صندوق دخل التقاعد (RIF)
ما هو صندوق الدخل التقاعدي (RIF)؟
صندوق دخل التقاعد (RIF) هو منتج استثماري متاح لأي شخص كوسيلة محافظة للادخار للتقاعد. عادةً ما يكون RIF صندوقًا مشتركًا متنوعًا جيدًا في الأسهم والسندات الكبيرة والمتوسطة. يوازن RIF محفظته للسماح بتحقيق مكاسب معتدلة باستخدام نهج متحفظ لمحاولة الاحتفاظ بالقيمة مع توفير الدخل للمستثمرين.
فهم صندوق دخل التقاعد (RIF)
صناديق دخل التقاعد هي صناديق مدارة بشكل نشط تهدف إلى توفير نمو معتدل ومتحف للأصول المخبأة لأغراض التقاعد ، مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs). لا توجد معاملة ضريبية خاصة لهذه الصناديق على الرغم من اسمها ؛ يتم التعامل معها كاستثمارات عادية في صناديق الاستثمار المشترك.
مثل الصناديق المشتركة ، فهي معرضة لمخاطر السوق وبالتالي فهي ليست دخل تقاعد مضمون. بعض أنواع صناديق دخل التقاعد تدفع توزيعات منتظمة ، مثل الشهرية أو ربع السنوية. عادة ما يكون لهذا النوع من الصناديق حد أدنى مطلوب للاستثمار وسيتحمل رسومًا مماثلة لمنتجات الصناديق المشتركة الأخرى.
أنواع RIFs
تقدم شركات الاستثمار مثل Vanguard و Schwab و Fidelity و John Hancock هذه الأموال المدارة بنشاط. تم تصميم صندوق Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX) ، وفقًا للشركة ، "لمنحك دفعات شهرية منتظمة يمكن أن تساعدك في إدارة جزء من نفقات التقاعد الخاصة بك. ويهدف الصندوق إلى تكملة مصادر دخل التقاعد الأخرى.
يستهدف صندوق المدفوعات المُدار معدل توزيع سنوي يبلغ 4٪. ولتحقيق ذلك ، يهدف مديرو محافظ الصندوق إلى تعديل التخصيص الإجمالي لأصول الصندوق بمرور الوقت مع التركيز على الحفاظ على مدفوعاته الشهرية ، ومواكبة التضخم ، والحفاظ على رأس المال على المدى الطويل. يستثمر الصندوق في مجموعة واسعة من فئات الأصول والاستثمارات الأخرى ويهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ".
ربما ليس من قبيل الصدفة ، أن 4٪ هو الحد الأقصى لمعدل السحب الذي يوصي به العديد من المستشارين للمتقاعدين لتجنب تجاوز أصولهم. قد لا تكون هذه الأموال رهانًا جيدًا للشباب لأنها تهدف إلى التخلص من الأموال وقد تكون الأفضل للأشخاص الذين هم بالفعل في التقاعد أو على وشك التقاعد.
يتم توزيع الأموال في صندوق Vanguard عبر العديد من أسهم Vanguard الأخرى ، ويتم تغيير هذا المزيج وفقًا لتقدير مدير الصندوق. ضع في اعتبارك أنه يُسمح أيضًا للصندوق بالانغماس في رأس المال لتلبية مبلغ الدفع المستهدف. هذا يعني أن بعض الأموال المستثمرة يتم إرجاعها إلى المستثمر ، وهناك القليل في الصندوق لتحقيق مكاسب مستقبلية.
يسلط الضوء
على الرغم من أن RIFs مصممة لتكون متحفظة ، إلا أنه لا توجد ضمانات للأداء.
كن على علم بأن بعض الصناديق تسمح لمدير الصندوق "بالغطس" في المبلغ الأساسي للوفاء بجداول المدفوعات.
يمكن لصندوق الدخل التقاعدي مع توزيعات أرباح ثابتة أن يساعد في تعويض أي خسائر ناجمة عن تراجع السوق.
تم تصميم صندوق دخل التقاعد لإنتاج عوائد ثابتة وعائدات أعلى من الاستثمارات المحافظة مثل الأقراص المدمجة.
