무담보 대출

무담보 대출은 담보로 뒷받침되지 않는 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에서 제공하는 부채 상품입니다. 여기에는 학자금 대출, 개인 대출 및 신용 카드와 같은 회전 신용이 포함됩니다. 최상의 대출 조건을 충족하려면 일반적으로 우수하거나 우수한 신용과 안정적인 수입원이 필요하며 대부분의 경우 적합하다고 생각되는 대출 금액을 자유롭게 사용할 수 있습니다.

무담보 대출이란 무엇입니까?

무담보 대출은 담보가 필요하지 않은 대출입니다. 대출 기관의 대출 요건을 충족하는 경우 서명만 있으면 되기 때문에 서명 대출이라고도 합니다. 대출 기관은 대출이 담보로 뒷받침되지 않을 때 더 많은 위험을 감수하기 때문에 더 높은 이자율을 부과하고 좋은 신용 또는 우수한 신용을 요구할 수 있습니다.

차용인이 무담보 대출에 대한 지불을 중단하고 채무를 불이행하면 대출 기관이 미지급 부채를 회수하기 위해 취할 담보가 없습니다.

예를 들어, 차용인이 실직 상태가 되어 무담보 개인 대출과 무담보 신용 카드 부채를 상환할 수 없다고 가정해 보겠습니다. 대출 계정이 채무 불이행 상태가 되면 차용인의 신용에 부정적인 영향을 미칩니다. 이 상황에서 대출 기관은 재정적 손실을 부담하기로 결정할 수 있습니다. 법원 판결을 통해 채무상환을 추진할 수도 있지만 법적 절차를 거치지 않고 채무자의 재산을 압류할 수는 없다.

무담보 대출의 종류

선택할 수 있는 무담보 대출에는 여러 유형이 있습니다. 그러나 가장 인기 있는 옵션은 개인 대출, 학자금 대출 및 신용 카드입니다.

이름에서 알 수 있듯이 학자금 대출은 고등 교육 비용을 상쇄하기 위해 고안되었습니다. 신용 카드는 재정적으로 정상화될 때까지 일상적인 구매를 하거나 예상치 못한 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.

개인 대출은 일반적으로 자금 사용 방법에 대한 제한이 없습니다. 따라서 긴급 상황에 처하거나 긴급한 재정 목표를 달성하기 위해 자금을 빌릴 수 있습니다. 일부 대출 기관은 이러한 부채 상품을 주택 개조 대출, 결혼 대출 또는 부채 통합 목표로 판매하지만 전통적인 개인 대출과 동일하게 작동합니다.

무담보 대출의 장점

• 담보가 필요하지 않습니다.

• 자금에 대한 빠른 접근

• 자산 손실의 위험이 없음

• 대출 제한이 적음

• 신용이 좋은 사람들을 위한 경쟁력 있는 요금

무담보 대출의 단점

• 자산 손실 위험

• 신용등급이 낮은 분들은 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.

• 신용등급이 낮은 사람은 이자가 더 높을 수 있습니다.

• 승인받기 어렵다.

무담보 대출 vs. 담보 대출

담보 대출은 담보 대출이 항상 담보를 요구한다는 점에서 무담보 대출과 다릅니다. 차용인이 자산을 보험으로 제공하는 데 동의하지 않으면 대출 기관은 담보 대출을 승인하지 않습니다.

이 융자 유형은 모기지, 자동차 융자, 주택 담보 대출 한도 및 일부 유형의 개인 융자를 포함한 다양한 융자 옵션에 존재합니다. 주택이나 차량이 항상 이러한 대출 유형에 대한 담보로 사용되기 때문에 차용자는 무담보 모기지 또는 자동차 대출에 직면하지 않을 것입니다.

담보 대출은 대출 기관에 재정적 위험이 적기 때문에 담보 대출 승인을 받는 것이 무담보 대출을 받는 것보다 쉬울 수 있습니다. 담보가 필요하기 때문에 일반적으로 무담보 대출보다 더 경쟁력 있는 이자율을 갖습니다.

무담보 대출은 어떻게 이루어지나요?

무담보 대출은 무담보 개인 대출과 같은 무담보 할부 대출 또는 무담보 신용 카드와 같은 무담보 회전 신용 한도일 수 있습니다. 신청서를 제출하면 대출 기관은 귀하의 신용도를 확인하고 귀하의 소득, 저축 및 부채와 같은 요소를 고려하여 귀하가 자격이 되는지 확인합니다.

무담보 대출 및 신용 한도는 지불 약속에 의해서만 보장되지만 대출 기관은 귀하가 지불하지 않을 경우 여전히 상환 청구를 할 수 있습니다. 대출 기관은 귀하의 계좌를 추심 기관에 보내고, 임금을 압류하기 위해 법원으로 데려가고, 연체금을 신용 조사 기관에 보고할 수 있습니다. 이러한 행동은 신용 점수를 떨어뜨립니다.

무담보 대출은 누가 받아야 하나요?

무담보 대출이 올바른 선택인지 여부는 차용인의 재정 상황과 자금의 목적에 따라 다릅니다. 돈이 필요하지만 대출을 확보하기 위해 담보를 제공하는 것이 불편한 차용자는 다음과 같은 경우 무담보 대출을 고려할 수 있습니다.

• 대량 구매를 계획합니다. 부채를 떠맡는 것은 재정에 부담을 줄 수 있지만, 다가오는 큰 비용을 위해 자금이 필요한 경우 무담보 대출이 도움이 될 수 있습니다.

