안전한 출금율(SWR) 방법
์์ ํ ์ถ๊ธ์จ(SWR) ๋ฐฉ๋ฒ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์์ ์ธ์ถ์จ(SWR) ๋ฐฉ์์ ํด์ง์๋ค์ด ์๋ช ์ด ๋คํ๊ธฐ ์ ์ ๋์ด ๋ฐ๋ฅ๋์ง ์๊ณ ๋งค๋ ์์ ์ ๊ณ์ข์์ ์ผ๋ง๋ ๋ง์ ๋์ ์ธ์ถํ ์ ์๋์ง ๊ฒฐ์ ํ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ ์ค ํ๋์ ๋๋ค.
์์ ์ธ์ถ์จ๋ฒ์ ํด์ง๊ธ์ ์กฐ๊ธฐ์ ์์ง์ํค์ง ์๊ณ ํธ์ํ๊ฒ ์ํํ ์ ์๋ ์ถฉ๋ถํ ์๊ธ์ ๊ท ํ์ ์ ์งํ๋ ค๋ ๋ณด์์ ์ธ ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ๋๋ค. ์ด๋ ์ฃผ๋ก ์ํด ์ด๊ธฐ์ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๊ฐ์น๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก ํฉ๋๋ค.
์์ ํ ์ถ๊ธ์จ(SWR) ๋ฐฉ๋ฒ ์ดํด
์ธํ๋ ์ด์ ์ด ์ผ๋ง๋ ๋์์ง, ์ถ๊ฐ ๋น์ฉ(์๋ฃ๋น ๋ฑ)์ด ์๊ธธ์ง ์ฌ๋ถ, ๊ธฐ๋ ์๋ช ๋ฑ ์ ์ ์๋ ๊ฒ์ด ๋๋ฌด ๋ง๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ํด์ง ์ ๊ธ์ ์ฌ์ฉํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ํ์ ํ๋ ๊ฒ์ ์ฝ์ง ์์ต๋๋ค . ์์ ์๋ช ์ด ๊ธธ์๋ก ์ปค๋ฒํด์ผ ํ๋ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๊ธธ์ด์ง๋ฏ๋ก "์ ์ ์๋" ๋๋ ์ ์ดํ ์ ์๋ ์์ธ์ ๋ ๋ง์ด ๊ฒฝํํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ํ ์์ฅ์ ์ค์ ์ด ๋๋น ์ง์๋ก ์๊ธ์ด ๊ณ ๊ฐ๋ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋์์ง๋๋ค.
์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ ๋ฐฉ๋ฒ์ ํด์ง์๋ค์๊ฒ ๋งค๋ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์ ์์ ๋น์จ(์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก 3~4%)๋ง ์ธ์ถํ๋๋ก ์ง์ํ์ฌ ์ด๋ฌํ ์ต์ ์ ์๋๋ฆฌ์ค๊ฐ ๋ฐ์ํ์ง ์๋๋ก ํฉ๋๋ค. ๊ธ์ต ์ ๋ฌธ๊ฐ๋ค์ ๊ฒฝํ์ด ์ค์ ๋ก ํจ๊ณผ๊ฐ ์๋ ๊ฒ๊ณผ ํจ๊ณผ๊ฐ ์๋ ๊ฒ๊ณผ ๊ทธ ์ด์ ๋ฅผ ์ค๋ช ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ์ด ์๋ ์ ๊ฑธ์ณ ๋ณํํด ์๋ค๊ณ ๊ถ์ฅํ์ต๋๋ค.
