क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी क्या है?

एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक ऐसा व्यवसाय है जो व्यक्तियों और व्यवसायों पर ऐतिहासिक क्रेडिट जानकारी रखता है। वे उधारदाताओं और विभिन्न अन्य स्रोतों से रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, एक क्रेडिट रिपोर्ट में संकलित किया जाता है जिसमें जारी किए जाने पर क्रेडिट स्कोर शामिल होता है। उन्हें क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को समझना

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां क्रेडिट उद्योग में विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं। वे क्रेडिट जानकारी बनाए रखते हैं, क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं, क्रेडिट प्रतिनिधि प्रदान करते हैं, और मार्केटिंग के लिए क्रेडिट जारीकर्ताओं के साथ भागीदार होते हैं।

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को विभिन्न प्रकार की सूचनाएं प्राप्त होती हैं जिन्हें ग्राहकों के लिए उनके प्रस्तावों में शामिल किया जा सकता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां आम तौर पर दो प्रकारों में से एक होती हैं: व्यक्तियों या व्यवसायों पर रिपोर्टिंग। सबसे बड़ी उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन हैं। एक्सपेरियन डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के साथ वाणिज्यिक रिपोर्टिंग भी करता है ।

क्रेडिट एजेंसियों को क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल जानकारी और डेटा की एक विस्तृत श्रृंखला प्राप्त हो सकती है। एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन संयुक्त राज्य में तीन सबसे बड़े क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रदाता हैं। वे मानक क्रेडिट जानकारी प्राप्त करने और उधारकर्ता के मूल क्रेडिट इतिहास पर व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। वे रिपोर्टिंग और स्कोरिंग पद्धतियों के लिए उद्योग मानक निर्धारित करते हैं।

कई अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां भी सबसे बड़ी तीन से परे मौजूद हैं। व्यापक रूप से, ऋणदाता विशिष्ट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ काम करते हैं, जिसमें विशिष्ट जानकारी शामिल होती है जो क्रेडिट निर्णय को प्रभावित करती है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां अपने ग्राहकों के लिए सभी प्रकार के क्रेडिट डेटा प्राप्त करने के लिए कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ साझेदारी कर सकती हैं।

क्रेडिट डेटा

बुनियादी क्रेडिट खाते की जानकारी के अलावा, कई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सेल फोन बिल, उपयोगिता बिल और किराए के भुगतान पर सार्वजनिक रिकॉर्ड और अतिरिक्त भुगतान डेटा भी प्राप्त होता है। कई नई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां केवल क्रेडिट खातों के बजाय वैकल्पिक डेटा के आधार पर पतली-फ़ाइल उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट रिपोर्ट विकसित करके कम बैंकिंग आबादी तक अधिक पहुंच प्रदान करने के लिए काम कर रही हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रिपोर्ट एक मानक प्रारूप का पालन करती है जिसमें एक उधारकर्ता द्वारा स्थापित प्रत्येक क्रेडिट खाते के लिए एक ट्रेड लाइन शामिल होती है। ट्रेड लाइन जारी किए गए क्रेडिट की राशि, एक उधारकर्ता के मासिक भुगतान और किसी भी बकाया भुगतान को दर्शाती है। लगातार दो चूक भुगतानों के बाद एक क्रेडिट एजेंसी को बकाया भुगतान की सूचना दी जाती है। इसलिए एक व्यापार लाइन पर अपराधी क्रेडिट इतिहास आम तौर पर देय रिपोर्ट के 60 दिन पहले, उसके बाद 90 दिन, 120 दिन, और इसी तरह से शुरू होगा। यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है तो व्यापार लाइनें चार्ज-ऑफ भी दिखाती हैं।

खातों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए व्यापार लाइनों की सूचना दी जा सकती है। वे आम तौर पर क्रेडिट खाते शामिल करते हैं, लेकिन उनमें सेल फोन भुगतान, उपयोगिता भुगतान, कर ऋण, या दिवालियापन जैसी वस्तुगत घटनाएं भी शामिल हो सकती हैं। कई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां व्यापक विविध विवरण प्रदान करने के लिए एक व्यापार लाइन से अलग तदर्थ वस्तुओं का समूह बनाती हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट पर रिपोर्ट की गई अधिकांश प्रतिकूल वस्तुएं सात साल तक वहां रहेंगी। अन्य आइटम, जैसे दिवालिया, 10 वर्षों के लिए शामिल हैं।

सभी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी गतिविधियों की निगरानी फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) द्वारा नियंत्रित होती है और संघीय व्यापार आयोग और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा नियंत्रित होती है।

विशेष ध्यान

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों सहित उद्योग में वित्तीय संस्थानों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ भागीदार हैं। वित्तीय संस्थान कठिन पूछताछ के माध्यम से व्यक्तियों और व्यवसायों पर क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं जिसमें क्रेडिट स्कोर और व्यक्तिगत ट्रेड लाइन खातों पर विस्तृत जानकारी शामिल होती है। लक्ष्य विपणन सूची प्रदान करने के लिए वित्तीय संस्थान क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ साझेदारी करते हैं, और पूर्व योग्यता अनुमोदन के लिए सॉफ्ट पूछताछ करते हैं।

हाइलाइट्स

• वित्तीय संस्थान अक्सर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ साझेदारी करते हैं, जैसे इक्विफैक्स और अन्य, संभावित ग्राहकों की लक्षित विपणन सूची प्रदान करने के लिए और क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण पर पूर्व-योग्यता अनुमोदन के लिए सॉफ्ट पूछताछ करते हैं।

• क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी का दूसरा नाम है।

• एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी व्यक्तियों और व्यवसायों पर ऐतिहासिक क्रेडिट जानकारी रखती है।

• अमेरिका में सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स हैं।