Lån utan säkerhet
LÄn utan sÀkerhet Àr skuldprodukter som erbjuds av banker, kreditföreningar och onlinelÄngivare som inte backas upp av sÀkerheter. De inkluderar studielÄn, personliga lÄn och revolverande krediter som kreditkort. Du behöver i allmÀnhet bra eller utmÀrkt kredit och en stadig inkomstkÀlla för att kvalificera dig för de bÀsta lÄnevillkoren, och du Àr fri att anvÀnda lÄneintÀkterna hur du vill i de flesta fall
Vad Àr ett lÄn utan sÀkerhet?
LÄn utan sÀkerhet Àr lÄn som inte krÀver sÀkerhet. De kallas ocksÄ signaturlÄn eftersom en signatur Àr allt som behövs om du uppfyller lÄngivarens lÄnekrav. Eftersom lÄngivare tar större risker nÀr lÄn inte backas upp av sÀkerheter, kan de ta ut högre rÀntor och krÀva bra eller utmÀrkt kredit.
Om en lÄntagare slutar göra betalningar och stÀller in pÄ det osÀkrade lÄnet, finns det inga sÀkerheter för lÄngivaren att ta för att ÄterkrÀva den utestÄende skulden.
LÄt oss till exempel sÀga att en lÄntagare blir arbetslös och inte kan betala tillbaka sitt osÀkrade personliga lÄn och osÀkrade kreditkortsskulder. NÀr lÄnekontona gÄr i konkurs kommer lÄntagarens kredit att pÄverkas negativt. I denna situation kan lÄngivare besluta sig för att bÀra den ekonomiska förlusten. De kan ocksÄ begÀra Äterbetalning av skulden genom en domstolsdom, men de kan inte beslagta en gÀldenÀrs tillgÄngar utan att gÄ igenom den rÀttsliga processen.
Typer av lÄn utan sÀkerhet
Det finns flera typer av lÄn utan sÀkerhet att vÀlja mellan. De mest populÀra alternativen Àr dock personliga lÄn, studielÄn och kreditkort.
Som namnet antyder Àr studielÄn utformade för att kompensera kostnaderna för högre utbildning. Kreditkort kan anvÀndas för att göra vardagliga inköp eller tÀcka ovÀntade utgifter tills du kommer tillbaka pÄ rÀtt spÄr ekonomiskt.
PersonlÄn kommer i allmÀnhet inte med begrÀnsningar för hur medlen kan anvÀndas. SÄ du kan lÄna pengar om du har att göra med en nödsituation eller för att uppfylla pressande ekonomiska mÄl. Vissa lÄngivare marknadsför ocksÄ dessa skuldprodukter som hemförbÀttringslÄn, bröllopslÄn eller skuldkonsolideringsmÄl, men de fungerar pÄ samma sÀtt som traditionella personliga lÄn.
Fördelar med lÄn utan sÀkerhet
Inga sÀkerheter krÀvs
Snabb tillgÄng till medel
â Ingen risk att förlora tillgĂ„ngar
â FĂ€rre lĂ„nerestriktioner
- Konkurrenskraftiga priser för dem med stark kredit
Nackdelar med lÄn utan sÀkerhet
Risk att förlora tillgÄngar
Kan ha lÀgre lÄnegrÀnser för dem med lÄga kreditvÀrden
Kan ha högre rÀntor för dem med lÄga kreditvÀrden
â SvĂ„rare att fĂ„ godkĂ€nt
LÄn utan sÀkerhet kontra sÀkrade lÄn
SÀkerstÀllda lÄn skiljer sig frÄn lÄn utan sÀkerhet genom att sÀkrade lÄn alltid krÀver sÀkerhet. Om en lÄntagare inte gÄr med pÄ att tillhandahÄlla en tillgÄng som försÀkring, kommer lÄngivaren inte att godkÀnna ett lÄn med sÀkerhet.
Denna lÄnetyp finns för en mÀngd olika finansieringsalternativ, inklusive bolÄn, billÄn, bostadslÄn och vissa typer av personliga lÄn. LÄntagare kommer sannolikt inte att stöta pÄ osÀkrade bolÄn eller billÄn eftersom bostaden eller fordonet alltid anvÀnds som sÀkerhet för dessa lÄntyper.