ํด์ง ์ ์ฌ์ฉํ๊ณ ์ ํ๋ ์์ ํ ์ธ์ถ์จ์ ์๋ฉด ๊ทผ๋ฌด ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ์ผ๋ง๋ฅผ ์ ์ถํด์ผ ํ๋์ง๋ ์ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฐ๊ฐ ๋ ๋ง์ ๋์ ์ธ์ถํ๋ ค๋ฉด ๋ถ๋ช ํ ๋ ๋ง์ ๋์ ์ ์ถํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ํํด์ผ ํ ๋์ ์์ ์ํดํ๋ ๋์ ๋ณ๊ฒฝ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๋น์ ์ ์ด๊ธฐ์ ์ฌํํ๊ธฐ๋ฅผ ์ํ ์ ์์ผ๋ฉฐ, ๋ฐ๋ผ์ ๋์ค๋ณด๋ค ๋ ๋ง์ ๋์ ์ธ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ ๊ฒฐ๊ณผ, ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ด๊ธฐ์๋ 4%, ํ๊ธฐ์๋ 3%๋ฅผ ์ธ์ถํ ์ ์๋๋ก ์์ ํ ์ถ๊ธ์จ์ ๊ตฌ์ฑํ ์ ์์ต๋๋ค.
4% ๋ฃฐ์ ํนํ ์กฐ๊ธฐ ํด์ง ์ ํด์ง๊ธ์ด ๊ณ ๊ฐ๋๋ ๊ฒ์ ๋ฐฉ์งํ๊ธฐ ์ํด ์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ๋ก ์ฌ์ฉ๋๋ ์ง์นจ์ ๋๋ค.
์์ ์ถ๊ธ์จ ๊ณ์ฐ ๋ฐฉ๋ฒ
์์ ํ ์ธ์ถ์จ์ ์ง์ธ, ์ ๊ธฐ, ์๋น ๋ฑ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ธ ์ํ๋น๋ฅผ ์ถฉ๋นํ๊ธฐ ์ํด ์ํด ํ ์ธ์ถํ ์ ์๋ ์ต์ ๊ธ์ก์ ๊ฒฐ์ ํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค. ๊ฒฝํ์ ๋ง์ ํด์ง์๋ค์ 4%๋ฅผ ์์ ํ ์ธ์ถ์จ๋ก ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค . ์ด๋ฅผ 4% ๊ท์น ์ด๋ผ๊ณ ํฉ๋๋ค.
4% ๊ท์น์ ์ํด ํ ๋งค๋ ์ด๊ธฐ ์๊ณ ์ 4% ์ด์์ ์ธ์ถํ ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ 4% ๊ท์น์ด ์๊ธ์ด ๊ณ ๊ฐ๋์ง ์๋๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณด์ฅํ์ง๋ ์์ง๋ง ์ธ์ถ๋๋ ๊ธ์ก์ ์ ํํจ์ผ๋ก์จ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๊ฐ ์์ฅ ์นจ์ฒด๋ฅผ ๊ฒฌ๋๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค. ์ด๋ ๊ฒ ํ๋ฉด ์ํด ํ ๋์ด ๋ฐ๋ฅ๋์ง ์์ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ํจ์ฌ ๋ ๋์์ง๋๋ค.
๊ฐ์ฅ ์์ ํ ์ธ์ถ์จ์ ๊ณ์ฐํ๋ ๋ช ๊ฐ์ง ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ง๋ง ์๋ ๊ณต์์ด ์ข์ ์์์ ๋๋ค.
- ์์ ํ ์ถ๊ธ์จ = ์ฐ๊ฐ ์ถ๊ธ ๊ธ์ก รท ์ ์ถ ์ด์ก
์๋ฅผ ๋ค์ด $800,000๋ฅผ ์ ์ถํ๊ณ ์ํด ํ ๋งค๋ $35,000๋ฅผ ์ธ์ถํด์ผ ํ๋ค๊ณ ์๊ฐํ๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด ๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค. ์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
- $35,000 รท $800,000 = 0.043 ๋๋ 4.3%(๋๋ .043 * 100)
์ํด ํ ๋ ๋ง๊ฑฐ๋ ๋ ์ ์ ์์ ์ด ํ์ํ๋ค๊ณ ์๊ฐ๋๋ฉด ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ๋ช ๊ฐ์ง ์๋ฅผ ๋ค ์ ์์ต๋๋ค.
