Rimborso fiscale
Che cos'è un rimborso delle tasse?
Un rimborso fiscale è un rimborso a un contribuente per qualsiasi importo in eccesso pagato al governo federale oa un governo statale. Mentre i contribuenti tendono a considerare un rimborso come un bonus o un colpo di fortuna, spesso rappresenta quello che è essenzialmente un prestito senza interessi che il contribuente ha concesso al governo. Spesso è possibile evitare di pagare in eccesso le tasse in modo da poter tenere più soldi in tasca per ogni busta paga ed evitare un rimborso quando si presenta la dichiarazione dei redditi.
Capire i rimborsi delle tasse
Può essere eccitante ottenere un grande rimborso fiscale. Tuttavia, i contribuenti in genere fanno meglio a non pagare in eccesso le tasse in primo luogo perché quei soldi potrebbero essere utilizzati meglio. Ad esempio, potresti modificare la tua ritenuta d'acconto (o le tasse trimestrali stimate, se sei un lavoratore autonomo) e investire quel denaro "extra" nel tuo conto pensionistico individuale (IRA), 401 (k) o anche un risparmio fruttifero account. In questo modo, i soldi stanno lavorando per te invece che per il governo federale.
Per evitare di pagare in eccesso, devi compilare correttamente il tuo W-4 e aggiornarlo se si verifica un cambiamento significativo nella vita, come il matrimonio, il divorzio, l'adozione, un nuovo lavoro o un nuovo lavoro da freelance o la nascita di un figlio.
Ecco alcuni motivi per cui un contribuente potrebbe ottenere un rimborso:
Il contribuente ha commesso un errore nella compilazione del modulo W-4 dell'Internal Revenue Service (IRS),. utilizzato per stimare l'importo corretto della ritenuta sulla busta paga del dipendente.
Il contribuente compila intenzionalmente il proprio W-4 per avere una ritenuta d'acconto maggiore e un rimborso fiscale maggiore al momento delle tasse.
Il contribuente ha dimenticato di aggiornare il proprio W-4 per riflettere un cambiamento di circostanze, come la nascita di un figlio e quindi un ulteriore credito d'imposta per bambini.
Un libero professionista o un lavoratore autonomo che presenta le tasse stimate trimestrali può pagare in eccesso per evitare una fattura fiscale a sorpresa o sanzioni per il mancato pagamento al momento delle tasse.
Il contribuente ha diritto a crediti d'imposta rimborsabili,. che possono ridurre l'importo delle tasse dovute al di sotto di $ 0, anche se non è stata altrimenti dovuta alcuna imposta. Se il credito è maggiore del tuo conto fiscale, riceverai un rimborso per la differenza.
Crediti d'imposta rimborsabili
La maggior parte dei crediti d'imposta non sono rimborsabili,. il che significa che il credito d'imposta può solo ridurre la responsabilità del contribuente a $ 0. Qualsiasi importo residuo da un credito d'imposta non rimborsabile viene automaticamente incamerato dal contribuente. Per questo motivo, questo tipo di credito d'imposta è talvolta chiamato credito d'imposta "sprecabile".
Al contrario, un credito d'imposta rimborsabile paga per intero, il che significa che un contribuente ha diritto all'intero importo del credito, indipendentemente dal reddito o dall'onere fiscale. Se il credito d'imposta riduce la responsabilità fiscale a meno di $ 0, il contribuente ottiene un rimborso. I crediti d'imposta rimborsabili includono:
Credito d'imposta per bambini (CTC)
Per l'anno fiscale 2020, il Child Tax Credit (CTC) era un massimo di $ 2.000, con un massimo di $ 1.400 rimborsabile. Per l'anno fiscale 2021, il CTC aumenta a $ 3.000 per i bambini dai 6 ai 17 anni e $ 3.600 per i bambini di età inferiore ai 6 anni come parte dell'American Rescue Plan. Il credito è ora completamente rimborsabile anziché parzialmente rimborsabile e non vi è alcun limite di reddito per il credito.
Credito d'imposta sul reddito guadagnato (EITC)
L' Earned Income Tax Credit (EITC) offre ai lavoratori e alle famiglie a reddito basso e moderato un'agevolazione fiscale. Il credito varia da $ 1.502 a $ 6.728 per il 2021 e da $ 560 a $ 6.935 per il 2022. L'importo del credito che un contribuente riceve dipende dal reddito, dallo stato di deposito e dal numero di figli che hanno.
