Pinjaman Komersial

Apakah Pinjaman Komersial?

Pinjaman komersial ialah pengaturan pembiayaan berasaskan hutang antara perniagaan dan institusi kewangan seperti bank. Ia biasanya digunakan untuk membiayai perbelanjaan modal utama dan/atau menampung kos operasi yang mungkin tidak mampu dimiliki oleh syarikat. Kos pendahuluan yang mahal dan halangan kawal selia sering menghalang perniagaan kecil daripada mempunyai akses terus kepada pasaran bon dan ekuiti untuk pembiayaan. Ini bermakna, tidak seperti pengguna individu, perniagaan yang lebih kecil mesti bergantung pada produk pinjaman lain, seperti saluran kredit,. pinjaman tidak bercagar atau pinjaman berjangka.

Bagaimana Pinjaman Komersial Berfungsi

Pinjaman komersial diberikan kepada pelbagai entiti perniagaan, biasanya untuk membantu keperluan pembiayaan jangka pendek untuk kos operasi atau untuk pembelian peralatan untuk memudahkan proses operasi. Dalam sesetengah keadaan, pinjaman mungkin dilanjutkan untuk membantu perniagaan memenuhi keperluan operasi yang lebih asas, seperti pembiayaan untuk gaji atau untuk membeli bekalan yang digunakan dalam proses pengeluaran dan pembuatan.

Pinjaman ini selalunya memerlukan perniagaan membuat cagaran,. biasanya dalam bentuk harta, loji atau peralatan yang boleh dirampas oleh bank daripada peminjam sekiranya berlaku keingkaran atau muflis. Kadangkala aliran tunai yang dijana daripada akaun belum terima masa hadapan digunakan sebagai cagaran pinjaman. Gadai janji yang dikeluarkan kepada hartanah komersial adalah salah satu bentuk pinjaman komersial.

Pinjaman komersial paling kerap digunakan untuk keperluan pembiayaan jangka pendek.

Pertimbangan Khas

Seperti yang berlaku untuk hampir setiap jenis pinjaman, kepercayaan kredit pemohon memainkan peranan utama apabila institusi kewangan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman komersial. Dalam kebanyakan kes, perniagaan yang memohon pinjaman akan dikehendaki membentangkan dokumentasi—biasanya dalam bentuk kunci kira-kira dan dokumen lain yang serupa—yang membuktikan syarikat mempunyai aliran tunai yang menggalakkan dan konsisten. Ini memberi jaminan kepada pemberi pinjaman bahawa pinjaman itu boleh dan akan dibayar balik mengikut termanya.

Jika syarikat diluluskan untuk pinjaman komersial, ia boleh mengharapkan untuk membayar kadar faedah yang selaras dengan kadar pinjaman utama pada masa pinjaman dikeluarkan. Bank biasanya memerlukan penyata kewangan bulanan daripada syarikat sepanjang tempoh pinjaman dan selalunya memerlukan syarikat mengambil insurans ke atas mana-mana item yang lebih besar yang dibeli dengan dana daripada pinjaman.

Jenis Pinjaman Komersial

Walaupun pinjaman komersial paling kerap dianggap sebagai sumber dana jangka pendek untuk perniagaan, terdapat beberapa bank atau institusi kewangan lain yang menawarkan pinjaman boleh diperbaharui yang boleh dilanjutkan selama-lamanya. Ini membolehkan perniagaan mendapatkan dana yang diperlukan untuk mengekalkan operasi yang berterusan dan membayar balik pinjaman pertama dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Selepas ini, pinjaman boleh digulung ke dalam tempoh pinjaman tambahan atau "diperbaharui". Sebuah perniagaan selalunya akan mendapatkan pinjaman komersial yang boleh diperbaharui apabila ia mesti mendapatkan sumber yang diperlukan untuk mengendalikan pesanan bermusim yang besar daripada pelanggan tertentu sambil masih mampu menyediakan barangan kepada pelanggan tambahan.

Sorotan

• Pinjaman komersial dilakukan antara bank dan perniagaan, digunakan untuk membiayai kos operasi dan perbelanjaan modal.

• Syarikat biasanya perlu menyediakan penyata kewangan untuk membuktikan keupayaan mereka untuk membayar balik.

• Walaupun kebanyakan pinjaman komersial adalah jangka pendek, ia boleh "digulung" atau diperbaharui untuk memanjangkan hayat pinjaman.

• Banyak pinjaman komersial memerlukan cagaran, seperti harta benda atau peralatan.