Eläketulorahasto (RIF)
Mikä on eläketulorahasto (RIF)?
Eläketulorahasto (RIF) on kaikkien saatavilla oleva sijoitustuote konservatiivisena eläkesäästämisenä. RIF on yleensä sijoitusrahasto,. joka on hyvin hajautettu suuriin ja keskisuuriin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. RIF tasapainottaa salkkunsa salliakseen kohtuulliset voitot käyttämällä konservatiivista lähestymistapaa, jolla pyritään säilyttämään arvoa ja samalla tuottamaan tuloja sijoittajille.
Understanding Retirement Income Fund (RIF)
Eläketulorahastot ovat aktiivisesti hallinnoituja rahastoja,. joiden tarkoituksena on tarjota konservatiivista, maltillista kasvua eläkkeelle siirtymistä varten piilotetuille varoille, kuten yksittäisille eläketileille (IRA). Näille rahastoille ei niiden nimestä huolimatta ole erityistä verokohtelua; niitä käsitellään normaaleina rahastosijoituksina.
Sijoitusrahastojen tavoin ne ovat alttiina markkinariskille, eivätkä ne siksi ole taattua eläketuloa. Jotkin eläketulorahastot maksavat säännöllisiä jakoja, kuten kuukausittain tai neljännesvuosittain. Tämän tyyppisillä rahastoilla on yleensä vaadittu vähimmäissijoitus, ja niistä peritään samanlaisia maksuja kuin muista rahastotuotteista.
RIF-tyypit
Sijoitusyhtiöt, kuten Vanguard, Schwab, Fidelity ja John Hancock, tarjoavat näitä aktiivisesti hallinnoituja rahastoja. Yhtiön mukaan Vanguardin Managed Payout Investor Fund (VPGDX) on suunniteltu antamaan sinulle säännöllisiä kuukausittaisia maksuja, jotka voivat auttaa sinua hallitsemaan osan eläkekuluistasi. Rahaston on tarkoitus täydentää muita eläketulon lähteitäsi.
Managed Payout Fund -rahasto tavoittelee 4 prosentin vuotuista jakoprosenttia. Tämän saavuttamiseksi rahaston salkunhoitajat pyrkivät säätämään rahaston kokonaisvarallisuusallokaatiota ajan mittaan painottaen sen kuukausittaisten maksujen ylläpitämistä, inflaation tahdissa pysymistä ja pääoman säilyttämistä pitkällä aikavälillä. Rahasto sijoittaa monenlaisiin omaisuusluokkiin ja muihin sijoituksiin ja pyrkii tasapainottamaan riskiä ja tuottoa."
Ehkä ei sattumalta, 4 % on suurin nostoprosentti, jota monet neuvonantajat suosittelevat eläkeläisille, jotta he eivät kestä omaisuuttaan. Nämä rahastot eivät ehkä ole hyvä veto nuoremmille, koska ne on tarkoitettu käteisen heittämiseen ja saattavat olla parhaita jo eläkkeellä oleville tai lähestyville ihmisille.
Rahat Vanguardin rahastossa jakautuvat lukuisiin muihin Vanguard-osakkeisiin, ja korkorahastojen yhdistelmää muutettiin rahastonhoitajan harkinnan mukaan. Muista, että rahasto voi myös sukeltaa pääomaan saavuttaakseen tavoitesumman. Tämä tarkoittaa, että osa sijoitetusta rahasta palautetaan sijoittajalle, ja rahastossa on vähemmän rahaa tulevien voittojen saamiseksi.
Kohokohdat
Vaikka RIF:t on rakennettu konservatiivisiksi, suorituskyvystä ei ole takeita.
Huomaa, että jotkin rahastot antavat rahastonhoitajan "kastua" pääomasummaan noudattaakseen maksuaikatauluja.
Eläketulorahasto, jolla on johdonmukainen osinko, voi auttaa tasoittamaan markkinoiden laskusuhdanteista aiheutuvat tappiot.
Eläketulorahasto on suunniteltu tuottamaan tasaista tuottoa ja korkeampaa tuottoa kuin konservatiiviset sijoitukset, kuten CD-levyt.
