Fasa Pembayaran
Apakah Fasa Pembayaran?
Fasa pembayaran dalam anuiti ialah fasa apabila pembayaran dibuat kepada anuiti. Ini biasanya diedarkan secara bulanan dan bertahan sepanjang hayat annuitant. Anuiti ialah produk kewangan yang membayar pelabur atau penerima aliran pembayaran pada satu ketika pada masa hadapan.
Pelabur mendepositkan wang ke dalam anuiti, yang dipanggil fasa pengumpulan. Apabila pelabur mula menerima pembayaran, yang biasanya dalam persaraan, anuiti telah memasuki fasa pembayaran. Saiz dan kekerapan pembayaran boleh berbeza-beza, bergantung pada jenis anuiti yang telah dibeli oleh pelabur. Fasa pembayaran juga dipanggil fasa annuitisasi.
Memahami Fasa Pembayaran
Fasa pembayaran datang selepas fasa pengumpulan apabila seorang anuiti membina aset untuk persaraan melalui portfolio anuiti mereka. Setelah ditarik balik, pendapatan yang diterima oleh pelabur yang telah bersara adalah pendapatan bercukai serta mana-mana pendapatan atau pelaburan dari tahun-tahun sebelumnya. Dalam erti kata lain, sebarang pembayaran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
Kebanyakan anuiti mempunyai umur minimum di mana anuiti boleh memulakan fasa pembayaran tanpa dikenakan penalti pengeluaran awal. Pelabur juga boleh memasukkan peruntukan untuk meneruskan pembayaran sehingga kedua-dua annuitant dan pasangan mereka meninggal dunia. Walau bagaimanapun, proses anuiti tidak dapat dipulihkan apabila ia telah memasuki fasa pembayaran, bermakna anuiti tidak boleh terus membina aset dan meningkatkan nilai portfolio anuiti mereka.
Apabila anuiti bersedia untuk mula menerima bayaran daripada anuiti mereka, mereka memberitahu syarikat insurans tentang keputusan mereka untuk berbuat demikian. Pada permulaan fasa pembayaran, pelabur mungkin menerima bayaran sekaligus atau boleh memilih untuk menerima pembayaran sebagai aliran pembayaran pada selang masa yang tetap. Aktuari menggunakan model matematik dan jadual jangka hayat untuk mengira jumlah pembayaran, yang akan bertahan sepanjang hayat annuitant: semakin lama seseorang menunggu, semakin besar pembayaran seseorang.
Jenis Fasa Pembayaran
Jika pelabur memilih aliran pembayaran berbanding pembayaran sekali, mereka boleh memilih untuk menerima pembayaran yang tetap atau pembayaran yang berbeza-beza berdasarkan prestasi pelbagai pilihan pelaburan seperti dana bersama. Amaun setiap pembayaran berkala akan bergantung, sebahagiannya, pada tempoh masa yang dipilih untuk menerima pembayaran.
Apabila pelabur memutuskan untuk membatalkan kontrak, pilihan pembayaran tertentu, yang biasanya tidak boleh diubah dalam apa cara sekalipun, dikunci ke dalam anuiti. Nilai akaun boleh sama ada diambil sekali gus atau annuitisasi sepanjang hayat pelabur.
Terdapat beberapa pilihan pembayaran anuiti tersedia, termasuk yang berikut:
Anuiti Kehidupan
Pilihan anuiti hayat biasanya menyediakan pembayaran berkala terbesar sejak pembayaran tersebar sepanjang hayat penerima. Anuiti hayat berguna kerana ia membantu pesara daripada menghabiskan wang simpanan mereka, bermakna mereka tidak kehabisan wang.
Anuiti Hayat dengan Tempoh Tertentu
Anuiti hayat dengan tempoh tertentu menjamin pembayaran dalam tempoh masa tertentu sebagai tambahan kepada bayaran seumur hidup. Selain itu, benefisiari akan menerima bayaran untuk baki tempoh tertentu jika annuitant meninggal dunia. Pilihan ini membantu sekiranya annuitant meninggal dunia sebelum tempoh yang dijamin telah berlalu. Bayaran anuiti akan diteruskan untuk tempoh yang dijamin, seperti 10 tahun, dengan penerima sebagai penerima.
Kehidupan Bersama dengan Yang Terselamat Terakhir
Kehidupan bersama dengan mangsa terakhir meliputi dua orang atau lebih, yang biasanya suami isteri. Anuiti meneruskan pembayaran kepada mangsa yang masih hidup selepas kematian orang pertama.
###Kontingensi Kehidupan
Kontingensi hayat ialah anuiti dengan faedah kematian yang dilampirkan,. yang merupakan pembayaran yang serupa dengan polisi insurans hayat.
##Sorotan
Fasa pembayaran boleh dibayar setiap bulan, atau dalam kes pilihan anuiti hayat, pembayaran dibuat sepanjang hayat penerima.
Fasa pembayaran anuiti ialah tempoh apabila pembayaran dibuat kepada pemilik anuiti yang dipanggil anuiti.
Anuiti ialah produk kewangan yang membayar pelabur atau penerima aliran pembayaran pada satu ketika pada masa hadapan.
Anuiti hayat dengan tempoh tertentu menjamin pembayaran dalam tempoh masa tertentu sebagai tambahan kepada bayaran seumur hidup.
