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수익률 틸트 인덱스 펀드

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์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์‹œ์žฅ ์ง€์ˆ˜ ์˜ ๋ณด์œ ๋Ÿ‰์„ ๋ฐ˜์˜ ํ•˜์ง€๋งŒ ๊ณ ์ˆ˜์ต ํˆฌ์ž์— ๋” ๋†’์€ ๊ฐ€์ค‘์น˜๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹์ด๋‚˜ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ํŽ€๋“œ ์œ ํ˜•์ž…๋‹ˆ๋‹ค . ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๋˜๋Š” ํŽ€๋“œ ๋งค๋‹ˆ์ € ๊ฐ€ ์ ๊ทน์ ์œผ๋กœ ๊ด€๋ฆฌ ํ•˜๋Š” ์ฆ๊ถŒ ๋ฐ”๊ตฌ๋‹ˆ์ธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ๋‹จ์ˆœํžˆ ์ฃผ์‹ ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ๋ฐ˜์˜ํ•˜๋Š” ์ƒ์žฅ์ง€์ˆ˜ํŽ€๋“œ (ETF)์ผ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ์ž‘๋™ ์›๋ฆฌ

Standard & Poor's 500 Index (S&P 500) ์™€ ๊ฐ™์€ ํŠน์ • ์ฃผ๊ฐ€ ์ง€์ˆ˜์˜ ๋ชจ๋“  ์ฃผ์‹์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค . ํˆฌ์ž์ž๋Š” ์ธ๋ฑ์Šค ์ž์ฒด๋ฅผ ์‚ด ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Š” ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ํ•ด๋‹น ์ฃผ์‹์— ๋Œ€ํ•œ ์ „๋ฐ˜์ ์ธ ์ถ”์„ธ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์„ค๊ณ„๋œ ์ฃผ์‹ ์ปฌ๋ ‰์…˜์„ ํฌํ•จํ•˜๋Š” ์ถ”์  ๋ฉ”์ปค๋‹ˆ์ฆ˜์ผ ๋ฟ์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋Œ€์‹ , ํˆฌ์ž์ž๋“ค์€ ์ง€์ˆ˜ ๋‚ด์— ํ•ด๋‹น ์ฃผ์‹์„ ๋ชจ๋‘ ํฌํ•จํ•˜๋Š” ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, S&P 500์— ํฌํ•จ๋œ 500๊ฐœ์˜ ์ฃผ์‹์„ ๋ชจ๋‘ ํฌํ•จํ•˜๋Š” ETF๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ์†Œ์œ ํ•˜๊ณ  ์ˆ˜์ต์„ ๋†’์ด๋ ค๋ฉด ํ‹ธํŠธ ํŽ€๋“œ ์— ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํ‹ธํŠธ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฒค์น˜๋งˆํฌ ์ง€์ˆ˜์˜ ๋ชจ๋“  ์ฃผ์‹์„ ํฌํ•จํ•˜์ง€๋งŒ ํŠน์ • ํˆฌ์ž ์ „๋žต์ด๋‚˜ ์žฌ๋ฌด ๋ชฉํ‘œ ๋ฐฉํ–ฅ์œผ๋กœ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ธฐ์šธ์ด๋Š” ํˆฌ์ž๋กœ ๊ฐ•ํ™”๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ๋งŽ์€ ์ฃผ์‹ ์ด ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ฃผ์‹ ์†Œ์œ ์— ๋Œ€ํ•œ ๋ณด์ƒ์œผ๋กœ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ง€๊ธ‰๋˜๋Š” ํ˜„๊ธˆ ์ง€๊ธ‰์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ธฐ์šธ์–ด์ง„ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ๋ฐ˜์˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๋†’์€ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹์˜ ๋” ๋งŽ์€ ์ฃผ์‹์„ ํฌํ•จํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ ๊ฐ€์ค‘์น˜

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์ด ๋†’์€ ์ฃผ์‹์— ๋น„์ค‘์„ ๋‘์–ด ํ‘œ์ค€ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ์†Œ๋“์„ ๋†’์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค์‹œ ๋งํ•ด, ๋งค๋ ฅ์ ์ธ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์ง€๊ธ‰ ์ฃผ์‹์—๋Š” ๋” ํฐ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๊ฐ€์ค‘์น˜๊ฐ€ ๋ถ€์—ฌ๋˜์–ด ํ‘œ์ค€ ์ง€์ˆ˜์—์„œ๋ณด๋‹ค ํŽ€๋“œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค์—์„œ ๋” ๋งŽ์€ ๋น„์ค‘์„ ์ฐจ์ง€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํŽ€๋“œ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ํ•ด๋‹น ๋ฐฉํ–ฅ์˜ ๊ฐ€์ค‘์น˜๊ฐ€ ๋” ๋†’๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— "๊ธฐ์šธ์–ด์ง„" ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ด๋Ÿฌํ•œ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฒค์น˜๋งˆํฌ ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ์†Œ์œ ํ•˜๋Š” ์ „๋ฐ˜์ ์ธ ํˆฌ์ž ์ „๋žต์„ ์œ ์ง€ํ•˜๋ฉด์„œ ์ •์ƒ๋ณด๋‹ค ๋†’์€ ๋ฐฐ๋‹น ์†Œ๋“์„ ์–ป๋Š” ์ชฝ์œผ๋กœ ๊ธฐ์šธ์–ด์ง‘๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ์žฅ์ 

