Devolución de impuestos
¿Qué es un reembolso de impuestos?
Un reembolso de impuestos es un reembolso a un contribuyente por cualquier monto en exceso pagado al gobierno federal o al gobierno estatal. Si bien los contribuyentes tienden a ver un reembolso como un bono o un golpe de suerte, a menudo representa lo que es esencialmente un préstamo sin intereses que el contribuyente le hizo al gobierno. A menudo es posible evitar pagar en exceso sus impuestos para que pueda tener más dinero en su bolsillo con cada cheque de pago y evitar un reembolso cuando presente su declaración de impuestos.
Comprender los reembolsos de impuestos
Puede ser emocionante obtener un gran reembolso de impuestos. Aún así, los contribuyentes generalmente están mejor si no pagan en exceso sus impuestos en primer lugar porque ese dinero podría usarse mejor. Por ejemplo, podría ajustar su retención (o impuestos trimestrales estimados, si trabaja por cuenta propia) e invertir ese dinero "extra" en su cuenta de jubilación individual (IRA), 401(k), o incluso en una cuenta de ahorros que genera intereses. cuenta. De esa manera, el dinero trabaja para usted en lugar de para el gobierno federal.
Para evitar pagar de más, debe completar su W-4 correctamente y actualizarlo si experimenta un cambio significativo en su vida, como matrimonio, divorcio, adopción, un nuevo trabajo o trabajo independiente, o el nacimiento de un hijo.
Aquí hay algunas razones por las que un contribuyente podría obtener un reembolso:
El contribuyente ha cometido un error al completar el Formulario W-4 del Servicio de Impuestos Internos (IRS),. que se utiliza para estimar la cantidad correcta de retención del cheque de pago del empleado.
El contribuyente llena intencionalmente su W-4 para tener una retención más alta y un reembolso de impuestos más grande al momento de impuestos.
El contribuyente ha olvidado actualizar su W-4 para reflejar un cambio de circunstancias, como el nacimiento de un hijo y, por lo tanto, un Crédito Tributario por Hijo adicional.
Un trabajador independiente o por cuenta propia que presenta impuestos estimados trimestrales puede pagar en exceso para evitar una factura de impuestos sorpresiva o multas por pago insuficiente en el momento de la declaración de impuestos.
El contribuyente es elegible para créditos fiscales reembolsables,. que pueden reducir la cantidad de impuestos adeudados por debajo de $0, incluso si no se adeudan impuestos. Si el crédito es mayor que su factura de impuestos, recibirá un reembolso por la diferencia.
Créditos fiscales reembolsables
La mayoría de los créditos fiscales no son reembolsables,. lo que significa que el crédito fiscal solo puede reducir la responsabilidad del contribuyente a $0. Cualquier cantidad restante de un crédito fiscal no reembolsable se pierde automáticamente por el contribuyente. Por esta razón, este tipo de crédito fiscal a veces se denomina crédito fiscal "despilfarrador".
Por el contrario, un crédito fiscal reembolsable se paga en su totalidad, lo que significa que un contribuyente tiene derecho a la cantidad total del crédito, independientemente de sus ingresos o obligaciones tributarias. Si el crédito fiscal reduce la obligación tributaria por debajo de $0, entonces el contribuyente obtiene un reembolso. Los créditos fiscales reembolsables incluyen:
Crédito fiscal por hijos (CTC)
Para el año fiscal 2020, el Crédito Tributario por Hijos (CTC) fue de un máximo de $2,000, con hasta $1,400 reembolsables. Para el año fiscal 2021, el CTC aumenta a $3,000 para niños de 6 a 17 años y $3,600 para niños menores de 6 años como parte del American Rescue Plan. El crédito ahora es totalmente reembolsable en lugar de parcialmente reembolsable, y no hay límite de ingresos para el crédito.
Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)
El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) brinda a los trabajadores y familias de ingresos bajos y moderados una exención fiscal. El crédito varía de $1,502 a $6,728 para 2021 y de $560 a $6,935 para 2022. La cantidad de crédito que recibe un contribuyente depende de sus ingresos, estado civil y la cantidad de hijos que tenga.
