Oavsiktlig död och styckning (AD&D)-försäkring

Vad är försäkring för oavsiktlig död och styckning (AD&D)?

Oavsiktlig död och styckning (AD&D)-försäkring är en försäkring – vanligtvis läggs till som en ryttare till en sjukförsäkring eller livförsäkring – som täcker oavsiktlig död eller styckning av den försäkrade. Styckning inkluderar förlust eller förlust av användning av kroppsdelar eller funktioner (t.ex. lemmar, tal, syn och hörsel).

På grund av täckningsbegränsningar bör potentiella köpare noggrant läsa villkoren i policyn. Till exempel är AD&D-försäkringen begränsad och täcker i allmänhet osannolika händelser. Det är också en kompletterande livförsäkring och inte ett acceptabelt substitut för livstidsförsäkring .

Förstå försäkring för oavsiktlig död och styckning (AD&D).

AD&D-försäkringen innehåller ett schema som beskriver villkoren och procentsatserna för de olika förmånerna och täckta särskilda omständigheter. Till exempel, om en försäkrad avlider av skador som åsamkats i en olycka, måste dödsfallet inträffa inom en viss tid för att ersättning ska kunna betalas ut.

Dödsolycka

När du lägger till en AD&D-åkare, även känd som en "dubbel ersättning"-åkare, till en livförsäkring, får de utsedda förmånstagarna förmåner från båda i händelse av att den försäkrade avlider av misstag. Förmånerna kan vanligtvis inte överstiga ett visst belopp. De flesta försäkringsbolag begränsar beloppet som ska betalas under dessa omständigheter. Eftersom de flesta AD&D-försäkringsbetalningar vanligtvis speglar det nominella värdet av den ursprungliga livförsäkringen, får förmånstagaren en förmån som är dubbelt så stor som livförsäkringens nominella värde vid den försäkrades oavsiktliga död.

Vanligtvis omfattar oavsiktlig död exceptionella omständigheter, såsom exponering för väder och vind, trafikolyckor, mord, fall, drunkning och olyckor med tung utrustning.

AD&D-försäkring är en kompletterande livförsäkring och inte ett acceptabelt substitut för livstidsförsäkring.

###Styckning

De flesta AD&D-policyer betalar en procentsats för förlust av en lem, partiell eller permanent förlamning eller förlust av användning av specifika kroppsdelar, såsom förlust av syn, hörsel eller tal. Typerna och omfattningen av skador som omfattas är speciella för och definieras av varje försäkringsgivare och försäkring. Det är ovanligt att en försäkring betalar 100 % av försäkringsbeloppet för något mindre än en kombination av förlust av en lem och förlust av en viktig kroppsfunktion, såsom syn på minst ett öga eller hörsel på minst ett öra .

Frivillig AD&D

Frivillig dödsfall och styckningsförsäkring (VAD&D) är en valfri ekonomisk skyddsplan som ger en förmånstagare kontanter om försäkringstagaren av misstag dödas eller förlorar vissa kroppsdelar. VAD&D är också en begränsad form av livförsäkring och är i allmänhet billigare än en hel livförsäkring.

Premierna baseras på mängden köpt försäkring, och VAD&D-försäkring köps vanligtvis av arbetare i yrken som utsätter dem för hög risk för fysisk skada. De flesta försäkringar förnyas med jämna mellanrum med ändrade villkor.

Hur mycket en sådan försäkring betalar beror inte bara på hur mycket försäkring som köpts utan också på vilken typ av anspråk som lämnas in. Till exempel kan försäkringen betala 100 % om försäkringstagaren dödas eller blir fyrplegi, men endast 50 % för förlust av en hand eller permanent förlust av hörsel på ena örat eller syn på ett öga.

Särskilda överväganden

Varje försäkringsgivare inkluderar en lista över undantag. I de flesta fall inkluderar listan självmord, dödsfall på grund av sjukdom eller naturliga orsaker och krigstidsskador. Andra vanliga uteslutningar inkluderar dödsfall till följd av överdosering av giftiga ämnen, död under påverkan av receptfria läkemedel och skada eller död hos en professionell idrottare under ett sportevenemang. Om den försäkrades skada inträffar på grund av en grov handling från hans eller hennes sida, utgår vanligtvis ingen ersättning.

Olyckor är den tredje vanligaste dödsorsaken i USA.

Fördelar och nackdelar med AD&D-försäkring

Fördelar

Ett oavsiktligt dödsfall påverkar inte bara de efterlevande nära och kära känslomässigt utan också ekonomiskt eftersom de nu hanterar den plötsliga inkomstförlusten. Dödsförmånen från en AD&D-policy kan ge sinnesfrid genom att minska den bördan.

Eftersom inkomstbortfallet kommer att överföras, ger AD&D-försäkringar en dödsfallsersättning utöver den dödsfallsersättning som erbjuds genom den traditionella livförsäkringen för den försäkrade. Dödsfallsersättningsbeloppet är vanligtvis lika med eller någon multipel av den traditionella policyns dödsfallsersättningsbelopp. Denna extra förmån är känd som dubbel ersättning eftersom förmånen vanligtvis fördubblas med denna extra funktion.

