Lánaskýrslustofa

Hvað er lánaskýrslustofnun?

Lánshæfismatsfyrirtæki er fyrirtæki sem heldur úti sögulegum lánaupplýsingum um einstaklinga og fyrirtæki. Þeir fá skýrslur frá lánveitendum og ýmsum öðrum aðilum, teknar saman í lánshæfismatsskýrslu sem inniheldur lánshæfiseinkunn þegar þau eru gefin út. Einnig er hægt að vísa til þeirra sem lánaskýrsluskrifstofu.

Skilningur á lánaskýrslum

Lánshæfismatsfyrirtæki þjóna ýmsum tilgangi í lánaiðnaðinum. Þeir viðhalda lánsfjárupplýsingum, reikna út lánshæfiseinkunn, veita lánaskýrslur og eiga í samstarfi við lánaútgefendur um markaðssetningu .

Lánaskýrslur fá margvíslegar upplýsingar sem hægt er að setja í tilboð þeirra fyrir viðskiptavini. Lánsfjárskýrslur eru almennt ein af tveimur gerðum: skýrslugerð annað hvort um einstaklinga eða fyrirtæki. Stærstu neytendalánaskýrslur eru Experian, Equifax og TransUnion. Experian gerir einnig viðskiptaskýrslur ásamt Dun & Bradstreet.

Lánastofnanir geta fengið margvíslegar upplýsingar og gögn sem fylgja með í lánshæfismatsskýrslu. Experian, Equifax og TransUnion eru þrjú stærstu lánaskýrsluveiturnar í Bandaríkjunum. Þeir eru þekktir fyrir að fá staðlaðar lánsfjárupplýsingar og veita ítarlegar lánshæfisskýrslur um grunnlánsaga lántaka. Þeir setja iðnaðarstaðla fyrir skýrslugjöf og stigaaðferðir.

Fjölmargar aðrar lánsfjárskýrslur eru einnig til umfram þær þrjár stærstu. Í heild sinni vinna lánveitendur með lánaskýrslustofum til að fá sérsniðnar skýrslur, þar á meðal sérstakar upplýsingar sem hafa áhrif á lánsfjárákvörðun. Lánaskýrslustofnanir geta átt í samstarfi við fjölbreytt úrval fyrirtækja til að fá allar tegundir lánagagna fyrir viðskiptavini sína.

Lánsgögn

Fyrir utan grunnupplýsingar um lánareikninga, fá margar lánaskýrslustofnanir einnig opinberar skrár og viðbótargreiðslugögn um farsímareikninga, veitureikninga og leigugreiðslur. Nokkrar nýjar lánaskýrslustofnanir vinna að því að veita aukinn aðgang að undirbankahópnum með því að þróa lánsfjárskýrslur fyrir þunnt lántakendur sem byggja á öðrum gögnum frekar en bara lánareikningum.

Lánshæfisskýrslur vs lánstraust

Lánshæfisskýrslur fylgja stöðluðu sniði sem inniheldur viðskiptalínu fyrir hvern lánareikning sem lántaki stofnar. Viðskiptalínur sýna útgefin lánsfjárhæð, mánaðarlegar greiðslur lántaka og allar vangoldinnar greiðslur. Vanskil eru tilkynnt til lánastofnunar eftir tvær greiðslur í röð. Þess vegna mun vanskil inneignarsaga á viðskiptalínu venjulega byrja með 60 dögum eftir gjalddaga, fylgt eftir með 90 dögum, 120 dögum, og svo framvegis. Viðskiptalínur sýna einnig afskriftir ef lántaki fer í vanskil.

Hægt er að tilkynna um viðskiptalínur fyrir margs konar reikninga. Þeir innihalda almennt lánsreikninga, en þeir geta einnig falið í sér sundurliðaða atburði eins og farsímagreiðslur, veitugreiðslur, skattaskuldir eða gjaldþrot. Margar lánaskýrslustofnanir flokka einnig sértæka hluti aðskilda frá viðskiptalínu til að veita ítarlegar ýmsar upplýsingar.

Flestir skaðlegir hlutir sem greint er frá á lánshæfismatsskýrslu munu vera þar í sjö ár. Aðrir liðir, svo sem gjaldþrot, eru innifalin til 10 ára.

Eftirlit með allri starfsemi lánaskýrslustofnana er stjórnað af Fair Credit Reporting Act (FCRA) og stjórnað af Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau.

Sérstök atriði

Lánsfjárskýrslur eru í samstarfi við fjölbreytt úrval fjármálastofnana í greininni, þar á meðal kreditkortafyrirtæki, banka og lánasamtök. Fjármálastofnanir fá lánshæfismatsskýrslur um einstaklinga og fyrirtæki í gegnum erfiðar fyrirspurnir sem innihalda lánstraust og nákvæmar upplýsingar um einstaka viðskiptareikninga. Fjármálastofnanir eiga í samstarfi við lánaskýrslustofnanir til að útvega markmarkaðslista og mjúkar fyrirspurnir um forvalssamþykki.

Hápunktar

• Fjármálastofnanir eru oft í samstarfi við lánaskýrslustofnanir, eins og Equifax og fleiri, til að útvega markmarkaðslista yfir hugsanlega viðskiptavini og mjúkar fyrirspurnir um forvalssamþykki á kreditkortum eða persónulegum lánum.

• Lánshæfismatsskrifstofa er annað nafn á lánaskýrslustofnun.

• Lánshæfismatsfyrirtæki heldur sögulegum lánsfjárupplýsingum um einstaklinga og fyrirtæki.

• Þekktustu lánaskýrslustofnanirnar í Bandaríkjunum eru Experian, TransUnion og Equifax.