Phase de paiement
Qu'est-ce que la phase de paiement ?
La phase de versement d'une rente est la phase où les paiements sont effectués au rentier. Ceux-ci sont généralement distribués sur une base mensuelle et durent toute la vie du rentier. Une rente est un produit financier qui verse à un investisseur ou à un bénéficiaire un flux de paiements à un moment donné dans le futur.
L'investisseur dépose de l'argent dans la rente, qui s'appelle la phase d'accumulation. Lorsque l'investisseur commence à recevoir des paiements, généralement à la retraite, la rente est entrée dans la phase de versement. Le montant et la fréquence des versements peuvent varier selon le type de rente que l'investisseur a achetée. La phase de paiement est également appelée la phase de rente.
Comprendre la phase de paiement
La phase de paiement vient après la phase d' accumulation lorsqu'un rentier accumule des actifs pour la retraite grâce à ses portefeuilles de rentes. Une fois retiré, le revenu reçu par un investisseur retraité est un revenu imposable ainsi que tout revenu ou investissement réalisé au fil des ans. En d'autres termes, tous les versements sont imposés comme un revenu ordinaire.
La plupart des rentes ont un âge minimum auquel un rentier peut commencer la phase de versement sans encourir de pénalité de retrait anticipé. L'investisseur peut également inclure des dispositions pour continuer les versements jusqu'au décès du rentier et de son conjoint. Cependant, le processus de rente est irréversible une fois qu'il est entré dans la phase de versement, ce qui signifie que le rentier ne peut pas continuer à constituer des actifs et à augmenter la valeur de son portefeuille de rentes.
Lorsque les rentiers sont prêts à commencer à recevoir des paiements de leurs rentes, ils informent la compagnie d'assurance de leur décision de le faire. Au début de la phase de paiement, l'investisseur peut recevoir un paiement forfaitaire ou peut choisir de recevoir le paiement sous forme de flux de paiements à intervalles réguliers. Les actuaires utilisent des modèles mathématiques et des tables d'espérance de vie pour calculer les montants des paiements, qui dureront toute la vie du rentier : plus on attend, plus les paiements seront importants.
Types de phases de paiement
Si l'investisseur choisit un flux de paiements plutôt qu'un paiement unique, il peut choisir de recevoir des paiements fixes ou des paiements qui varient en fonction du rendement de diverses options de placement comme un fonds commun de placement. Le montant de chaque paiement périodique dépendra, en partie, de la période choisie pour recevoir les paiements.
Lorsque l'investisseur décide de transformer le contrat en rente, une option de paiement spécifique, qui ne peut généralement être modifiée d'aucune façon, est bloquée dans la rente. La valeur du compte peut être prélevée en une somme forfaitaire ou rentabilisée pendant la durée de vie de l'investisseur.
Plusieurs options de versement de rente sont disponibles, notamment :
Rente viagère
Une option de rente viagère fournit généralement les paiements périodiques les plus importants puisque les paiements sont étalés sur la vie du bénéficiaire. La rente viagère est utile car elle aide le retraité à ne pas survivre à ses économies, ce qui signifie qu'il ne manque pas d'argent.
Rente viagère avec période certaine
La rente viagère à durée déterminée garantit les versements sur une certaine période de temps en plus des versements viagers. En outre, le bénéficiaire recevra des paiements pour le reste d'une certaine période si le rentier décède. Cette option aide au cas où le rentier décède avant la fin de la période garantie. Les paiements de rente se poursuivraient pendant la période garantie, par exemple 10 ans, avec les bénéficiaires comme bénéficiaires.
Vie commune avec le dernier survivant
La vie commune avec le dernier survivant couvre deux personnes ou plus, qui sont généralement un mari et sa femme. La rente continue d'être versée au survivant après le décès de la première personne.
Contingence de la vie
La contingence viagère est une rente assortie d'une prestation de décès,. qui est un versement similaire à une police d'assurance-vie.
Points forts
La phase de paiement pourrait être payée mensuellement ou, dans le cas d'une option de rente viagère, les paiements sont effectués sur la vie du bénéficiaire.
La phase de paiement d'une rente est la période pendant laquelle les paiements sont effectués au propriétaire de la rente appelé le rentier.
Une rente est un produit financier qui verse à un investisseur ou à un bénéficiaire un flux de paiements à un moment donné dans le futur.
La rente viagère à durée déterminée garantit les versements sur une certaine période de temps en plus des versements viagers.