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ๊ธฐ์ค€ ํŽ€๋“œ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋Šฅ๊ฐ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ๋งŽ์€ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹์€ ๋ถ„๊ธฐ๋ณ„ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์ง€๊ธ‰์„ ๋”ฐ๋ผ์žก๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์ผ๊ด€๋œ ์ˆ˜์ต์„ ์ฐฝ์ถœํ•ด์•ผ ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํ™•๊ณ ํ•œ ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ฃผ์‹์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ํšŒ์‚ฌ์— ์น˜์šฐ์นœ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ˆ˜์ต์„ฑ์ด ๋” ๋†’์€ ํšŒ์‚ฌ์— ๊ณผ๋„ํ•˜๊ฒŒ ๊ฐ€์ค‘๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํŽ€๋“œ์— ๋Œ€ํ•œ ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์„ ๋†’์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ํˆฌ์ž ์ „๋žต์€ ๊ธฐ์ค€ ๋ฒค์น˜๋งˆํฌ ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ๋ถ„์‚ฐ๋˜์–ด ํˆฌ์ž๋œ ์ž๊ธˆ์ด ๋งŽ์€ ๊ธฐ์—…์— ๋ถ„์‚ฐ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๋ถ„์‚ฐ ์€ ํŽ€๋“œ ๋‚ด ์ผ๋ถ€ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์žฌ์ •์  ์–ด๋ ค์›€์— ์ฒ˜ํ•  ๊ฒฝ์šฐ ์†์‹ค ์œ„ํ—˜์„ ์ค„์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋‚˜๋จธ์ง€ ๋‚˜๋จธ์ง€ ํšŒ์‚ฌ๋“ค์€ ์—ฌ์ „ํžˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์„ ๋Šฅ๊ฐ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฉฐ ์ด๋Š” ์ €์„ฑ๊ณผ์ž๋“ค๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ํŽ€๋“œ์— ๋Œ€ํ•œ ๋ถ€๋‹ด์„ ๋ถ€๋ถ„์ ์œผ๋กœ ์ƒ์‡„ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹ ์ชฝ์œผ๋กœ๋งŒ ๊ธฐ์šธ์–ด์ ธ ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํŽ€๋“œ๋Š” ์ „์ฒด ์‹œ์žฅ์˜ ๋ฐฉํ–ฅ์— ๊ณ„์† ๋ณด์กฐ๋ฅผ ๋งž์ถ”๋ฉด์„œ ์ถ”๊ฐ€ ์œ„ํ—˜์ด ๊ฑฐ์˜ ์—†์ด ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต์„ ๋†’์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์ ์ ˆํ•œ ํˆฌ์ž ์กฐํ•ฉ์„ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ ํˆฌ์ž์— ๋”ฐ๋ฅธ ์•ˆ์ „์„ฑ๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์—๊ฒŒ ํ–ฅ์ƒ๋œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ œ๊ณตํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ ๋ฐ ์„ธ๊ธˆ

