세금 환급

세금 환급이란 무엇입니까?

세금 환급은 연방 정부 또는 주 정부에 지불된 초과 금액에 대해 납세자에게 환급하는 것입니다. 납세자들은 환급을 보너스나 행운으로 여기는 경향이 있지만, 이는 납세자가 정부에 한 본질적으로 무이자 대출을 나타내는 경우가 많습니다. 세금을 과도하게 납부하는 것을 방지하여 급여를 받을 때마다 주머니에 더 많은 돈을 보관하고 세금 신고서 를 제출할 때 환급을 피할 수 있습니다 .

세금 환급에 대한 이해

많은 세금 환급을 받는 것은 흥미로울 수 있습니다. 그러나 납세자는 일반적으로 세금을 더 잘 사용할 수 있기 때문에 애초에 세금을 너무 많이 내지 않는 것이 좋습니다. 예를 들어, 원천 징수액(또는 자영업자의 경우 분기별 예상 세금)을 조정하고 해당 "추가" 금액을 개인 퇴직 계좌(IRA), 401(k) 또는 이자 수익 저축에 투자할 수 있습니다. 계정. 그렇게 하면 그 돈이 연방 정부가 아니라 당신을 위해 일하게 됩니다.

초과 지불을 피하려면 결혼, 이혼, 입양, 새로운 프리랜서 직업이나 공연, 자녀 출산과 같은 중대한 삶의 변화를 경험한 경우 W-4를 올바르게 작성하고 업데이트해야 합니다.

납세자가 환급을 받을 수 있는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 납세자가 직원의 급여에서 정확한 원천 징수 금액을 추정하는 데 사용되는 국세청(IRS) 양식 W-4를 작성하는 데 오류가 있습니다.

• 납세자가 세금 시간에 더 많은 원천 징수 및 더 많은 세금 환급을 받기 위해 의도적으로 W-4를 작성합니다.

• 납세자가 자녀의 출생 및 이에 따른 추가 자녀 세금 공제와 같은 상황의 변화를 반영하기 위해 W-4를 업데이트하는 것을 잊었습니다.

추정 세금 을 신고 하는 프리랜서 또는 자영업자 는 세금 납부 시 갑작스러운 세금 청구 또는 과소 납부 벌금을 피하기 위해 초과 납부할 수 있습니다.

• 납세자는 환급받을 수 있는 세금 공제 를 받을 자격 이 있으며, 이는 다른 세금이 부과되지 않았더라도 미납 세금을 0달러 미만으로 줄일 수 있습니다. 세액공제액이 세금계산서보다 크면 차액을 환급받게 됩니다.

환급 가능한 세금 공제

대부분의 세금 공제는 환불 되지 않습니다. 즉, 세금 공제는 납세자의 부채를 $0까지만 줄일 수 있습니다. 환급되지 않는 세금 공제의 나머지 금액은 납세자가 자동으로 몰수합니다. 이러한 이유로 이러한 유형의 세금 공제를 "낭비 가능한" 세금 공제라고 합니다.

이와 대조적으로 환급 가능한 세액 공제는 전액을 지급합니다. 즉, 납세자는 소득이나 납세 의무에 관계없이 세액 공제의 전체 금액을 받을 자격이 있습니다. 세금 공제가 세금 부채를 $0 미만으로 줄이면 납세자는 환급을 받습니다. 환불 가능한 세금 공제에는 다음이 포함됩니다.

아동 세금 공제(CTC)

2020년 과세 연도의 경우 CTC(Child Tax Credit) 는 최대 $2,000이며 최대 $1,400까지 환불 가능합니다. 2021년 과세 연도에 CTC는 American Rescue Plan의 일환으로 6세에서 17세 사이의 어린이는 $3,000, 6세 미만 어린이는 $3,600로 인상됩니다. 이제 크레딧은 부분 환불이 아닌 전액 환불이 가능하며 크레딧에 대한 소득 제한은 없습니다.

근로소득세 공제(EITC)

근로소득세 공제(EITC) 는 저소득 및 중간 소득 근로자와 가족에게 세금 감면을 제공합니다. 공제 범위는 2021년 $1,502~$6,728, 2022년 $560~$6,935입니다. 납세자가 받는 공제 금액은 소득, 신고 상태, 자녀 수에 따라 다릅니다.

