Renteneinkommensfonds (RIF)
Was ist ein Renteneinkommensfonds (RIF)?
Ein Retirement Income Fund (RIF) ist ein Anlageprodukt, das jedermann als konservatives Mittel zur Altersvorsorge zur Verfügung steht. Ein RIF ist im Allgemeinen ein Investmentfonds,. der gut in Large- und Mid-Cap-Aktien und Anleihen diversifiziert ist. Ein RIF gleicht sein Portfolio aus, um moderate Gewinne zu ermöglichen, indem er einen konservativen Ansatz verwendet, um zu versuchen, den Wert zu erhalten und gleichzeitig Erträge für die Anleger zu erzielen.
Alterseinkommensfonds (RIF) verstehen
Renteneinkommensfonds sind aktiv verwaltete Fonds,. die ein konservatives, moderates Wachstum für Vermögenswerte bieten sollen, die für Altersvorsorgezwecke versteckt werden, wie z. B. individuelle Rentenkonten (IRAs). Trotz ihres Namens gibt es für diese Fonds keine besondere steuerliche Behandlung; Sie werden wie normale Investmentfondsanlagen behandelt.
Wie ein Investmentfonds sind sie dem Marktrisiko ausgesetzt und stellen daher kein garantiertes Alterseinkommen dar. Einige Arten von Renteneinkommensfonds zahlen regelmäßige Ausschüttungen aus, z. B. monatlich oder vierteljährlich. Diese Art von Fonds hat in der Regel eine erforderliche Mindestanlage und es fallen ähnliche Gebühren an wie bei anderen Investmentfondsprodukten.
Arten von RIFs
Investmentgesellschaften wie Vanguard, Schwab, Fidelity und John Hancock bieten diese aktiv verwalteten Fonds an. Der Managed Payout Investor Fund (VPGDX) von Vanguard ist nach Angaben des Unternehmens „so konzipiert, dass er Ihnen regelmäßige monatliche Auszahlungen gewährt, die Ihnen helfen können, einen Teil Ihrer Rentenausgaben zu verwalten. Der Fonds soll Ihre anderen Einkommensquellen für den Ruhestand ergänzen.
Der Managed Payout Fund strebt eine jährliche Ausschüttungsrate von 4 % an. Um dies zu erreichen, zielen die Portfoliomanager des Fonds darauf ab, die gesamte Vermögensallokation des Fonds im Laufe der Zeit anzupassen, wobei der Schwerpunkt darauf liegt, die monatlichen Auszahlungen aufrechtzuerhalten, mit der Inflation Schritt zu halten und das Kapital langfristig zu erhalten. Der Fonds investiert in eine breite Palette von Anlageklassen und anderen Anlagen und strebt ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und Rendite an."
Vielleicht nicht zufällig ist 4 % die maximale Auszahlungsquote, die viele Berater Rentnern empfehlen, um zu verhindern, dass ihr Vermögen vergeht. Diese Fonds sind möglicherweise keine gute Wahl für jüngere Menschen, da sie darauf abzielen, Bargeld abzuwerfen, und möglicherweise am besten für Menschen geeignet sind, die bereits im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen.
Das Geld im Vanguard-Fonds ist auf zahlreiche andere Vanguard-Aktien und Rentenfonds verteilt, wobei die Mischung nach Ermessen des Fondsmanagers geändert wird. Denken Sie daran, dass der Fonds auch in den Kapitalbetrag eintauchen darf, um seinen angestrebten Auszahlungsbetrag zu erreichen. Das bedeutet, dass ein Teil des investierten Geldes an den Anleger zurückgezahlt wird und weniger im Fonds vorhanden ist, um zukünftige Gewinne zu erzielen.
Höhepunkte
Obwohl RIFs konservativ konstruiert sind, gibt es keine Leistungsgarantien.
Beachten Sie, dass einige Fonds dem Fondsmanager erlauben, in den Kapitalbetrag einzugreifen, um die Auszahlungspläne einzuhalten.
Ein Renteneinkommensfonds mit einer konstanten Dividende kann dazu beitragen, etwaige Verluste durch Marktabschwünge auszugleichen.
Ein Renteneinkommensfonds ist darauf ausgelegt, stetige Renditen zu erwirtschaften und eine höhere Rendite zu erzielen als konservative Anlagen wie CDs.
