Fonds de revenu de retraite (FRR)
Qu'est-ce qu'un fonds de revenu de retraite (FRR) ?
Un fonds de revenu de retraite (FRR) est un produit de placement accessible à tous comme moyen prudent d'épargner pour la retraite. Un FRR est généralement un fonds commun de placement bien diversifié en actions et obligations de sociétés à grande et moyenne capitalisation. Un FRR équilibre son portefeuille pour permettre des gains modérés en utilisant une approche prudente pour tenter de conserver la valeur tout en fournissant un revenu aux investisseurs.
Comprendre le fonds de revenu de retraite (FRR)
Les fonds de revenu de retraite sont des fonds gérés activement qui visent à fournir une croissance prudente et modérée des actifs cachés à des fins de retraite, tels que les comptes de retraite individuels (IRA). Il n'y a pas de traitement fiscal particulier pour ces fonds malgré leur nom ; ils sont traités comme des investissements normaux dans des fonds communs de placement.
Comme un fonds commun de placement, ils sont exposés au risque de marché et ne constituent donc pas un revenu de retraite garanti. Certains types de fonds de revenu de retraite versent des distributions régulières, par exemple mensuellement ou trimestriellement. Ce type de fonds a généralement un placement minimum requis et entraînera des frais similaires à ceux d'autres produits de fonds communs de placement.
Types de RIF
Des sociétés d'investissement telles que Vanguard, Schwab, Fidelity et John Hancock proposent ces fonds gérés activement. Selon la société, le fonds Vanguard Managed Payout Investor Fund (VPGDX) « est conçu pour vous offrir des versements mensuels réguliers qui peuvent vous aider à gérer une partie de vos dépenses de retraite. Le fonds est destiné à compléter vos autres sources de revenu de retraite.
Le Managed Payout Fund vise un taux de distribution annuel de 4 %. Pour ce faire, les gestionnaires de portefeuille du fonds visent à ajuster la répartition globale de l'actif du fonds au fil du temps en mettant l'accent sur le maintien de ses versements mensuels, en suivant le rythme de l'inflation et en préservant le capital à long terme. Le fonds investit dans une large gamme de classes d'actifs et d'autres investissements et vise à équilibrer les risques et les rendements."
Ce n'est peut-être pas une coïncidence si 4 % est le taux de retrait maximal que de nombreux conseillers recommandent aux retraités pour éviter d'épuiser leurs actifs. Ces fonds peuvent ne pas être un bon pari pour les jeunes, car ils visent à jeter de l'argent et pourraient être mieux pour les personnes déjà à la retraite ou proches de la retraite.
L'argent du fonds de Vanguard est réparti entre de nombreuses autres actions de Vanguard et des fonds obligataires dont la composition est modifiée à la discrétion du gestionnaire de fonds. Gardez à l'esprit que le fonds est également autorisé à puiser dans le principal pour atteindre son montant de paiement cible. Cela signifie qu'une partie de l'argent investi revient à l'investisseur et qu'il y a moins dans le fonds avec lequel réaliser des gains futurs.
Points forts
Bien que les RIF soient construits pour être prudents, il n'y a aucune garantie de performance.
Sachez que certains fonds permettent au gestionnaire de fonds de « puiser » dans le montant principal afin de respecter les échéanciers de paiement.
Un fonds de revenu de retraite avec un dividende constant peut aider à compenser les pertes dues aux replis du marché.
Un fonds de revenu de retraite est conçu pour produire des rendements réguliers et un rendement supérieur à celui des placements prudents comme les CD.