Crédito fiscal de oportunidad estadounidense (AOTC)
El crédito fiscal de oportunidad estadounidense (AOTC) es un crédito fiscal parcialmente reembolsable que está disponible para los contribuyentes para compensar los gastos de educación superior calificados (QHEE). Si un contribuyente reduce su obligación tributaria a $0 antes de usar la porción completa de la deducción de impuestos de $2,500, entonces el resto puede tomarse como un crédito reembolsable hasta el 40% del crédito restante o $1,000, lo que sea menor.
Crédito fiscal de prima (PTC)
Los hogares de ingresos bajos y moderados pueden calificar para el crédito fiscal de prima (PTC), que reduce las primas mensuales de los planes de salud ofrecidos a través de los intercambios de beneficios de salud federales y estatales. Los contribuyentes pueden usar todos, algunos o nada de su PTC por adelantado (es decir, por adelantado). Si los contribuyentes usan menos PTC de lo que califican, obtendrán la diferencia como un crédito reembolsable en el momento de la declaración de impuestos.
Cómo funciona un reembolso de impuestos
Los reembolsos de impuestos generalmente se emiten como cheques en papel que se envían por correo o como depósitos directos en la cuenta bancaria del contribuyente. Alternativamente, los contribuyentes pueden usar el reembolso para comprar bonos de ahorro de la Serie I de EE. UU. La forma más rápida de obtener un reembolso es presentar electrónicamente su declaración de impuestos y elegir el depósito directo.
La mayoría de los reembolsos se emiten a las pocas semanas de que el contribuyente presenta su declaración de impuestos. Sin embargo, puede haber algunos casos en los que un reembolso tarde más.
Por ejemplo, los contribuyentes que reclaman el EITC no recibirán sus reembolsos antes de marzo (la ley exige que el IRS retenga estos reembolsos hasta marzo debido a años de solicitudes de crédito fraudulentas).
Los reembolsos siempre son agradables, pero sería mejor evitar pagar de más en primer lugar completando correctamente su W-4 o calculando con precisión sus impuestos estimados. Cuanto más se acerque su reembolso a cero, más dinero tendrá durante el año anterior.
Por supuesto, no todos están de acuerdo. Algunas personas consideran que los reembolsos de impuestos son un plan de ahorro alternativo y esperan con ansias el reembolso de la suma global.
Reflejos
Si recibe un reembolso de impuestos, es probable que haya pagado en exceso sus impuestos durante el año fiscal anterior.
Los empleados pueden evitar pagar de más si completan con precisión sus formularios W-4 y se aseguran de que la información esté actualizada.
También puede recibir un reembolso si califica para un crédito fiscal reembolsable, como el Crédito fiscal por ingreso del trabajo (EITC), el Crédito fiscal de prima (PTC) o el Crédito fiscal por hijos (CTC).
Los contribuyentes autónomos pueden evitar pagar de más estimando sus impuestos trimestrales con mayor precisión.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo verifico el estado de mi devolución de impuestos?
Puede utilizar la página ¿Dónde está mi reembolso? del IRS. herramienta para verificar el estado de su declaración de impuestos presentada más recientemente dentro de los últimos dos años fiscales. Puede comenzar a consultar ¿Dónde está mi reembolso? 24 horas después de que el IRS reciba su declaración de impuestos presentada electrónicamente o cuatro semanas después de que envíe por correo una declaración de impuestos en papel.
¿Por qué la gente recibe reembolsos de impuestos?
Recibirá un reembolso si pagó en exceso sus impuestos el año anterior. Esto puede suceder si su empleador retiene demasiado de sus cheques de pago (según la información que proporcionó en su W-4). Si trabaja por cuenta propia, puede obtener un reembolso si pagó en exceso sus impuestos trimestrales estimados. Los créditos fiscales reembolsables, como el EITC, también pueden generar reembolsos.
¿Cuándo puedo esperar mi reembolso de impuestos?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) afirma que emite "la mayoría de los reembolsos en menos de 21 días calendario". Sin embargo, también establece que, debido al COVID-19, se tarda más de lo normal en procesar las declaraciones por correo y más de 21 días en emitir reembolsos para algunas declaraciones de impuestos enviadas por correo y electrónicamente que requieren revisión. Si reclama el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) o el Crédito Tributario por Hijos (CTC) adicional, su reembolso no llegará antes de principios de marzo.
