docelową kwotę wypłaty. Oznacza to, że część zainwestowanych pieniędzy jest zwracana inwestorowi, a w funduszu jest ich mniej, dzięki czemu można osiągnąć przyszłe zyski.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Chociaż RIF są skonstruowane tak, aby były konserwatywne, nie ma gwarancji wydajności.
Należy pamiętać, że niektóre fundusze pozwalają zarządzającemu funduszem na „zanurzenie” kwoty głównej w celu spełnienia harmonogramów wypłat.
Fundusz emerytalny ze stałą dywidendą może pomóc zrekompensować wszelkie straty spowodowane spadkiem koniunktury na rynku.
Fundusz dochodów emerytalnych ma na celu generowanie stałych zwrotów i zysków wyższych niż konserwatywne inwestycje, takie jak płyty CD.
