Фаза выплаты
Что такое фаза выплаты?
Фаза выплат в аннуитете — это фаза, когда платежи производятся получателю аннуитета. Обычно они распределяются ежемесячно и действуют в течение всей жизни получателя ренты. Аннуитет — это финансовый продукт, который выплачивает инвестору или получателю поток платежей в какой-то момент в будущем.
Инвестор вкладывает деньги в аннуитет, который называется фазой накопления. Когда инвестор начинает получать платежи, что обычно происходит на пенсии, аннуитет переходит в фазу выплат. Размер и частота выплат могут варьироваться в зависимости от типа ренты, которую приобрел инвестор. Фаза выплат также называется фазой аннуитизации.
Понимание фазы выплаты
Фаза выплаты наступает после фазы накопления,. когда получатель аннуитета создает активы для выхода на пенсию через свои портфели аннуитета. После снятия доход, полученный вышедшим на пенсию инвестором, является налогооблагаемым доходом, а также любой прибылью или инвестициями за прошедшие годы. Другими словами, любые выплаты облагаются налогом как обычный доход.
Большинство аннуитетов имеют минимальный возраст, в котором аннуитант может начать фазу выплаты без штрафа за досрочное снятие. Инвестор также может включить положения о продолжении выплат до тех пор, пока не умрут и получатель аннуитета, и его супруг. Однако процесс аннуитета становится необратимым после того, как он вступил в фазу выплаты, а это означает, что получатель аннуитета не может продолжать наращивать активы и увеличивать стоимость своего портфеля аннуитета.
Когда аннуитенты готовы начать получать выплаты из своих аннуитетов, они уведомляют страховую компанию о своем решении сделать это. В начале фазы выплаты инвестор может получить единовременный платеж или может выбрать получение выплаты в виде потока платежей через равные промежутки времени. Актуарии используют математические модели и таблицы ожидаемой продолжительности жизни для расчета сумм платежей, которых хватит на всю жизнь получателя ренты: чем дольше человек ждет, тем больше будут его платежи.
Типы фаз выплат
Если инвестор выбирает поток платежей, а не единовременную выплату, он может выбрать получение фиксированных платежей или платежей, которые варьируются в зависимости от эффективности различных вариантов инвестирования, таких как взаимный фонд. Сумма каждого периодического платежа будет частично зависеть от периода времени, выбранного для получения платежей.
Когда инвестор решает сделать контракт аннуитетным, в аннуитете фиксируется конкретный вариант платежа, который обычно нельзя изменить каким-либо образом. Стоимость счета может быть либо получена единовременно, либо аннуитизирована в течение всей жизни инвестора.
Доступно несколько вариантов выплаты аннуитета, в том числе следующие:
Пожизненная рента
Вариант пожизненной ренты обычно обеспечивает самые большие периодические платежи, поскольку платежи распределяются на протяжении всей жизни получателя. Пожизненная рента полезна, поскольку она помогает пенсионерам пережить свои сбережения, то есть у них не заканчиваются деньги.
Пожизненная рента с определенным периодом
Пожизненная рента с определенным периодом гарантирует выплаты в течение определенного периода времени в дополнение к пожизненным выплатам. Кроме того, бенефициар будет получать выплаты за оставшуюся часть определенного периода, если аннуитент умирает. Этот вариант помогает в случае, если получатель ренты умирает до истечения гарантированного периода. Аннуитетные платежи будут продолжаться в течение гарантированного периода, например 10 лет, при этом бенефициары будут получателями.
Совместная жизнь с последним выжившим
Совместная жизнь с последним оставшимся в живых охватывает двух и более человек, которыми обычно являются муж и жена. Аннуитет продолжает выплаты оставшемуся в живых после смерти первого человека.
Непредвиденные обстоятельства жизни
жизни — это аннуитет с прикрепленным пособием в случае смерти,. которое представляет собой выплату, аналогичную полису страхования жизни.
Особенности
Фаза выплаты может выплачиваться ежемесячно, или, в случае пожизненной ренты, выплаты производятся в течение жизни получателя.
Фаза выплаты аннуитета - это период, когда платежи производятся владельцу ренты, называемому аннуитентом.
Аннуитет — это финансовый продукт, который выплачивает инвестору или получателю поток платежей в какой-то момент в будущем.
Пожизненная рента с определенным периодом гарантирует выплаты в течение определенного периода времени в дополнение к пожизненным выплатам.