$25,000 รท $800,000 = 0.031 ๋๋ 3.0%(๋๋ .03 * 100)
$45,000 รท $800,000 = 0.056 ๋๋ 5.6%(๋๋ .056 * 100)
๋ฐ๋ผ์ ์ธ์ถ์ ์ฐ๊ฐ $25,000๋ง ํ์ํ ๊ฒฝ์ฐ ๋งค๋ ์์ก์ 3%๋ง ์ฌ์ฉํ๋ฏ๋ก ์์ ํ๊ฒ ์ธ์ถํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ํด ํ ์ฐ๊ฐ $45,000๊ฐ ํ์ํ๋ค๊ณ ์๊ฐํ๊ณ ์ํด ์์ก์ 4%๋ง ์ธ์ถํ๊ณ ์ถ๋ค๋ฉด ๋ ๋ง์ ๋์ ์ ์ถํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ฆ, $800,000์ ์์ก์์ ์ฐ๊ฐ $45,000๋ฅผ ์ธ์ถํ๋ฉด ์ธ์ถ์จ์ด 5.6%๊ฐ ๋์ด ๋์ด ๋ฐ๋ฅ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
4% ๊ท์น์ ์ถฉ์กฑํ๊ณ ์ฐ๊ฐ $45,000๋ฅผ ์์ ํ๊ฒ ์ธ์ถํ๊ธฐ ์ํด ํ์ํ ํด์ง ๊ธฐ๊ธ์ ๊ณ์ฐํ๋ ค๋ฉด ๊ณต์์ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ด ์ฌ์ ๋ ฌํฉ๋๋ค.
์ฐ๊ฐ ์ถ๊ธ๊ธ์ก รท ์์ ์ถ๊ธ์จ = ์ด ์ ์ถ๊ธ์ก
$45,000 รท 0.040 = $1,125,0000
์ด์ 4% ๊ท์น์ ์ถฉ์กฑํ๊ณ ์ฐ๊ฐ $45,000๋ฅผ ์์ ํ๊ฒ ์ธ์ถํ๋ ค๋ฉด ํ์ฌ ์์ก $800,000 ์ธ์ $325,000๋ฅผ ์ถ๊ฐ๋ก ์ ์ถํด์ผ ํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๊ฒ ๋์์ต๋๋ค. ์ธ์ถ์จ์ ๋ฎ์ถ๋ฉด(๋ค๋ฅธ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ผ์ ํจ) ์๊ธ์ด ๋ ์ค๋ ์ง์๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ ๋์ ์ธ์ถ์จ์ ์ํ๋ค๋ฉด ์๊ธ์ด ๊ณ ๊ฐ๋ ์ํ์ด ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ 20๋ ์์ 30๋ ๋์ ์ง์ํ ์ ์๋ ์ถฉ๋ถํ ์๊ธ์ด ์๋์ง ํ์ธํด์ผ ํฉ๋๋ค.
์์ ์ถ๊ธ์จ ๋ฐฉ์์ ํ๊ณ
์์ ํ ์ธ์ถ์จ ๋ฐฉ์์ ๋จ์ ์ ์ํด ์์ ์ ๋ฐ๋ผ ์ด๊ธฐ ์ํด ๋ชจ๋ธ์ด ๊ฐ์ ํ๋ ๊ฒ๊ณผ ๊ฒฝ์ ์ํฉ ์ด ๋งค์ฐ ๋ค๋ฅผ ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. 4%์ ์ธ์ถ์จ์ ์ํด ์ค ์์ฐ ๋ฐฐ๋ถ ๋ฐ ํฌ์ ์์ต๊ณผ ๊ฐ์ ์์ธ์ ๋ฐ๋ผ ํ ์ํด์์๊ฒ๋ ์์ ํ์ง๋ง ๋ค๋ฅธ ์ํด์๋ ์กฐ๊ธฐ์ ์๊ธ์ด ๊ณ ๊ฐ๋ ์ ์์ต๋๋ค .
