로스 IRA 기본 사항

Roth IRA는 개인이 은퇴를 위해 저축하는 가장 인기 있는 방법 중 하나이며 은퇴 시 세금 없이 돈을 인출할 수 있는 기능을 포함하여 몇 가지 큰 세금 혜택을 제공합니다. 실제로 많은 전문가들은 Roth IRA를 최고의 은퇴 플랜으로 생각합니다.

Roth IRA가 작동하는 방식, 제공하는 내용 및 기존 IRA와 비교하는 방법은 다음과 같습니다. Roth IRA를 원한다는 것을 이미 알고 있다면 매우 쉽게 개설하고 시작할 수 있습니다. 또는 Roth IRA를 위한 최고의 브로커로 바로 건너뛸 수 있습니다.

Roth IRA는 큰 세금 혜택을 제공합니다.

전통적인 IRA와 마찬가지로 Roth IRA는 개인에게 세금 우대를 기반으로 은퇴를 대비할 수 있는 기회를 제공합니다. Roth IRA를 사용하면 세후 돈을 예치하고 그 돈을 늘린 다음 은퇴(59.5세 이상) 시 세금 없이 영원히 인출할 수 있습니다. "영원히 면세" 부분 전체? 그것이 머리를 돌리는 것이지만 Roth IRA는 다른 특전을 제공합니다.

Roth IRA의 면세 특성은 상속인에게 상당한 세금을 절약할 수 있기 때문에 계정이 상속될 가능성이 있는 경우 특히 매력적입니다. 또한 Roth IRA에 투자할 나이가 아니므로 자격이 되는 한 평생 동안 Roth IRA에 투자할 수 있습니다(아래 참조).

Roth IRA는 유연합니다. (이미 세금을 납부했기 때문에) 언제든지 세금 없이 기부금을 인출할 수 있으며 어떤 이유로든 사용할 수 있습니다. 그러나 전문가들은 이에 대해 경고합니다.

그러나 소득을 조기에 인출하면 소득에 대한 세금과 소득에 대한 10%의 보너스 벌금이 부과될 수 있습니다. 그러나 적격 교육비와 같은 특정 용도는 보너스 패널티를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 모든 것 외에도 Roth IRA를 사용하면 기존 은행 계좌보다 훨씬 더 많은 수익을 올릴 수 있는 주식 및 주식 펀드와 같은 잠재적으로 고수익 투자에 투자할 수 있습니다.

Roth IRA의 다른 규칙은 무엇입니까?

은퇴 시 모든 기부금과 소득을 세금 없이 인출할 수 있습니다. 단 한 가지 조건: Roth IRA에 처음 기부한 후 5년이 경과해야 하며 시계는 기부한 해의 1월 1일에 시작됩니다. 5년 규칙은 기억하는 것이 중요하며, 이는 Roth IRA를 더 일찍 개설하고 조금 앞서 계획해야 함을 의미합니다.

2022년에는 Roth IRA에 연간 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 50세 이상이면 매년 $1,000의 추가 캐치업 기여금을 낼 수 있습니다.

Roth IRA는 Roth 401(k)를 은퇴 계좌로 가지고 있는 경우에도 훌륭한 롤오버 옵션입니다. 퇴직 시 최소 분배금이 있는 고용주 후원 계좌에서 필요한 분배금이 없는 Roth IRA로 돈을 롤링할 수 있습니다. 이 규칙은 Roth IRA에 더 많은 면세 자금을 계속 축적할 수 있음을 의미합니다.

누가 Roth IRA를 열 수 있습니까?

일반적으로 특정 연도에 근로 소득이 있는 사람(여기에 계산 사항이 있음)이 있으면 Roth IRA에 기부할 수 있습니다. 최대 연간 기여금 또는 수입 중 적은 금액까지 합산할 수 있습니다.

그러나 예외가 있으며 배우자 IRA 라고 합니다. 귀하의 배우자가 돈을 벌면 귀하와 귀하의 배우자는 각각 최대 기여금 또는 귀하의 총 연간 소득 중 적은 금액까지 기부할 수 있습니다.

또한 Roth IRA는 직접 기부할 수 있는 사람에 대한 소득 제한을 설정합니다. 2022년 한도는 다음과 같습니다.

• 개인 신고자의 경우 수정된 조정 총 소득이 $129,000 미만인 경우 최대 금액을 기부할 수 있습니다. 한도가 줄어들고 소득 $144,000까지 단계적으로 사라집니다.

• 부부 공동 신고의 경우 수정 조정 총 소득이 $204,000 미만인 경우 최대 금액을 기부할 수 있습니다. 한도가 줄어들고 소득 $214,000까지 단계적으로 사라집니다.

