Semakan Kredit

Apakah Itu Semakan Kredit?

Pemeriksaan kredit, berkaitan dengan pasaran forex, meneliti kesihatan kewangan dan kelayakan kredit rakan niaga dalam transaksi mata wang. Semakan kredit ini memastikan bahawa kedua-dua pihak mempunyai cara yang diperlukan untuk menampung sisi transaksi mereka dalam perdagangan.

Semakan kredit juga boleh merujuk kepada menyemak skor kredit sesiapa sahaja, termasuk diri sendiri. Pinjaman, misalnya, sering memerlukan semakan kredit sebelum boleh dikeluarkan.

Memahami Semakan Kredit

Semakan kredit dalam pasaran pertukaran asing (forex) adalah sama seperti semakan kredit yang dibuat oleh tuan tanah ke atas bakal penyewa. Tuan rumah sedang membuat semakan latar belakang untuk melihat sama ada bakal penyewa mampu membuat bayaran sewa biasa tepat pada masanya.

Tanpa proses semakan kredit, satu pihak dalam urus niaga forex tidak akan mempunyai jaminan tentang kelayakan kredit pihak lain yang terlibat. Dengan melibatkan diri dalam semakan kredit sebelum transaksi berlaku, keyakinan dikekalkan bahawa setiap pihak mempunyai kredit yang mencukupi untuk melaksanakan dan menghormati perjanjian itu.

Sejak krisis kewangan 2008, peraturan merentas semua pasaran telah menjadi lebih ketat menjadikan pemeriksaan kredit sebagai tugas yang lebih sukar dan panjang. Selain cek, kebanyakan firma telah meningkatkan keperluan modal untuk pelanggan, yang telah bertindak sebagai satu bentuk cek kredit, atau jaringan keselamatan terhadap peniaga dan firma yang tidak dapat memastikan urus niaga mereka.

Pada Januari 2015, apabila Bank Negara Switzerland (SNB) menarik paras harga antara euro dan franc Swiss, nilai franc meningkat sebanyak 25 peratus dalam beberapa minit, yang menghapuskan pedagang margin, dan kerugian ditanggung oleh broker. Walaupun pemeriksaan kredit tidak dapat membantu kerugian ini, peningkatan dalam keperluan modal berpotensi mengurangkan magnitud kerugian sekiranya kejadian seperti ini berlaku lagi.

Apabila Semakan Kredit Berlaku

Peniaga runcit mungkin menjalani semakan kredit apabila membuka akaun forex, atau sebarang jenis akaun dagangan. Broker sedang mengesahkan daya maju kewangan peniaga, sekiranya peniaga itu mendapat kedudukan di mana wang dalam akaun mereka tidak dapat menampung kerugian tertunggak mereka, pada asasnya mewujudkan baki negatif dalam akaun pedagang.

Jika pelanggan tidak dapat atau tidak mahu untuk menampung kerugian, broker mungkin perlu menanggung kerugian tersebut dan kemudian memutuskan sama ada mereka ingin mengejar peniaga secara sah untuk mendapatkan dana untuk menampung kerugian. Semakan kredit membantu menentukan sama ada pelanggan berkemungkinan mampu dan bersedia untuk menampung kerugian atau baki negatif.

Semakan kredit pada pelanggan runcit, membuka akaun dagangan runcit, biasanya dilakukan apabila pelanggan membuka akaun, dan bukan untuk setiap transaksi.

di kaunter (OTC), biasanya antara perniagaan atau institusi kewangan, boleh melakukan semakan kredit pada rakan niaga mengikut keperluan. Sebagai contoh, jika dua pihak akan terlibat dalam urus niaga mata wang yang besar, mereka mungkin ingin mengesahkan kedudukan kewangan satu sama lain melalui semakan kredit sebelum terlibat antara satu sama lain.

Sebaik sahaja pihak mengetahui kedudukan kewangan masing-masing, mereka mungkin tidak memerlukan semakan kredit setiap kali mereka melakukan transaksi, terutamanya jika ia berada di bawah jumlah dolar tertentu. Jika urus niaga meningkat dalam saiz atau satu pihak percaya terdapat perubahan ketara dalam kedudukan kewangan pihak yang lain, semakan kredit mungkin diperlukan sekali lagi.

Contoh Semakan Kredit Antara Institusi

Andaikan dua syarikat swasta ingin terlibat dalam pertukaran mata wang. Ia adalah peribadi, jadi maklumat kewangan mereka mungkin tidak didedahkan secara terbuka dan oleh itu rakan niaga mungkin tidak mengetahui prestasi syarikat tersebut.

Andaikan Syarikat A perlu menukar £10 juta dengan $12.5 juta daripada Syarikat B. Ini menunjukkan kadar pertukaran GBP/USD sebanyak 1.25. Pihak-pihak kemudian bersetuju tentang kadar faedah yang terikat pada setiap jumlah. Kedua-duanya boleh membayar kadar tetap, kedua-duanya membayar kadar terapung atau satu pihak boleh membayar kadar faedah berubah manakala satu lagi membayar kadar tetap.

Perkara khusus perjanjian itu tidak terlalu penting dari segi semakan kredit. Apa yang penting ialah setiap pihak merasakan pihak lain boleh menutup sisi transaksi mereka. Swap kadangkala dimasukkan berdasarkan jangkaan pendapatan atau aliran tunai masa hadapan. Namun pendapatan atau aliran tunai tersebut mungkin tidak selalu menjadi kenyataan. Oleh itu, Syarikat A akan memerlukan jaminan yang munasabah bahawa Syarikat B boleh menukar dana kembali dan/atau membayar sebarang perbezaan dalam kadar faedah dan kadar pertukaran yang mungkin berkembang antara apabila swap dimulakan dan apabila ia tamat tempoh. Syarikat B akan mahu melihat perkara yang sama daripada Syarikat A.

Skor kredit komersial yang kukuh , serta maklumat kewangan lain yang disediakan oleh setiap syarikat, seperti kedudukan tunai mereka dan kemungkinan hasil serta perbelanjaan, akan membantu setiap pihak berasa lebih selesa dengan transaksi tersebut.

Sorotan

• Semakan kredit dalam pasaran forex merujuk kepada melihat kedudukan kewangan rakan niaga.

• Semakan kredit mungkin diperlukan apabila pertama kali melakukan transaksi OTC dengan pihak lain.

• Broker biasanya mengkreditkan pelanggan cek apabila mereka membuka akaun, bukan sebelum setiap transaksi yang dibuat oleh pelanggan.

• Broker boleh melakukan semakan kredit ke atas pelanggan dagangan, manakala institusi boleh menjalankan semakan kredit ke atas institusi lain yang mereka terlibat dalam transaksi kewangan.