Fondo per il reddito di vecchiaia (RIF)
Che cos'è un fondo di pensionamento (RIF)?
Un fondo pensione (RIF) è un prodotto di investimento disponibile a chiunque come mezzo conservativo di risparmio per la pensione. Un RIF è generalmente un fondo comune di investimento ben diversificato in azioni e obbligazioni a grande e media capitalizzazione. Un RIF bilancia il proprio portafoglio per consentire guadagni moderati utilizzando un approccio conservativo per tentare di mantenere il valore fornendo al contempo reddito agli investitori.
Capire il Fondo per il reddito di vecchiaia (RIF)
I fondi pensione sono fondi gestiti attivamente che hanno lo scopo di fornire una crescita moderata e prudente per le attività nascoste a fini pensionistici, come i conti pensionistici individuali (IRA). Non esiste un trattamento fiscale speciale per questi fondi nonostante il loro nome; sono trattati come normali investimenti in fondi comuni di investimento.
Come un fondo comune di investimento, sono esposti al rischio di mercato e, pertanto, non costituiscono un reddito pensionistico garantito. Alcuni tipi di fondi pensione pagano distribuzioni regolari, ad esempio mensili o trimestrali. Questo tipo di fondo di solito ha un investimento minimo richiesto e sarà soggetto a commissioni simili ad altri prodotti di fondi comuni di investimento.
Tipi di RIF
Società di investimento come Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock offrono questi fondi a gestione attiva. Il Managed Payout Investor Fund (VPGDX) di Vanguard, secondo la società, "è progettato per darti pagamenti mensili regolari che possono aiutarti a gestire una parte delle tue spese pensionistiche. Il fondo ha lo scopo di integrare le altre tue fonti di reddito pensionistico.
Il Managed Payout Fund mira a un tasso di distribuzione annuale del 4%. A tal fine, i gestori di portafoglio del fondo mirano ad adeguare l' asset allocation complessiva del fondo nel tempo ponendo l'accento sul mantenimento dei suoi pagamenti mensili, tenendo il passo con l'inflazione e preservando il capitale a lungo termine. Il fondo investe in un'ampia gamma di classi di attività e altri investimenti e mira a bilanciare rischio e rendimenti".
Forse non a caso, il 4% è il tasso di prelievo massimo che molti consulenti raccomandano ai pensionati di evitare di sopravvivere ai propri beni. Questi fondi potrebbero non essere una buona scommessa per i giovani perché mirano a buttare via denaro e potrebbero essere i migliori per le persone già in pensione o in via di pensionamento.
Il denaro nel fondo di Vanguard è distribuito su numerose altre azioni Vanguard e fondi obbligazionari con il mix modificato a discrezione del gestore del fondo. Tieni presente che il fondo può anche attingere al capitale per raggiungere l'importo di pagamento previsto. Ciò significa che parte del denaro investito viene restituito all'investitore e c'è meno nel fondo con cui realizzare guadagni futuri.
Mette in risalto
Sebbene i RIF siano costruiti in modo conservativo, non ci sono garanzie di prestazione.
Tieni presente che alcuni fondi consentono al gestore del fondo di "immergersi" nell'importo principale per rispettare i programmi di pagamento.
Un fondo pensione con un dividendo consistente può aiutare a compensare eventuali perdite dovute alle flessioni del mercato.
Un fondo pensione è progettato per produrre rendimenti costanti e rendimenti superiori a investimenti conservativi come i CD.
