Pensjonsinntektsfond (RIF)

Hva er et pensjonsinntektsfond (RIF)?

Et Retirement Income Fund (RIF) er et investeringsprodukt som er tilgjengelig for alle som et konservativt middel til å spare til pensjonisttilværelsen. En RIF er generelt et verdipapirfond som er godt diversifisert i store og mellomstore aksjer og obligasjoner. En RIF balanserer sin portefølje for å tillate moderate gevinster ved å bruke en konservativ tilnærming for å forsøke å beholde verdi samtidig som den gir inntekter til investorer.

Forstå Retirement Income Fund (RIF)

Pensjonsinntektsfond er aktivt forvaltede fond som er ment å gi konservativ, moderat vekst for eiendeler som er gjemt bort for pensjonsformål, for eksempel individuelle pensjonskontoer (IRA). Det er ingen spesiell skattemessig behandling for disse midlene til tross for deres navn; de behandles som vanlige fondsinvesteringer.

Som et aksjefond er de utsatt for markedsrisiko og er derfor ikke en garantert pensjonsinntekt. Noen typer pensjonsinntektsfond betaler ut regelmessige utdelinger, for eksempel månedlig eller kvartalsvis. Denne typen fond har vanligvis en påkrevd minimumsinvestering og vil pådra seg avgifter som ligner på andre fondsprodukter.

Typer RIF-er

Investeringsselskaper som Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock tilbyr disse aktivt forvaltede fondene. Vanguards Managed Payout Investor Fund (VPGDX), ifølge selskapet, "er designet for å gi deg regelmessige månedlige utbetalinger som kan hjelpe deg med å administrere en del av pensjonsutgiftene dine. Fondet er ment å supplere dine andre kilder til pensjonsinntekt.

The Managed Payout Fund har som mål en årlig distribusjonsrate på 4 %. For å oppnå dette tar fondets porteføljeforvaltere sikte på å justere fondets samlede aktivaallokering over tid med vekt på å opprettholde månedlige utbetalinger, holde tritt med inflasjonen og bevare kapitalen på lang sikt. Fondet investerer i et bredt spekter av aktivaklasser og andre investeringer og har som mål å balansere risiko og avkastning."

Kanskje ikke tilfeldig, 4 % er den maksimale uttaksraten som mange rådgivere anbefaler for pensjonister å unngå å leve lenger enn eiendelene sine. Disse midlene er kanskje ikke en god innsats for yngre mennesker fordi de er rettet mot å kaste ut penger og kan være best for folk som allerede er i eller nærmer seg pensjonisttilværelsen.

Penger i Vanguards fond er spredt på en rekke andre Vanguard-aksjer, og obligasjonsfond med blandingen endret etter fondsforvalterens skjønn. Husk at fondet også har lov til å dykke ned i hovedstolen for å nå det målrettede utbetalingsbeløpet. Dette betyr at noen av pengene som er investert blir returnert til investoren, og det er mindre i fondet å tjene fremtidige gevinster med.

Høydepunkter

– Selv om RIF-er er konstruert for å være konservative, er det ingen garantier for ytelse.

• Vær oppmerksom på at noen fond tillater fondsforvalteren å "dyppe" inn i hovedbeløpet for å oppfylle utbetalingsplanene.

– Et pensjonsinntektsfond med konsistent utbytte kan bidra til å kompensere for eventuelle tap fra markedsnedgangstider.

• Et pensjonsinntektsfond er designet for å gi jevn avkastning og høyere avkastning enn konservative investeringer som CD-er.