미국 기회 세금 공제(AOTC)

미국 기회 세금 공제(AOTC) 는 적격 고등 교육 비용(QHEE) 을 상쇄하기 위해 납세자가 사용할 수 있는 부분 환불 가능한 세금 공제입니다 . 납세자가 $2,500 세금 공제의 전체 부분을 사용하기 전에 세금 부채를 $0으로 줄이면 나머지는 나머지 크레딧의 40% 또는 $1,000 중 작은 금액까지 환불 가능한 크레딧으로 간주될 수 있습니다.

프리미엄 세금 공제(PTC)

저소득 및 중간 소득 가구는 연방 및 주 의료 혜택 교환을 통해 제공되는 건강 플랜의 월 보험료를 낮추는 보험료 세금 공제(PTC) 자격이 있을 수 있습니다. 납세자는 PTC의 전부, 일부 또는 전혀 사용하지 않을 수 있습니다(즉, 선불). 납세자가 적격한 것보다 적은 PTC를 사용하는 경우 세금 납부 시 환급 가능한 공제액으로 차액을 받게 됩니다.

세금 환급 방식

세금 환급은 일반적으로 우편 또는 납세자의 은행 계좌로 직접 입금되는 종이 수표로 발행됩니다. 또는 납세자는 환급금을 사용하여 미국 시리즈 I 저축 채권 을 구입할 수 있습니다. 환급을 받는 가장 빠른 방법은 세금 보고서 를 전자 제출하고 계좌 입금을 선택하는 것입니다.

대부분의 환급은 납세자가 세금 신고서를 제출한 후 몇 주 이내에 이루어집니다. 그러나 환불이 더 오래 걸리는 경우가 있습니다.

예를 들어, EITC를 청구하는 납세자는 3월 이전에 환급금을 받지 못할 것입니다(수년간의 신용 사기로 인해 IRS는 이러한 환급금을 3월까지 보류하도록 법에 규정하고 있습니다).

환불은 항상 즐겁지만 W-4를 올바르게 작성하거나 예상 세금을 정확하게 계산하여 처음부터 초과 지불을 피하는 것이 좋습니다. 환급액이 0에 가까울수록 전년도에 더 많은 돈을 갖게 됩니다.

물론 모든 사람이 동의하는 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 세금 환급을 대체 저축 계획을 고려하고 일시 상환을 기대합니다.

##하이라이트

• 세금 환급을 받으면 이전 과세 연도 에 세금을 과도하게 납부했을 가능성이 큽니다.

W-4 를 정확하게 작성 하고 정보가 최신 정보인지 확인하여 초과 지불을 피할 수 있습니다 .

• 근로소득세액공제(EITC), 보험료세액공제(PTC), 자녀세액공제(CTC) 등 환급 가능한 세액공제 대상이 되는 경우에도 환급받을 수 있습니다.

• 자영업 납세자는 분기별 세금을 더 정확하게 추정하여 초과 납부를 피할 수 있습니다.

##자주하는 질문

세금 환급 현황은 어떻게 확인하나요?

IRS의 Where's My Refund를 사용할 수 있습니다. 지난 2년 동안 가장 최근에 제출한 세금 보고서의 상태를 확인하는 도구입니다. 내 환불은 어디에 있습니까? 확인을 시작할 수 있습니다. IRS가 전자적으로 제출된 세금 보고서를 받은 후 24시간 또는 종이 세금 보고서를 우편으로 보낸 후 4주.

세금 환급을 받는 이유는 무엇입니까?

전년도에 세금을 초과 납부한 경우 환급을 받을 수 있습니다. 고용주가 급여에서 너무 많은 금액을 원천징수하는 경우에 발생할 수 있습니다(W-4에 제공한 정보를 기반으로 함). 자영업자의 경우 예상 분기별 세금을 초과 납부한 경우 환급을 받을 수 있습니다. EITC와 같은 환급 가능한 세금 공제도 환급으로 이어질 수 있습니다.

세금 환급은 언제 받을 수 있나요?

국세청(IRS)은 "21일 이내에 대부분의 환급금을 지급한다"고 주장합니다. 그러나 COVID-19로 인해 우편 보고서를 처리하는 데 평소보다 더 오래 걸리고 검토가 필요한 일부 우편 및 전자 제출 세금 보고서에 대해 환불을 발행하는 데 21일 이상이 소요된다고 명시되어 있습니다. 근로 소득세 공제(EITC) 또는 추가 아동 세금 공제(CTC)를 청구하는 경우 환급액은 빠르면 3월 초에 도착합니다.