Att bli godkÀnd för ett lÄn med sÀkerhet kan vara lÀttare Àn att fÄ ett lÄn utan sÀkerhet eftersom lÄn med sÀkerhet innebÀr mindre ekonomisk risk för lÄngivare. Eftersom de krÀver sÀkerhet har de vanligtvis mer konkurrenskraftiga rÀntor Àn lÄn utan sÀkerhet.
Hur fungerar lÄn utan sÀkerhet?
LÄn utan sÀkerhet kan vara antingen för avbetalningsfria lÄn utan sÀkerhet, sÄsom osÀkrade personliga lÄn, eller osÀkrade rullande kreditlinjer, sÄsom osÀkra kreditkort. NÀr du skickar in en ansökan kommer lÄngivaren att kontrollera din kreditvÀrdighet och ta hÀnsyn till faktorer som din inkomst, besparingar och skulder för att se om du kvalificerar dig.
Ăven om lĂ„n utan sĂ€kerhet och kreditlinjer endast garanteras av ditt löfte att betala, har lĂ„ngivaren fortfarande regress om du misslyckas med att göra betalningar. LĂ„ngivaren kan skicka ditt konto till en inkassobyrĂ„, ta dig till domstol för att garnera dina löner och rapportera dina sena betalningar till kreditbyrĂ„erna. Dessa Ă„tgĂ€rder kommer att fĂ„ dina kreditpoĂ€ng att sjunka
Vem ska fÄ ett lÄn utan sÀkerhet?
Om ett lÄn utan sÀkerhet Àr rÀtt alternativ beror pÄ lÄntagarens ekonomiska situation och syftet med medlen. LÄntagare som behöver pengar men inte Àr bekvÀma med att stÀlla sÀkerheter för att sÀkra ett lÄn kan övervÀga ett lÄn utan sÀkerhet nÀr:
Planerar för ett stort köp. Att ta pÄ sig skulder kan belasta din ekonomi, men om du behöver pengar för en stor kommande utgift kan ett lÄn utan sÀkerhet hjÀlpa.
De har bra krediter. Att ha en hög kreditpoÀng lÄser upp gynnsammare lÄnevillkor och rÀntor utan sÀkerhet.
De har tillförlitliga inkomster. Ăven om sĂ€kerheter inte behövs för ett lĂ„n utan sĂ€kerhet, behöver du en stabil inkomst för att betala tillbaka skulden och undvika att försumma lĂ„net. Obetalda sĂ€krade lĂ„n kan pĂ„verka din kredit negativt.
Konsolidera skulder. LÄn utan sÀkerhet Àr anvÀndbara som skuldkonsolideringsverktyg som kan göra skuldÄterbetalning enklare. Denna strategi kan ocksÄ hjÀlpa lÄntagare att spara pengar om de kvalificerar sig för lÀgre rÀntor.
Kvalifikationer för ett lÄn utan sÀkerhet
För att begrÀnsa sin risk vill lÄngivare vara nÄgorlunda sÀkra pÄ att du kan betala tillbaka lÄnet. LÄngivare mÀter den risken genom att kontrollera nÄgra faktorer, sÄ de kan frÄga om följande information nÀr du ansöker om ett lÄn utan sÀkerhet (och skrÀddarsy lÄnevillkoren efter dina svar):
Din kredit
LÄngivare kontrollerar dina kreditupplysningar för att se hur du har hanterat lÄn och kreditkort tidigare. I allmÀnhet letar de efter en historia av ansvarsfull kreditanvÀndning (vanligtvis ett eller flera Är), betalningar i tid, lÄga kreditkortssaldon och en blandning av kontotyper. De kommer ocksÄ att kontrollera dina kreditpoÀng, som berÀknas utifrÄn informationen i dina kreditupplysningar. Konsumenter med kreditpoÀng runt 700 eller högre kvalificerar vanligtvis för de bÀsta rÀntorna.
Din inkomst
Att veta att du har möjlighet att uppfylla dina ekonomiska förpliktelser, inklusive lÄnebetalningarna, minskar lÄngivarens risk. LÄngivaren kan begÀra att fÄ se bevis pÄ stabil, tillrÀcklig inkomst, till exempel en löpande lönelapp.