Eftersom täckningen är begränsad till vissa händelser som orsakar oavsiktlig död eller förlust av lem, är premierna relativt billiga. Om de erbjuds genom en arbetsgivare, kan deltagande anställda realisera en kostnad på några dollar per månad. Även vid köp individuellt är kostnaderna avsevärt lägre än priserna för en tidsförsäkring som erbjuder samma nominella belopp.

Nackdelar

Denna begränsade täckning kan också vara till nackdel för försäkringstagarna eftersom den endast betalar vid vissa händelser. Om dödsfall inträffar utanför dessa begränsningar, betalar AD&D-policyn inte. Inbetalda premier är förverkade och förblir hos försäkringsgivaren. Till exempel, om någon dör till följd av en terrorattack, betalas ingen ersättning ut eftersom det anses vara en krigstidshandling. Försäkringsbolagen har möjlighet att göra undantag från detta som gjordes för offer för terrorattackerna den 11 september i USA.

Den vanligaste dödsorsaken i USA beror på hjärtrelaterade problem. Därför är det troligt att någon kommer att dö av naturliga orsaker innan de dör av en olycka, särskilt för de som inte sysslar med riskfyllt arbete och äldre vuxna.

Om täckningen är grupp- eller arbetsgivaresponsrad, kanske den inte är portabel om den försäkrade lämnar gruppen eller arbetsgivaren. Ofta upphör täckningen när den försäkrades anknytning till sponsorn upphör, vilket lämnar dem oskyddade tills ny täckning utfärdas. Att ha AD&D kan också ge försäkringstagarna en falsk känsla av säkerhet när de tar med det nominella beloppet i deras ackumulerade livförsäkringsbelopp under planeringen.

Eftersom AD&D endast betalar vid vissa händelser, bör den inte användas för att avgöra om en kunds livförsäkringsportfölj är balanserad. Traditionell livförsäkring bör vara tillräcklig för att tillhandahålla det nödvändiga ekonomiska stödet till förmånstagarna. AD&D-tillägg i händelse av dödsfall till följd av en olycka. Det tillför en extra förmån för den försäkrades plötsliga och oväntade avgång.

TTT

Poängen

Oavsiktlig död och styckning (AD&D)-försäkring är en försäkring som betalar en dödsfallsersättning vid olycksfall av en försäkrad eller vid förlust av en lem på grund av en olycka. AD&D syftar till att fungera som ett komplement till den vanliga livförsäkringen eftersom täckningen är begränsad till vissa typer av olycksfall. Ingen ersättning utgår om dödsfallet beror på naturliga orsaker eller andra undantagsbara händelser. AD&D kan dock vara ett kostnadseffektivt sätt att komplettera försäkringen och ge ytterligare ekonomisk hjälp till den avlidnes familjer.

##Höjdpunkter

• AD&D-försäkringen betalar ut förmåner i händelse av en persons oavsiktliga dödsfall eller styckning, vilket är förlust – eller förlust av användning – av kroppsdelar eller funktioner.

• AD&D-försäkring kommer vanligtvis med betydande täckningsbegränsningar, så läs alltid det finstilta.

– AD&D betalar inte om den försäkrade avlidit på grund av naturliga orsaker, som cancer eller hjärtsjukdom.

– Oavsiktlig dödsfall och styckningsförsäkring (AD&D) läggs vanligtvis till som ryttare till en livförsäkring.

• Känd som dubbel ersättning kan AD&D betala en förmån lika med eller en multipel av (vanligtvis 2x) den vanliga försäkringens nominella belopp.

##FAQ

Vad är skillnaden mellan livförsäkring och AD&D-försäkring?

Oavsiktlig död och styckning (AD&D)-täckning betalar endast en förmån om dödsfall beror på en täckt olycka eller vid förlust (eller förlust av användning) av en lem. Däremot är täckningen bredare med livförsäkring. Livförsäkringar betalar ut ersättning vid dödsfall vid den försäkrades död, trots hur dödsfallet inträffade (undantag gäller per försäkring).

Vad är AD&D-försäkring?

Oavsiktlig död och styckning (AD&D) försäkring betalar ut förmåner i fallet med en persons oavsiktliga död eller styckning, och det är vanligtvis en ryttare på en livförsäkring.

Vad är frivillig AD&D-försäkring?

Frivillig dödsfall och styckningsförsäkring (VAD&D) är en valfri ekonomisk skyddsplan som täcker vad vanlig AD&D-försäkring gör, och den köps ofta av arbetare i yrken som medför fysisk risk.

Täcker AD&D hjärtinfarkt?

Även om det är oväntat anses en hjärtinfarkt vara en naturlig dödsorsak och är därför utesluten från AD&D-täckning. Det finns ett undantag från detta undantag. Om hjärtinfarkten utlöstes av olyckan, kommer de flesta AD&D-försäkringar att betala den angivna förmånen. Till exempel, om en försäkrad, utan underliggande hjärtproblem, får en hjärtattack omedelbart efter en katastrofal bilolycka och därefter avlider, betalar försäkringen.

Hur mycket kostar AD&D-försäkring?

AD&D-täckning är relativt billig jämfört med traditionell (tids-) och hellivsförsäkring. Kostnaderna kan vara så lite som några få dollar per månad. Priserna varierar dock beroende på vilken typ av AD&D-täckning som utfärdas och försäkringsgivaren.