Агентство кредитной информации

Что такое агентство кредитной информации?

Агентство кредитной отчетности — это бизнес, который ведет историческую кредитную информацию о физических и юридических лицах. Они получают отчеты от кредиторов и различных других источников, собранные в кредитный отчет, который включает кредитный рейтинг при выдаче. Их также можно назвать бюро кредитных историй.

Понимание агентств кредитной отчетности

Агентства кредитной отчетности служат различным целям в кредитной индустрии. Они хранят кредитную информацию, рассчитывают кредитные рейтинги, предоставляют кредитные отчеты и сотрудничают с кредитными организациями в области маркетинга.

Агентства кредитной информации получают различные типы информации, которые могут быть включены в их предложения для клиентов. Агентства кредитной отчетности, как правило, относятся к одному из двух видов: отчетность либо о физических лицах, либо о компаниях. Крупнейшими агентствами потребительского кредитования являются Experian, Equifax и TransUnion. Experian также занимается коммерческой отчетностью вместе с Dun & Bradstreet.

Кредитные агентства могут получать широкий спектр информации и данных, включенных в кредитный отчет. Experian, Equifax и TransUnion являются тремя крупнейшими поставщиками кредитной отчетности в США. Они известны тем, что получают стандартную кредитную информацию и предоставляют исчерпывающие кредитные отчеты по основной кредитной истории заемщика. Они устанавливают отраслевые стандарты для методологий отчетности и оценки.

Помимо трех крупнейших агентств существует множество других кредитных агентств. В целом кредиторы работают с агентствами кредитной информации, чтобы получать индивидуальные отчеты, включая конкретную информацию, которая влияет на решение о кредите. Агентства кредитной отчетности могут сотрудничать с широким кругом компаний, чтобы получать все типы кредитных данных для своих клиентов.

Кредитные данные

Помимо основной информации о кредитном счете, многие агентства кредитной отчетности также получают общедоступные записи и дополнительные данные о платежах по счетам за мобильный телефон, счета за коммунальные услуги и арендные платежи. Несколько новых кредитных агентств работают над тем, чтобы предоставить более широкий доступ к населению, недостаточно охваченному банковскими услугами, путем разработки кредитных отчетов для заемщиков с тонкими файлами на основе альтернативных данных, а не только кредитных счетов.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Кредитные отчеты имеют стандартный формат, который включает торговую строку для каждого кредитного счета, открытого заемщиком. Торговые строки показывают сумму выданного кредита, ежемесячные платежи заемщика и любые просроченные платежи. О просроченных платежах сообщается кредитному агентству после двух последовательных пропущенных платежей. Поэтому просроченная кредитная история в торговой линии обычно начинается с отчета о просрочке платежа на 60 дней, за которым следуют 90 дней, 120 дней и так далее. Торговые линии также показывают списания, если заемщик не выполняет свои обязательства.

Торговые линии могут быть зарегистрированы для широкого круга счетов. Как правило, они включают кредитные счета, но могут также включать детализированные события, такие как платежи за мобильный телефон, платежи за коммунальные услуги, налоговый долг или банкротство. Многие агентства кредитной информации также группируют специальные статьи отдельно от торговой строки, чтобы предоставить исчерпывающие разные детали.

Большинство неблагоприятных пунктов, указанных в кредитном отчете, останутся там в течение семи лет. Другие статьи, такие как банкротства, включены на 10 лет.

Надзор за всей деятельностью агентства кредитной информации регулируется Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA) и регулируется Федеральной торговой комиссией и Бюро финансовой защиты потребителей.

Особые соображения

Агентства кредитной отчетности сотрудничают с широким кругом финансовых учреждений в отрасли, включая компании, выпускающие кредитные карты, банки и кредитные союзы. Финансовые учреждения получают кредитные отчеты по физическим и юридическим лицам с помощью сложных запросов, которые включают кредитный рейтинг и подробную информацию об отдельных счетах торговых линий. Финансовые учреждения сотрудничают с агентствами кредитной отчетности, чтобы предоставлять целевые маркетинговые списки и программные запросы для утверждения предварительной квалификации.

Особенности

• Финансовые учреждения часто сотрудничают с агентствами кредитной информации, такими как Equifax и другими, для предоставления целевых маркетинговых списков потенциальных клиентов и программных запросов для одобрения предварительной квалификации по кредитным картам или персональным кредитам.

• Бюро кредитных историй - другое название агентства кредитных историй.

• Агентство кредитной отчетности хранит историческую кредитную информацию о физических и юридических лицах.

• Наиболее известными агентствами кредитной информации в США являются Experian, TransUnion и Equifax.