Kreditupplysningsbyrå

Vad är en kreditupplysningsbyrå?

En kreditupplysningsbyrå är ett företag som upprätthåller historisk kreditinformation om privatpersoner och företag. De får rapporter från långivare och olika andra källor, sammanställda i en kreditupplysning som inkluderar en kreditpoäng när den utfärdas. De kan också kallas en kreditupplysningsbyrå.

Förstå kreditupplysningsföretag

Kreditupplysningsföretag tjänar olika syften inom kreditbranschen. De upprätthåller kreditinformation, beräknar kreditpoäng, tillhandahåller kreditupplysningar och samarbetar med kreditutgivare för marknadsföring.

Kreditupplysningsföretag får olika typer av information som kan ingå i deras erbjudanden till kunder. Kreditupplysningsföretag är i allmänhet en av två typer: rapportering antingen om individer eller om företag. De största konsumentkreditupplysningsbyråerna är Experian, Equifax och TransUnion. Experian gör även kommersiell rapportering, tillsammans med Dun & Bradstreet.

Kreditinstitut kan ta emot ett brett utbud av information och data som ingår i en kreditupplysning. Experian, Equifax och TransUnion är de tre största kreditupplysningsföretagen i USA. De är kända för att ta emot standardkreditinformation och tillhandahålla omfattande kreditupplysningar om en låntagares grundläggande kredithistorik. De sätter branschstandarder för rapportering och poängsättningsmetoder.

Det finns också många andra kreditupplysningsföretag utöver de tre största. Övergripande, långivare arbetar med kreditupplysningsföretag för att få skräddarsydda rapporter, inklusive specifik information som påverkar ett kreditbeslut. Kreditupplysningsföretag kan samarbeta med ett brett spektrum av företag för att ta emot alla typer av kredituppgifter för sina kunder.

Kreditdata

Utöver grundläggande kreditkontoinformation får många kreditupplysningsföretag också offentliga register och ytterligare betalningsdata om mobiltelefonräkningar, elräkningar och hyresbetalningar. Flera nya kreditupplysningsföretag arbetar för att ge större tillgång till den underbankade befolkningen genom att utveckla kreditupplysningar för tunna låntagare baserade på alternativa data snarare än bara kreditkonton.

Kreditupplysningar kontra kreditpoäng

Kreditrapporter följer ett standardformat som inkluderar en handelslinje för varje kreditkonto som upprättats av en låntagare. Handelslinjer visar kreditbeloppet, låntagarens månatliga betalningar och eventuella förfallna betalningar. Förfallna betalningar rapporteras till en kreditupplysning efter två på varandra följande uteblivna betalningar. Därför börjar förfallen kredithistorik på en handelslinje vanligtvis med en 60 dagars förfallorapport, följt av 90 dagar, 120 dagar och så vidare. Handelslinjer visar också avdrag om en låntagare fallerar.

Handelslinjer kan rapporteras för ett brett utbud av konton. De inkluderar vanligtvis kreditkonton, men de kan också inkludera specificerade händelser som mobiltelefonbetalningar, betalningar av allmännyttiga tjänster, skatteskulder eller konkurser. Många kreditupplysningsföretag grupperar även ad hoc-artiklar separat från en handelslinje för att tillhandahålla omfattande diverse detaljer.

De flesta negativa poster som rapporteras på en kreditupplysning kommer att finnas kvar i sju år. Övriga poster, såsom konkurser, ingår i 10 år.

Tillsyn av all kreditupplysningsbyråverksamhet styrs av Fair Credit Reporting Act (FCRA) och regleras av Federal Trade Commission och Consumer Financial Protection Bureau.

Särskilda överväganden

Kreditupplysningsföretag samarbetar med ett brett utbud av finansiella institutioner i branschen, inklusive kreditkortsföretag, banker och kreditföreningar. Finansiella institutioner skaffar kreditupplysningar om individer och företag genom hårda förfrågningar som inkluderar en kreditvärdering och detaljerad information om enskilda handelskonton. Finansiella institutioner samarbetar med kreditupplysningsföretag för att tillhandahålla målmarknadsföringslistor och mjuka förfrågningar om prekvalificeringsgodkännanden.

Höjdpunkter

• Finansiella institutioner samarbetar ofta med kreditupplysningsföretag, som Equifax och andra, för att tillhandahålla målmarknadsföringslistor över potentiella kunder och mjuka förfrågningar om prekvalificeringsgodkännanden på kreditkort eller personliga lån.

– Kreditupplysningsbyrå är ett annat namn för en kreditupplysningsbyrå.

• En kreditupplysningsbyrå upprätthåller historisk kreditinformation om privatpersoner och företag.

• De mest kända kreditupplysningsbyråerna i USA är Experian, TransUnion och Equifax.