Din skuld i förhÄllande till inkomst
För att berÀkna din skuld-till-inkomstkvot (DTI), lÀgg till alla dina mÄnatliga skuldbetalningar och dividera den summan med din bruttomÄnadsinkomst. Till exempel, om du har 500 USD i befintliga skuldbetalningar och 2 000 USD i bruttoinkomst varje mÄnad, Àr din DTI 500 USD / 2 000 USD = 0,25 eller 25 procent.
LÄngivare anvÀnder detta nummer för att mÀta din förmÄga att betala tillbaka ett lÄn. Ju lÀgre förhÄllande, desto bÀttre. Varje lÄngivare kommer att ha olika krav pÄ ditt DTI, men det maximala Àr vanligtvis inte högre Àn 43 procent.
TillgÄngar
Ăven om lĂ„n utan sĂ€kerhet inte krĂ€ver sĂ€kerhet, kanske lĂ„ngivaren vill veta att du har besparingar. De vet att du Ă€r mindre benĂ€gen att missa lĂ„nebetalningar nĂ€r du Ă€r beredd att tĂ€cka ekonomiska nödsituationer.
Hur man ansöker om ett lÄn utan sÀkerhet
Om ett lÄn utan sÀkerhet Àr rÀtt för dig tar ansökningen flera enkla steg:
BestÀmma hur mycket du behöver. LÄna bara det du behöver, Àven om lÄngivaren godkÀnner dig för ett högre belopp.
Undersök topplÄngivare. Du kan hitta lÄn utan sÀkerhet genom nationella och lokala banker, kreditföreningar och onlinelÄngivare.
JÀmför erbjudanden om lÄn utan sÀkerhet. Vissa lÄngivare erbjuder prekvalificering sÄ att du kan se vilka lÄn du kan kvalificera dig för innan du ansöker. Titta pÄ varje lÄngivares rÀntor, avgifter, lÄnevillkor och belopp och specialfunktioner.
Skicka in en ansökan. Efter att ha kontrollerat preliminÀra erbjudanden och valt din föredragna lÄngivare, fyll i en formell lÄneansökan. Detta kan göras online eller personligen genom de flesta lÄngivare.
TillhandahÄlla dokumentation. Om lÄngivaren ber om ytterligare dokumentation, skicka in den i tid. Detta kan komma upp om du till exempel inte har stark kredit.
Acceptera lÄnemedel. Om du blir godkÀnd kommer lÄngivaren att berÀtta hur du kommer att ta emot lÄnemedlen. Om det Àr ett avbetalningslÄn fÄr du pengarna som ett engÄngsbelopp. För revolverande lÄn, till exempel ett kreditkort, kommer lÄngivaren att ge dig ett kreditkort för att dra pengar frÄn kontot vid behov.
NÀr du tar ett lÄn utan sÀkerhet, se till att du betalar tillbaka det i tid för att undvika att skada din kreditvÀrdighet.
Höjdpunkter
â Om en lĂ„ntagare misslyckas med ett lĂ„n utan sĂ€kerhet kan lĂ„ngivaren ge ett inkassobyrĂ„ i uppdrag att driva in skulden eller stĂ€lla lĂ„ntagaren inför domstol.
â Kreditkort, studielĂ„n och privatlĂ„n Ă€r exempel pĂ„ lĂ„n utan sĂ€kerhet.
- Ett lÄn utan sÀkerhet stöds endast av lÄntagarens kreditvÀrdighet, snarare Àn av nÄgon sÀkerhet, sÄsom egendom eller andra tillgÄngar.
â LĂ„ngivare kan bestĂ€mma om de ska godkĂ€nna ett lĂ„n utan sĂ€kerhet eller inte baserat pĂ„ en lĂ„ntagares kreditvĂ€rdighet, men lagar skyddar lĂ„ntagare frĂ„n diskriminerande utlĂ„ningsmetoder.
- LÄn utan sÀkerhet Àr mer riskfyllda Àn sÀkrade lÄn för lÄngivare, sÄ de krÀver högre kreditvÀrdighet för godkÀnnande.
