无抵押贷款
无抵押贷款是由银行、信用合作社和在线贷方提供的没有抵押品支持的债务产品。它们包括学生贷款、个人贷款和信用卡等循环信贷。您通常需要良好或优秀的信用和稳定的收入来源才有资格获得最佳贷款条款，并且您可以自由使用贷款收益，但在大多数情况下您认为合适
##什么是无抵押贷款？
无抵押贷款是不需要抵押品的贷款。它们也被称为签名贷款，因为如果您满足贷方的借款要求，只需签名即可。因为当贷款没有抵押品支持时，贷方承担更多风险，他们可能会收取更高的利率并要求良好或优秀的信用。
如果借款人停止还款并拖欠无抵押贷款，则贷方将没有抵押品来收回未偿债务。
例如，假设借款人失业，无法偿还无担保个人贷款和无担保信用卡债务。当贷款账户出现违约时，借款人的信用将受到不利影响。在这种情况下，贷方可能会决定承担财务损失。他们也可以通过法院判决来偿还债务，但他们不能在不通过法律程序的情况下扣押债务人的资产。
无抵押贷款的类型
有几种类型的无抵押贷款可供选择。然而，最受欢迎的选择是个人贷款、学生贷款和信用卡。
顾名思义，学生贷款旨在帮助抵消高等教育成本。信用卡可用于日常购物或支付意外费用，直到您的财务重回正轨。
个人贷款通常不受资金使用方式的限制。因此，如果您正在处理紧急情况或满足紧迫的财务目标，您可以借入资金。一些贷方还将这些债务产品作为家庭装修贷款、婚礼贷款或债务合并目标进行营销，但它们的运作方式与传统个人贷款相同。
无抵押贷款的优点
无需抵押
快速获得资金
无资产损失风险
更少的借贷限制
为那些信用良好的人提供有竞争力的价格
无抵押贷款的缺点
失去资产的风险
对信用评分低的人可能有较低的借贷限额
对信用评分低的人可能有更高的利率
更难获得批准
无担保贷款与担保贷款
担保贷款与无担保贷款的不同之处在于，担保贷款总是需要抵押品。如果借款人不同意提供资产作为保险，贷方将不会批准担保贷款。
这种贷款类型适用于多种融资选择，包括抵押贷款、汽车贷款、房屋净值信贷额度和某些类型的个人贷款。借款人可能不会遇到无抵押抵押贷款或汽车贷款，因为房屋或车辆总是被用作这些贷款类型的抵押品。
获得担保贷款的批准可能比获得无担保贷款更容易，因为担保贷款对贷方的财务风险较小。由于它们需要抵押品，因此它们通常具有比无抵押贷款更具竞争力的利率。
无抵押贷款如何运作？
无抵押贷款可以是无抵押分期贷款，例如无抵押个人贷款，也可以是无抵押循环信贷额度，例如无抵押信用卡。当您提交申请时，贷方将检查您的信誉并考虑您的收入、储蓄和债务等因素，以确定您是否符合条件。
尽管无担保贷款和信用额度仅由您的付款承诺来保证，但如果您未能付款，贷方仍有追索权。贷方可以将您的帐户发送给收款机构，将您带到法庭以扣押您的工资并将您的逾期付款报告给信用局。这些行为将导致您的信用评分下降
谁应该获得无抵押贷款？
无抵押贷款是否是正确的选择取决于借款人的财务状况和资金用途。在以下情况下，需要资金但不愿意抵押抵押品来获得贷款的借款人可以考虑使用无抵押贷款：
计划大量购买。 承担债务可能会给您的财务带来压力，但如果您需要资金来支付即将发生的大笔开支，无担保贷款会有所帮助。
他们有良好的信用。 拥有高信用评分可以解锁更优惠的无担保贷款条款和利率。
他们有可靠的收入。 虽然无抵押贷款不需要抵押品，但您需要稳定的收入来偿还债务并避免拖欠贷款。未偿还的担保贷款会对您的信用产生负面影响。
合并债务。 无担保贷款可用作债务合并工具，可以简化债务偿还。如果借款人有资格获得较低的利率，这种策略还可以帮助他们省钱。
无抵押贷款的资格
为了限制他们的风险，贷方希望合理地确定您可以偿还贷款。贷方通过检查几个因素来衡量该风险，因此当您申请无抵押贷款时，他们可能会询问以下信息（并根据您的答案调整贷款条款）：
###你的信用
贷方检查您的信用报告，了解您过去如何管理贷款和信用卡。一般来说，他们会寻找负责任的信用使用历史（通常是一年或多年）、按时付款、低信用卡余额和混合账户类型。他们还将检查您的信用评分，该评分是根据您的信用报告中的信息计算得出的。信用评分约为 700 或更高的消费者通常有资格获得最优惠的利率。
你的收入
知道您有能力履行您的财务义务，包括偿还贷款，可以降低贷方的风险。贷方可能会要求查看稳定、充足收入的证明，例如当前的工资单。
你的债务收入比
要计算您的债务收入比 (DTI)，请将您每月的所有债务付款相加，然后将其除以您的月总收入。例如，如果您每月有 500 美元的现有债务支付和 2,000 美元的总收入，那么您的 DTI 为 500 美元 / 2,000 美元 = 0.25 或 25%。
贷方使用此数字来衡量您偿还贷款的能力。比率越低越好。每个贷方对您的 DTI 都有不同的要求，但最大值通常不高于 43%。
资产
虽然无抵押贷款不需要抵押品，但贷方可能想知道您有储蓄。他们知道，当您准备好应对财务紧急情况时，您不太可能错过贷款还款。
##如何申请无抵押贷款
如果无抵押贷款适合您，申请需要几个简单的步骤：
确定你需要多少。 只借你需要的，即使贷方批准你更高的金额。
**研究顶级贷方。**您可以通过国家和地方银行、信用合作社和在线贷方找到无担保贷款。
比较无抵押贷款优惠。 一些贷方提供资格预审，因此您可以在申请前查看您可能有资格获得哪些贷款。查看每个贷方的利率、费用、贷款条款和金额以及特殊功能。
**提交申请。**在检查初步报价并选择您的首选贷方后，完成正式的贷款申请。这可以通过大多数贷方在线或亲自完成。
**提供文件。**如果贷方要求提供额外文件，请及时提交。例如，如果您没有良好的信用，这可能会出现。
**接受贷款资金。**如果您获得批准，贷方会告诉您如何获得贷款资金。如果是分期贷款，您将一次性收到这笔钱。对于信用卡等循环贷款，贷方将根据需要向您发放信用卡以从账户中提取资金。
每当您拿出无抵押贷款时，请确保按时偿还，以免损害您的信用评分。
＃＃ 强调
如果借款人拖欠无担保贷款，贷方可以委托收债机构收取债务或将借款人告上法庭。
信用卡、学生贷款和个人贷款是无抵押贷款的例子。
无抵押贷款仅由借款人的信用度支持，而不是由任何抵押品（如财产或其他资产）支持。
贷款人可以根据借款人的信誉决定是否批准无担保贷款，但法律保护借款人免受歧视性贷款行为。
对于贷方而言，无抵押贷款比有抵押贷款风险更大，因此需要更高的信用评分才能获得批准。