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ๊ตฌ์กฐ๋Š” ๋ณด์œ  ์ž์‚ฐ๊ณผ ๊ด€๋ จ๋œ ์„ธ๊ธˆ ๋ถ€๋‹ด์„ ์ตœ์†Œํ™”ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์ฐพ๋Š” ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์•ฝ๊ฐ„์˜ ์„ธ๊ธˆ ํ˜œํƒ์„ ์ œ๊ณตํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผ์ฃผ์—๊ฒŒ ์ง€๊ธ‰๋œ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์€ ์ด์ค‘ ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฆ‰, ๊ธฐ์—… ์ˆ˜์ค€์—์„œ ํ•œ ๋ฒˆ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋ถ€๊ณผํ•œ ๋‹ค์Œ ์ฃผ์ฃผ ์ˆ˜์ค€์—์„œ ๋‹ค์‹œ ํ•œ ๋ฒˆ ๊ณผ์„ธ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ํˆฌ์ž์ž๋Š” ๋ณธ์งˆ์ ์œผ๋กœ ๋™์ผํ•œ ๋‹จ์ผ ์†Œ๋“ ๊ธˆ์•ก์— ๋Œ€ํ•ด ์†Œ๋“์„ธ๋ฅผ ๋‘ ๋ฒˆ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ด ๊ณผ์„ธ ๊ตฌ์กฐ์˜ ์ง€์ง€์ž๋“ค์€ ์ด๋ฅผ ๋ถ€์ž๋“ค์ด ๊ณต์ •ํ•œ ๋ชซ์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๊ณ  ์ถฉ๋ถ„ํ•œ ์„ธ๊ธˆ์„ ๊ฐš์ง€ ์•Š๊ณ ์„œ๋Š” ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์œผ๋กœ ๋ถ€์ž๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์—†๋„๋ก ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์œผ๋กœ ๊ฐ„์ฃผํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐ˜๋ฉด ๋ฐ˜๋Œ€๋ก ์ž๋“ค์€ ์ด๋Ÿฌํ•œ ์ด์ค‘ ๊ณผ์„ธ๊ฐ€ ๋ถˆ๊ณต์ •ํ•˜๋ฉฐ ์„ฑ๊ณต์ ์ธ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์—๊ฒŒ ์ถ”๊ฐ€์ ์ธ ๋ฒŒ๊ธˆ์„ ๋ถ€๊ณผํ•œ๋‹ค๊ณ  ์ฃผ์žฅํ•œ๋‹ค.

์กฐ์„ธ ์€์‹ ์ฒ˜ ์ „๋žต

์ด์ค‘ ๊ณผ์„ธ์˜ ํšจ๊ณผ๋กœ ์ธํ•ด ์ผ๋ถ€ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์€ ์‹œ์žฅ์ด ๊ณ ์ˆ˜์ต ์ฃผ์‹์˜ ์ฃผ๊ฐ€๋ฅผ ๋‹ค๋ฅธ ์ฃผ์‹์— ๋น„ํ•ด ๋‹ค์†Œ ํ• ์ธ๋œ ๊ฐ€์น˜๋กœ ํ‰๊ฐ€ํ•˜์—ฌ ๊ณ ์ˆ˜์ต ์ฃผ์‹์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋†’์—ฌ์•ผ ํ•œ๋‹ค๊ณ  ์ฃผ์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ถ€์ •์ ์ธ ์„ธ๊ธˆ ํšจ๊ณผ. ์ด๋ก ์€ ์€ํ‡ด ๊ณ„์ขŒ ์™€ ๊ฐ™์€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํˆฌ์ž ๊ณ„์ขŒ ์—์„œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ํ‰๊ฐ€ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์ง€๋งŒ ์„ธ๊ธˆ์€ ๋ฉด์ œ๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ๋Šฅ๊ฐ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋“ค์ด ๋ฐ›๋Š” ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ.

Roth IRA๋Š” ์„ธํ›„ ๋‹ฌ๋Ÿฌ๋กœ ์ž๊ธˆ์„ ์กฐ๋‹ฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฆ‰, ๊ธฐ๋ถ€๊ธˆ์€ ์„ธ๊ธˆ ๊ณต์ œ ๋Œ€์ƒ์ด ์•„๋‹ˆ์ง€๋งŒ ์ผ๋‹จ ์ž๊ธˆ์„ ์ธ์ถœํ•˜๊ธฐ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋ฉด ํ•ด๋‹น ๊ธˆ์•ก์€ ๋ฉด์„ธ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ด ์ „๋žต์€ ์ด ๊ตฌ์กฐ์˜ ๋ณต์žกํ•œ ์„ธ๋ถ€ ์‚ฌํ•ญ์„ ์ดํ•ดํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ๊ด€๋ จ ์„ธ๊ธˆ ๊ทœ์ •์— ์ต์ˆ™ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์„ธ๊ธˆ ์ฝ”๋“œ์— ์ •ํ†ตํ•œ ์žฌ๋ฌด ๊ณ ๋ฌธ์ด ์žˆ๋Š” ์ •๊ตํ•œ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ž ์žฌ์ ์œผ๋กœ ํ˜„๋ช…ํ•œ ์˜ต์…˜์ด ๋  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

