Retirement Income Fund (RIF)

Vad är en pensionsinkomstfond (RIF)?

En Retirement Income Fund (RIF) är en investeringsprodukt som är tillgänglig för alla som ett konservativt sätt att spara till pension. En RIF är i allmänhet en fond som är väl diversifierad i stora och medelstora aktier och obligationer. En RIF balanserar sin portfölj för att möjliggöra måttliga vinster genom att använda ett konservativt tillvägagångssätt för att försöka behålla värdet samtidigt som det ger intäkter till investerare.

Förstå Retirement Income Fund (RIF)

Pensionsinkomstfonder är aktivt förvaltade fonder som är avsedda att ge konservativ, måttlig tillväxt för tillgångar undangömda för pensionsändamål, såsom individuella pensionskonton (IRA). Det finns ingen särskild skattebehandling för dessa fonder trots deras namn; de behandlas som normala fondinvesteringar.

Liksom en värdepappersfond är de exponerade för marknadsrisk och är därför inte en garanterad pensionsinkomst. Vissa typer av pensionsinkomstfonder betalar ut regelbundna utdelningar, till exempel månadsvis eller kvartalsvis. Denna typ av fond har vanligtvis en minimiinvestering som krävs och kommer att medföra avgifter som liknar andra fondprodukter.

Typer av RIF

Investeringsbolag som Vanguard, Schwab, Fidelity och John Hancock erbjuder dessa aktivt förvaltade fonder. Vanguards Managed Payout Investor Fund (VPGDX), enligt företaget, "är utformad för att ge dig regelbundna månatliga utbetalningar som kan hjälpa dig att hantera en del av dina pensionskostnader. Fonden är avsedd att komplettera dina andra källor till pensionsinkomst.

Den förvaltade utbetalningsfonden har som mål en årlig utdelning på 4 %. För att uppnå detta strävar fondens portföljförvaltare efter att justera fondens övergripande tillgångsallokering över tiden med tonvikt på att upprätthålla sina månatliga utbetalningar, hålla jämna steg med inflationen och bevara kapital på lång sikt. Fonden investerar i ett brett utbud av tillgångsklasser och andra investeringar och strävar efter att balansera risk och avkastning."

Kanske inte av en slump är 4 % den maximala uttagsfrekvensen som många rådgivare rekommenderar för pensionärer att inte överleva sina tillgångar. Dessa medel kanske inte är en bra satsning för yngre människor eftersom de syftar till att kasta ut pengar och kan vara bäst för personer som redan är i eller närmar sig pensionering.

Pengar i Vanguards fond är spridda över många andra Vanguard-aktier, och obligationsfonder med mixen ändras efter fondförvaltarens gottfinnande. Tänk på att fonden också tillåts dyka ner i huvudbeloppet för att nå sitt mål för utbetalningsbeloppet. Detta innebär att en del av de investerade pengarna återförs till investeraren, och det finns mindre i fonden att göra framtida vinster med.

##Höjdpunkter

– Även om RIF:er är konstruerade för att vara konservativa, finns det inga garantier för prestanda.

• Var medveten om att vissa fonder tillåter fondförvaltaren att "dopp" i kapitalbeloppet för att uppfylla utbetalningsscheman.

– En pensionsfond med konsekvent utdelning kan hjälpa till att kompensera för eventuella förluster från nedgångar på marknaden.

• En pensionsinkomstfond är utformad för att ge stabil avkastning och ge högre avkastning än konservativa investeringar som CD-skivor.