Eftirlaunasjóður (RIF)

Hvað er eftirlaunatekjusjóður (RIF)?

Eftirlaunatekjusjóður (RIF) er fjárfestingarvara sem er í boði fyrir alla sem íhaldssöm leið til að spara fyrir eftirlaun. RIF er almennt verðbréfasjóður sem er vel dreifður í stórum og meðalstórum hlutabréfum og skuldabréfum. RIF jafnar eignasafn sitt til að gera ráð fyrir hóflegum hagnaði með því að nota íhaldssama nálgun til að reyna að halda verðmætum á sama tíma og veita fjárfestum tekjur.

Skilningur á eftirlaunatekjum (RIF)

Eftirlaunatekjusjóðir eru virkir sjóðir sem eru ætlaðir til að veita íhaldssaman, hóflegan vöxt fyrir eignir sem eru lagðar í burtu í eftirlaunaskyni, svo sem einstaka eftirlaunareikninga (IRA). Engin sérstök skattaleg meðferð er á þessum sjóðum þrátt fyrir nafn; farið er með þær sem venjulegar verðbréfafjárfestingar.

Eins og verðbréfasjóðir eru þeir útsettir fyrir markaðsáhættu og eru því ekki tryggðar eftirlaunatekjur. Sumar tegundir lífeyrissjóða greiða út reglulegar úthlutanir, svo sem mánaðarlega eða ársfjórðungslega. Þessi tegund sjóða hefur venjulega tilskilin lágmarksfjárfestingu og mun bera gjöld svipað og aðrar verðbréfasjóðsvörur.

Tegundir RIF

Fjárfestingarfyrirtæki eins og Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock bjóða upp á þessa sjóði sem eru í virkum stýringu. Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX), samkvæmt fyrirtækinu, "er hannaður til að veita þér reglulegar mánaðarlegar útborganir sem geta hjálpað þér að stjórna hluta af eftirlaunakostnaði þínum. Sjóðnum er ætlað að bæta við aðrar uppsprettur eftirlaunatekna.

Stýrður útborgunarsjóður miðar við 4% árlegt úthlutunarhlutfall. Til að ná þessu markmiði sjóðsstjórar sjóðsins að aðlaga heildareignaúthlutun sjóðsins með tímanum með áherslu á að viðhalda mánaðarlegum útborgunum, halda í við verðbólgu og varðveita fjármagn til lengri tíma litið . Sjóðurinn fjárfestir í fjölbreyttum eignaflokkum og öðrum fjárfestingum og hefur það að markmiði að jafna áhættu og ávöxtun.“

Kannski ekki tilviljun, 4% er hámarks úttektarhlutfall sem margir ráðgjafar mæla með fyrir eftirlaunaþega til að forðast að lifa af eignum sínum. Þessir fjármunir eru ef til vill ekki góð veðmál fyrir yngra fólk vegna þess að þeir miða að því að henda reiðufé og gætu verið bestir fyrir fólk sem er þegar á eftirlaun eða er að fara á eftirlaun.

Peningum í sjóði Vanguard er dreift á fjölmörg önnur hlutabréf Vanguard og skuldabréfasjóðir með blöndunni breytt að mati sjóðsstjórans. Hafðu í huga að sjóðnum er einnig heimilt að dýfa sér í höfuðstólinn til að mæta útborgunarupphæðinni sem hann ætlaði sér. Þetta þýðir að hluti af fjármunum sem fjárfest er er skilað til fjárfestisins og það er minna í sjóðnum til að ná framtíðarhagnaði.

##Hápunktar

• Þrátt fyrir að RIF séu smíðuð til að vera íhaldssöm eru engar tryggingar fyrir frammistöðu.

• Athugaðu að sumir sjóðir leyfa sjóðsstjóranum að "dýfa" inn í höfuðstólinn til að uppfylla útborgunaráætlanir.

• Eftirlaunatekjusjóður með stöðugum arði getur hjálpað til við að vega upp tap vegna niðursveiflu á markaði.

• Eftirlaunasjóður er hannaður til að skila stöðugri ávöxtun og ávöxtun hærri en íhaldssamar fjárfestingar eins og geisladiska.