이 금액 이상을 만들면 여전히 Roth IRA를 열 수 있지만 경로는 백도어 Roth IRA를 사용하는 조금 더 원형 교차로입니다. 그것의 부족은 전통적인 IRA를 개설한 다음 계정을 Roth로 전환할 수 있다는 것입니다. 그러나 여기에 전체 세부 정보가 있습니다.

Roth IRA 대 기존 IRA

개인 퇴직 계좌의 또 다른 주요 유형은 전통적인 IRA이며 퇴직을 위한 귀중한 저축 수단이 될 수도 있습니다. Roth IRA와 달리 전통적인 IRA에서는 세전 기준으로 기부할 수 있습니다. 즉, 올해 투자한 금액에 대해 세금 감면을 받을 수 있습니다. 은퇴(59.5세 이상) 시 모든 인출에 대한 일반 세금.

전통적인 IRA에는 소득 한도가 있으므로 너무 많이 벌면 세전 돈을 사용할 수 없습니다. 그러나 계정을 Roth IRA로 전환하여 Roth의 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 전통적인 IRA는 은퇴 시 최소한의 분배금을 요구했습니다.

이것이 두 IRA 간의 주요 차이점 중 일부입니다. 전체 요약은 다음과 같습니다.

결론

Roth IRA는 소득에 대한 세금을 영원히 보호할 수 있기 때문에 가장 인기 있는 은퇴 저축 옵션 중 하나입니다. 그러나 필수 최소 분배금 및 매력적인 부동산 계획 혜택을 포함하여 Roth IRA의 다른 중요한 기능을 간과하지 마십시오.

하이라이트

• Roth IRA는 은퇴 후 한계 세금이 지금보다 높을 것이라고 생각할 때 가장 좋습니다.

• 기부할 수 있는 공제액은 주기적으로 변경됩니다. 2021년과 2022년에는 기여 한도가 50세 이상이 아닌 한 연간 $6,000이며, 이 경우 최대 $7,000까지 예금할 수 있습니다.

• 오프라인 및 온라인을 포함한 거의 모든 중개 회사에서 Roth IRA를 제공합니다. 대부분의 은행과 투자 회사도 마찬가지입니다.

• 싱글 신고자는 2021년에 $140,000(2022년에는 $144,000) 이상을 번 경우 Roth IRA에 기부할 수 없습니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 한도는 $208,000(2022년에는 $214,000)입니다.

귀하의 계좌로 들어오는 돈에 대해 세금을 납부하고 이후의 모든 인출에 대해 세금이 면제 되는 특별 개인 퇴직 계좌 (IRA)입니다.

자주하는 질문

Roth IRA 또는 401(k)에 투자하는 것이 더 낫습니까?

Roth IRA 또는 401(k) 퇴직 계좌를 선택할 때 고려해야 할 많은 변수가 있습니다. 각 유형의 계좌는 비과세 성장을 위한 저축 기회를 제공합니다. Roth IRA는 예금할 때 세금 혜택을 제공하지 않지만 은퇴 중에 세금 없이 인출할 수 있습니다. 401(k)s의 경우는 그 반대입니다. 이러한 유형의 계정에는 소득세 공제 전에 급여의 일부를 401(k)에 기부하는 것이 포함됩니다. 기여 한도 측면에서 Roth IRA는 일반적으로 401(k)보다 낮습니다. 또한 401(k)는 고용주가 상응하는 기여금을 낼 수 있도록 합니다. 반면에 401k(s)는 종종 더 높은 수수료, 최소 분배 및 더 적은 투자 옵션을 갖습니다.

Roth IRA의 단점은 무엇입니까?

Roth IRA의 단점 중 하나는 401(k)와 달리 세금 감면이 포함되어 있지 않다는 것입니다. 둘째, 연간 기여 한도는 401(k)의 약 1/3입니다. 일부 고소득 개인의 경우 기부 금액이 줄어들거나 제한됩니다. 또한 자동 급여 공제가 없습니다.

Roth IRA에 월 얼마를 넣을 수 있습니까?

2021년과 2022년에 Roth IRA의 최대 연간 기여 금액은 6,000달러 또는 50세 미만의 경우 월 500달러입니다. 이 금액은 50세 이상 개인의 경우 연간 7,000달러 또는 월 약 583달러로 증가합니다. 월 한도는 없고 연간 한도만 있습니다.

Roth IRA의 장점은 무엇입니까?

Roth IRA에는 고용주 매칭이 포함되어 있지 않지만 더 다양한 투자 옵션을 허용합니다. 나이가 들수록 더 높은 세금 범위에 들어갈 것으로 예상하는 개인에게는 Roth IRA도 유익한 옵션을 제공할 수 있습니다. Roth IRA에서는 세금 및 벌금 없이 기여금(소득 제외)을 인출할 수 있습니다. 궁극적으로 중개, 은행 또는 적격 금융 기관에 계좌를 개설하여 Roth IRA 투자 방법을 관리할 수 있습니다.