ํˆฌ์ž์ž๋“ค์€ ๋น„๊ณผ์„ธ ๊ณ„์ขŒ์— ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ธฐ์šธ๊ธฐ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ์„ธ๊ธˆ ์šฐ๋Œ€ ์ „๋žต์ด ์ด๋Ÿฌํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ETF๋กœ ๊ตฌ๋งคํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์„ ์˜๋ฏธํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์„ ์•Œ๊ฒŒ ๋  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ํˆฌ์ž์ž๋Š” Schwab, Fidelity ๋˜๋Š” robo-advisor ์™€ ๊ฐ™์€ ์„ธ๊ธˆ ๋ณดํ˜ธ ๊ณ„์ •์„ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋Š” ๊ด€๋ฆฌ์ธ์„ ํ†ตํ•ด ETF๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•  ๊ฒƒ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ทธ ์‹œ์ ์—์„œ ์œ ๊ฐ€ ์ฆ๊ถŒ์„ ๊ตฌ์ž…ํ•˜๊ณ  ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ํ•ด์•ผ ํ•  ์ผ์€ ๋ฐฐ๋‹น ์ „๋žต์ด ์ž์‹ ์˜ ๊ณ„์ •์—์„œ ๊ฐœ๋ฐœ๋˜๋„๋กํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ „๋žต์„ ์‚ฌ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ์„ธ๊ธˆ ํ˜œํƒ ๊ณ„์ •์€ Roth IRA ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋งŽ์€ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์€ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์ง์ ‘ ๊ตฌ๋งคํ•˜๋Š” ๋Œ€์‹  ์ค‘๊ฐœ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์ด ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•˜๊ธฐ๋กœ ์„ ํƒํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ตฌ๋งคํ•˜๋ ค๋Š” ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค์˜ ์ผ๋ถ€์ผ ๋ฟ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ค‘๊ฐœ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋ณด์œ ํ•˜๋ฉด ์ข…์ข… ๊ฑฐ๋ž˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ๊ฐ™์€ ์ถ”๊ฐ€ ๋น„์šฉ์„ ์ง€๋ถˆํ•ด์•ผ ํ•˜์ง€๋งŒ ํŽ€๋“œ์— ์ง์ ‘ ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋ณด๋‹ค ๋” ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ตฌ๋งค๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๋ก 

์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ๋ฐฐ๋‹น ๊ธฐ๋ฐ˜ ์ „๋žต ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ์ถ”๊ตฌํ•˜๋ฉด์„œ ์ธ๋ฑ์Šค๋ฅผ ์ถ”์ ํ•˜๋Š” ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ถ„์‚ฐ์— ๋‚ด์žฌ๋œ ์œ„ํ—˜ ํšŒํ”ผ์  ํŠน์„ฑ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๋™์‹œ์— ์ •๊ธฐ์ ์ธ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์ƒ์‚ฐํ•˜๋Š” ํšŒ์‚ฌ์— ๋Œ€ํ•œ ํŽธํ–ฅ ๋˜๋Š” ๊ธฐ์šธ๊ธฐ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์žฌํˆฌ์ž ๊ณ„ํš (DRIP) ๊ณผ ๊ฐ™์ด ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์„ฑ์žฅ์„ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค์— ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋ ค๋Š” ํˆฌ์ž์ž๋Š” ํˆฌ์ž ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ๋‹ฌ์„ฑํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ํ‹ธํŠธ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

##ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ์ง€์ˆ˜์˜ ๋ณด์œ ๋Ÿ‰์„ ๋ฐ˜์˜ํ•˜์ง€๋งŒ ๊ณ ์ˆ˜์ต ํˆฌ์ž์— ๋” ๋†’์€ ๊ฐ€์ค‘์น˜๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹์— ๋Œ€ํ•œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ ํˆฌ์ž.

  • ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ํŽ€๋“œ ํˆฌ์ž๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•˜๋Š” ํˆฌ์ž์ž๋Š” ์„ธ๊ธˆ ์˜ํ–ฅ์„ ์ดํ•ดํ•˜๊ณ  ๊ฐ€์žฅ ์œ ๋ฆฌํ•œ ๊ณ„์ขŒ์—์„œ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฒ ์ด์Šค๋ผ์ธ ๋ฒค์น˜๋งˆํฌ ์ธ๋ฑ์Šค๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ๋ถ„์‚ฐ๋˜์–ด ์†์‹ค ์œ„ํ—˜์„ ์ค„์ด๊ณ  ์†Œ๋“์„ ๋†’์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ํŽ€๋“œ๋Š” ๊ธฐ์ดˆ ์ง€์ˆ˜๋ฅผ ๋ฉด๋ฐ€ํžˆ ์ถ”์ ํ•˜์ง€๋งŒ ์ง€์ˆ˜์™€ ๋™์ผํ•˜๊ฒŒ ์ผ์น˜ํ•˜์ง€๋Š” ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ˆ˜์ต๋ฅ  ํ‹ธํŠธ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋” ๋†’์€ ์ฃผ์‹์— ๋น„์ค‘์„ ๋‘์–ด ํ‘œ์ค€ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋†’์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

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