Kredi Raporlama Ajansı
Kredi Raporlama Ajansı Nedir?
Bir kredi raporlama ajansı, bireyler ve işletmeler hakkında geçmiş kredi bilgilerini tutan bir işletmedir. Verildiğinde bir kredi puanı içeren bir kredi raporunda derlenen borç verenlerden ve diğer çeşitli kaynaklardan raporlar alırlar . Ayrıca bir kredi raporlama bürosu olarak da adlandırılabilirler.
Kredi Raporlama Kurumlarını Anlama
Kredi raporlama ajansları, kredi endüstrisinde çeşitli amaçlara hizmet eder. Kredi bilgilerini tutarlar, kredi puanlarını hesaplarlar, kredi raporları sağlarlar ve pazarlama için kredi veren kuruluşlarla ortak olurlar.
Kredi raporlama ajansları, müşterilerine sundukları tekliflere dahil edilebilecek çeşitli türde bilgiler alırlar. Kredi raporlama ajansları genellikle iki türden biridir: bireyler veya işletmeler hakkında raporlama. En büyük tüketici kredisi raporlama kurumları Experian, Equifax ve TransUnion'dur. Experian, Dun & Bradstreet ile birlikte ticari raporlama da yapmaktadır .
Kredi kuruluşları, bir kredi raporunda yer alan çok çeşitli bilgi ve verileri alabilir. Experian, Equifax ve TransUnion, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük üç kredi raporlama sağlayıcısıdır. Standart kredi bilgileri almaları ve bir borçlunun temel kredi geçmişi hakkında kapsamlı kredi raporları sağlamalarıyla tanınırlar. Raporlama ve puanlama metodolojileri için endüstri standartlarını belirlerler.
En büyük üçün ötesinde çok sayıda başka kredi raporlama kuruluşu da mevcuttur. Kapsamlı olarak, borç verenler, bir kredi kararını etkileyen belirli bilgiler de dahil olmak üzere özelleştirilmiş raporlar almak için kredi raporlama kurumlarıyla birlikte çalışır. Kredi raporlama ajansları, müşterileri için her türlü kredi verisini almak için çok çeşitli şirketlerle ortak olabilir.
Kredi Verileri
Temel kredi hesabı bilgilerinin ötesinde, birçok kredi raporlama kuruluşu cep telefonu faturaları, elektrik faturaları ve kira ödemeleriyle ilgili kamu kayıtları ve ek ödeme verileri de alır. Birkaç yeni kredi raporlama kurumu, sadece kredi hesaplarından ziyade alternatif verilere dayalı ince dosya borçluları için kredi raporları geliştirerek, yetersiz banka nüfusuna daha fazla erişim sağlamak için çalışıyor.
Kredi Raporları ve Kredi Puanları
, bir borçlu tarafından oluşturulan her bir kredi hesabı için bir ticaret limiti içeren standart bir formatı takip eder . Ticaret satırları, verilen kredi miktarını, borçlunun aylık ödemelerini ve gecikmiş ödemeleri gösterir. Geciken ödemeler, iki ardışık kaçırılan ödemeden sonra bir kredi kuruluşuna bildirilir. Bu nedenle, bir ticaret hattındaki vadesi geçmiş kredi geçmişi, tipik olarak, vadesi geçmiş 60 gün raporuyla başlar, bunu 90 gün, 120 gün vb. izler. Ticari satırlar, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda zarar yazmaları da gösterir.
Ticaret hatları çok çeşitli hesaplar için raporlanabilir. Genellikle kredi hesaplarını içerirler, ancak cep telefonu ödemeleri, kamu hizmetleri ödemeleri, vergi borcu veya iflas gibi ayrıntılı olayları da içerebilirler. Birçok kredi raporlama kuruluşu, kapsamlı çeşitli ayrıntılar sağlamak için geçici öğeleri bir ticaret hattından ayrı olarak gruplandırır.
Bir kredi raporunda rapor edilen olumsuz kalemlerin çoğu, yedi yıl boyunca orada kalacaktır. İflas gibi diğer kalemler 10 yıl süreyle dahildir.
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) tarafından yönetilir ve Federal Ticaret Komisyonu ve Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından düzenlenir.
Özel Hususlar
Kredi raporlama ajansları, kredi kartı şirketleri, bankalar ve kredi birlikleri de dahil olmak üzere sektördeki çok çeşitli finansal kurumlarla ortaklık yapmaktadır. Finansal kurumlar, kredi puanı ve bireysel ticaret limiti hesaplarına ilişkin ayrıntılı bilgileri içeren zorlu sorgulamalar yoluyla bireyler ve işletmeler hakkında kredi raporları alır. Finansal kurumlar, hedef pazarlama listeleri sağlamak ve ön yeterlilik onayları için yumuşak sorgulamalar sağlamak için kredi raporlama kurumlarıyla ortaklık kurar.
Öne Çıkanlar
Finansal kurumlar, potansiyel müşterilerin hedef pazarlama listelerini sağlamak ve kredi kartları veya kişisel krediler için ön yeterlilik onayları için yumuşak sorgulamalar sağlamak için genellikle Equifax ve diğerleri gibi kredi raporlama kurumlarıyla ortaklık kurar.
Kredi raporlama bürosu, bir kredi raporlama ajansının diğer adıdır.
Bir kredi raporlama kuruluşu, bireyler ve işletmeler hakkında geçmiş kredi bilgilerini tutar.
ABD'deki en tanınmış kredi raporlama kurumları Experian, TransUnion ve Equifax'tır.