๋ํ ์ํด์๋ค์ ์์ ํ ์ธ์ถ์จ์ ์ ํํ๋ ๋ฐ ์ง๋์น๊ฒ ๋ณด์์ ์ธ ๊ฒ์ ์ํ์ง ์์ต๋๋ค. ์๋ํ๋ฉด ์ํด ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ๋ ๋์ ์ํ ์์ค์ ๋๋ฆด ์ ์์๋ ํ์ ์ดํ๋ก ์ํํ๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ์ด์์ ์ผ๋ก๋ ์์ธกํ ์ ์๋ ๋ชจ๋ ์์ธ์ด ๊ด๋ จ๋์ด ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ด๊ฒ์ด ๊ฑฐ์ ๋ถ๊ฐ๋ฅํ์ง๋ง ์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ์ ์ฌ๋งํ ๋ ์ ํํ 0๋ฌ๋ฌ๋ฅผ ๊ฐ๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
์์ ์ถ๊ธ์จ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋์
์ฌ๋๋ค์ ์ข ์ข ์ํด ์ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๊ฐ ๋ค์ด๋ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ๋๋ฌด ๋ง์ ์ง์ถ์ ํ๋ ์ค์๋ฅผ ํฉ๋๋ค. ์ด๋ฌํ ํ๋์ ์คํจ ๊ฐ๋ฅ์ฑ (POF) ๋น์จ ๋๋ ๊ฐ์ธ์ ์์ ์ํด๊ฐ ๋๋ ๋๊น์ง ์ง์๋์ง ์๋ ์๋ฎฌ๋ ์ด์ ๋ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค์ ๋น์จ์ ์ฆ๊ฐ์ํฌ ์ ์์ต๋๋ค.
์์ ํ ์ธ์ถ ๋น์จ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋์์ ๋์ ์ ๋ฐ์ดํธ ์ ๋๋ค. ์์ ์๋ช ๊ณผ ์์ฅ ์ฑ๊ณผ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ๋ ๊ฒ ์ธ์๋ ์ํด ํ ๋ฐ์ ์ ์๋ ์๋์ ๊ณ ๋ คํ๊ณ ์ธํ๋ ์ด์ ๋ฐ ์ธํ๋ ์ด์ ๋ณํ์ ๋ฐ๋ผ ๋งค๋ ์ธ์ถํ ์ ์๋ ๊ธ์ก์ ์ฌํ๊ฐํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค. ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๊ฐ์น.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
์์ ์ธ์ถ๋ฅ (SWR)๋ฒ์ ํด์ง์๊ฐ ์ฌ๋งํ๊ธฐ ์ ์ ๋์ด ๊ณ ๊ฐ๋์ง ์๊ณ ์ถ์ ๋ ์์ฐ์์ ์ฐ๊ฐ ์ผ๋ง๋ฅผ ์ธ์ถํ ์ ์๋์ง ๊ณ์ฐํฉ๋๋ค.
SWR ๋ฐฉ๋ฒ์ ์ง์ถ ์์, ์ธํ๋ ์ด์ ์จ ๋ฐ ์ฐ๊ฐ ์์ต ํฌ์ ์์ต์ ํฌํจํ์ฌ ๋ณด์์ ์ธ ๊ฐ์ ์ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค.
SWR์ ํ ๊ฐ์ง ๋ฌธ์ ๋ ์ํด ์์ ๊ฒฝ์ ๋ฐ ์ฌ์ ์ ์กฐ๊ฑด์ด ๋ฏธ๋์๋ ๊ทธ๋๋ก ์ ์ง๋ ๊ฒ์ผ๋ก ์์ํ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์ค์ ๋ก๋ ์ํด ํ ๋ช ๋ ๋๋ ์์ญ ๋ ํ์ ๋ฐ๋ ์ ์์ต๋๋ค.