• 그들은 좋은 신용을 가지고 있습니다. 높은 신용 점수를 가지면 더 유리한 무담보 대출 조건과 이자율을 얻을 수 있습니다.

• 안정적인 수입이 있습니다. 무담보 대출의 경우 담보가 필요하지 않지만 부채를 상환하고 대출 불이행을 피하기 위해서는 안정적인 수입이 필요합니다. 미지급 담보 대출은 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

• 부채 통합. 무담보 대출은 부채 상환을 더 간단하게 만들 수 있는 부채 통합 도구로 유용합니다. 이 전략은 또한 차용인이 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있는 경우 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

무담보 대출 자격

그들의 위험을 제한하기 위해 대출 기관은 귀하가 대출을 상환할 수 있는지 합리적으로 확신하기를 원합니다. 대출 기관은 몇 가지 요소를 확인하여 해당 위험을 측정하므로 귀하가 무담보 대출을 신청할 때 다음 정보에 대해 질문할 수 있습니다(그리고 귀하의 답변에 따라 대출 조건을 조정).

신용

대출 기관은 귀하의 신용 보고서를 확인하여 귀하가 과거에 대출 및 신용 카드를 어떻게 관리했는지 확인합니다. 일반적으로 그들은 책임 있는 신용 사용(일반적으로 1년 이상), 정시 지불, 낮은 신용 카드 잔액 및 혼합 계정 유형의 이력을 찾습니다. 그들은 또한 귀하의 신용 보고서에 있는 정보를 기반으로 계산된 귀하의 신용 점수를 확인할 것입니다. 신용 점수가 약 700점 이상인 소비자는 일반적으로 최고의 이자율을 받을 수 있습니다.

귀하의 소득

대출 상환을 포함하여 재정적 의무를 이행할 수 있는 수단이 있다는 것을 아는 것은 대출 기관의 위험을 낮춥니다. 대출 기관은 현재 급여 명세서와 같이 안정적이고 충분한 소득에 대한 증거를 요청할 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율

소득 대비 부채 비율(DTI)을 계산하려면 월별 부채 상환액을 모두 더하고 총 월 소득으로 나눕니다. 예를 들어, 기존 부채 상환액이 $500이고 매월 총 소득이 $2,000인 경우 DTI는 $500 / $2,000 = 0.25 또는 25%입니다.

대출 기관은 이 수치를 사용하여 대출 상환 능력을 측정합니다. 비율은 낮을수록 좋습니다. 대출 기관마다 DTI에 대한 요구 사항이 다르지만 최대치는 일반적으로 43%를 넘지 않습니다.

자산

무담보 대출에는 담보가 필요하지 않지만 대출 기관은 귀하가 저축을 하고 있는지 알고 싶어할 수 있습니다. 그들은 재정적 긴급 상황에 대비할 준비가 되어 있을 때 대출 상환을 놓칠 가능성이 적다는 것을 알고 있습니다.

무담보 대출 신청 방법

무담보 대출이 귀하에게 적합한 경우 신청은 몇 가지 간단한 단계를 거칩니다.

1. 필요한 금액을 결정합니다. 대출 기관이 더 높은 금액을 승인하더라도 필요한 만큼만 빌리십시오.

2. 최고의 대출 기관을 검색합니다. 전국 및 지방 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관을 통해 무담보 대출을 찾을 수 있습니다.

3. 무담보 대출 제안을 비교합니다. 일부 대출 기관은 신청하기 전에 어떤 대출에 자격이 있는지 확인할 수 있도록 사전 자격을 제공합니다. 각 대출 기관의 이자율, 수수료, 대출 조건 및 금액 및 특징을 살펴보십시오.

4. 신청서를 제출합니다. 예비 제안을 확인하고 선호하는 대출 기관을 선택한 후 정식 대출 신청서를 작성합니다. 이것은 온라인이나 대부분의 대출 기관을 통해 직접 할 수 있습니다.

5. 서류를 제공합니다. 대출기관이 추가 서류를 요구하는 경우 적시에 제출하십시오. 예를 들어 신용이 좋지 않은 경우 이러한 문제가 발생할 수 있습니다.

6. 대출 자금을 수락합니다. 대출이 승인되면 대출 기관에서 대출 자금을 받는 방법을 알려줍니다. 할부 대출이라면 일시불로 받을 수 있습니다. 신용 카드와 같은 회전 대출의 경우 대출 기관은 필요에 따라 계정에서 자금을 인출하기 위해 신용 카드를 발급합니다.

무담보 대출을 받을 때마다 신용 점수가 손상되지 않도록 제때 상환해야 합니다.

##하이라이트

• 차용인이 무담보 대출을 채무 불이행하는 경우, 대출 기관은 채권 추심 기관에 위탁하거나 차용인을 법원에 데려갈 수 있습니다.

• 신용카드, 학자금 대출, 개인 대출 등이 무담보 대출의 예입니다.

• 무담보 대출은 재산이나 기타 자산과 같은 담보가 아닌 차용인의 신용도에 의해서만 지원됩니다.

• 대출 기관은 대출자의 신용도에 따라 무담보 대출 승인 여부를 결정할 수 있지만 법은 차용자를 차별적인 대출 관행으로부터 보호합니다.

• 무담보 대출은 대출 기관에 대한 담보 대출보다 위험하므로 승인을 위해 더 높은 신용 점수가 필요합니다.