Credito d'imposta opportunità americano (AOTC)
Il credito d'imposta di opportunità americano (AOTC) è un credito d'imposta parzialmente rimborsabile a disposizione dei contribuenti per compensare le spese di istruzione superiore qualificata (QHEE). Se un contribuente riduce la propria responsabilità fiscale a $ 0 prima di utilizzare l'intera parte della detrazione fiscale di $ 2.500, il resto può essere preso come credito rimborsabile fino al 40% inferiore del credito residuo o $ 1.000.
Credito d'imposta premium (PTC)
Le famiglie a reddito basso e moderato possono beneficiare del credito d'imposta sui premi (PTC), che riduce i premi mensili per i piani sanitari offerti attraverso gli scambi di prestazioni sanitarie federali e statali. I contribuenti possono utilizzare tutti, alcuni o nessuno dei loro PTC in anticipo (ad esempio, in anticipo). Se i contribuenti utilizzano meno PTC di quanto si qualificano, riceveranno la differenza come credito rimborsabile al momento dell'imposta.
Come funziona un rimborso delle tasse
I rimborsi delle tasse di solito vengono emessi sotto forma di assegni cartacei che passano per posta o depositi diretti sul conto bancario del contribuente. In alternativa, i contribuenti possono utilizzare il rimborso per acquistare buoni di risparmio di serie I degli Stati Uniti. Il modo più veloce per ottenere un rimborso è presentare la tua dichiarazione dei redditi e scegliere il deposito diretto.
La maggior parte dei rimborsi vengono emessi entro poche settimane da quando il contribuente presenta la dichiarazione dei redditi. Tuttavia, potrebbero verificarsi alcuni casi in cui un rimborso richiede più tempo.
Ad esempio, i contribuenti che richiedono l'EITC non riceveranno i rimborsi prima di marzo (la legge richiede all'IRS di trattenere questi rimborsi fino a marzo a causa di anni di dichiarazioni fraudolente per il credito).
I rimborsi sono sempre piacevoli, ma sarebbe meglio evitare di pagare in eccesso in primo luogo compilando correttamente il tuo W-4 o calcolando con precisione le tasse stimate. Più ti avvicini allo zero, più soldi avrai durante l'anno precedente.
Ovviamente non tutti sono d'accordo. Alcune persone considerano i rimborsi fiscali un piano di risparmio alternativo e attendono con impazienza il rimborso forfettario.
Mette in risalto
Se ricevi un rimborso fiscale, probabilmente hai pagato in eccesso le tasse durante l' anno fiscale precedente.
I dipendenti possono evitare di pagare in eccesso compilando accuratamente i loro W-4 e assicurandosi che le informazioni siano aggiornate.
Puoi anche ricevere un rimborso se ti qualifichi per un credito d'imposta rimborsabile, come l'Earned Income Tax Credit (EITC), il credito d'imposta premium (PTC) o il Child Tax Credit (CTC).
I contribuenti autonomi possono evitare di pagare in eccesso stimando le imposte trimestrali con maggiore precisione.
FAQ
Come verifico lo stato del mio rimborso fiscale?
È possibile utilizzare l'IRS Dov'è il mio rimborso? strumento per verificare lo stato della dichiarazione dei redditi presentata più di recente negli ultimi due anni fiscali. Puoi iniziare a controllare Dov'è il mio rimborso? 24 ore dopo che l'IRS ha ricevuto la dichiarazione dei redditi archiviata elettronicamente o quattro settimane dopo aver inviato una dichiarazione dei redditi cartacea.
Perché le persone ottengono il rimborso delle tasse?
Riceverai un rimborso se hai pagato in eccesso le tasse l'anno prima. Questo può accadere se il tuo datore di lavoro trattiene troppo dalla tua busta paga (in base alle informazioni che hai fornito sul tuo W-4). Se sei un lavoratore autonomo, potresti ottenere un rimborso se hai pagato in eccesso le tasse trimestrali stimate. Anche i crediti d'imposta rimborsabili, come l'EITC, possono portare a rimborsi.
Quando posso aspettarmi il rimborso delle tasse?
L'Internal Revenue Service (IRS) afferma di emettere "la maggior parte dei rimborsi in meno di 21 giorni di calendario". Tuttavia, afferma anche che, a causa del COVID-19, è necessario più tempo del solito per elaborare le dichiarazioni inviate per posta e più di 21 giorni per emettere rimborsi per alcune dichiarazioni dei redditi inviate per posta e archiviate per posta elettronica che richiedono la revisione. Se richiedi l'Earned Income Tax Credit (EITC) o il Child Tax Credit (CTC) aggiuntivo, il rimborso arriverà non prima dell'inizio di marzo.
