Пенсионный фонд (RIF)
Что такое пенсионный фонд (RIF)?
Пенсионный фонд (RIF) — это инвестиционный продукт, доступный каждому в качестве консервативного средства сбережений на пенсию. RIF, как правило, представляет собой взаимный фонд,. который хорошо диверсифицирован в отношении акций и облигаций с большой и средней капитализацией. RIF уравновешивает свой портфель, чтобы обеспечить умеренную прибыль, используя консервативный подход, чтобы попытаться сохранить стоимость, обеспечивая при этом доход инвесторам.
Понимание пенсионного фонда (RIF)
Пенсионные фонды — это активно управляемые фонды,. которые предназначены для обеспечения консервативного, умеренного роста активов, спрятанных для пенсионных целей, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA). Для этих фондов нет специального налогового режима, несмотря на их название; они рассматриваются как обычные инвестиции в паевые инвестиционные фонды.
Как и взаимные фонды, они подвержены рыночному риску и, следовательно, не являются гарантированным пенсионным доходом. Некоторые виды пенсионных фондов выплачивают регулярные выплаты, например, ежемесячно или ежеквартально. Этот тип фонда обычно требует минимальных инвестиций и будет нести комиссию, аналогичную другим продуктам взаимных фондов.
Типы RIF
Инвестиционные компании, такие как Vanguard, Schwab, Fidelity и John Hancock, предлагают эти активно управляемые фонды. Фонд управляемых выплат Vanguard (VPGDX), по словам компании, «предназначен для предоставления вам регулярных ежемесячных выплат, которые могут помочь вам управлять частью ваших пенсионных расходов. Фонд предназначен для дополнения ваших других источников пенсионного дохода.
Фонд управляемых выплат нацелен на годовую ставку распределения 4%. Для этого управляющие портфелем фонда стремятся скорректировать общее распределение активов фонда с течением времени, уделяя особое внимание поддержанию ежемесячных выплат, не отставая от инфляции и сохранению капитала в долгосрочной перспективе. Фонд инвестирует в широкий спектр классов активов и других инвестиций и стремится сбалансировать риск и доходность».
Возможно, не случайно, что 4% — это максимальная скорость снятия средств, которую многие консультанты рекомендуют пенсионерам, чтобы не дожить до истощения своих активов. Эти фонды не могут быть хорошей ставкой для молодых людей, потому что они нацелены на выбрасывание наличных и могут быть лучшими для людей, которые уже находятся на пенсии или приближаются к ней.
Деньги в фонде Vanguard распределены между многочисленными другими акциями Vanguard и фондами облигаций, состав которых меняется по усмотрению управляющего фондом. Имейте в виду, что фонду также разрешено использовать основную сумму для выплаты целевой суммы. Это означает, что часть вложенных денег возвращается инвестору, и в фонде остается меньше средств для получения прибыли в будущем.
Особенности
Хотя RIF сконструированы так, чтобы быть консервативными, нет никаких гарантий производительности.
Имейте в виду, что некоторые фонды позволяют управляющему фондом «окунуться» в основную сумму, чтобы уложиться в график выплат.
Пенсионный фонд с постоянными дивидендами может помочь компенсировать любые убытки от рыночных спадов.
Пенсионный фонд предназначен для получения стабильной прибыли и более высокой доходности, чем консервативные инвестиции, такие как компакт-диски.
