Udbetalingsfase
Hvad er udbetalingsfasen?
Udbetalingsfasen i en livrente er den fase, hvor udbetalinger foretages til livrentemodtageren. Disse fordeles normalt på månedsbasis og varer i livrenteantens levetid. En livrente er et finansielt produkt, der betaler en investor eller modtager en strøm af betalinger på et tidspunkt i fremtiden.
Investoren indsætter penge i livrenten, som kaldes akkumuleringsfasen. Når investor begynder at modtage betalinger, hvilket typisk er på pension, er livrenten gået ind i udbetalingsfasen. Størrelsen og hyppigheden af udbetalingerne kan variere, afhængigt af hvilken type livrente investoren har købt. Udbetalingsfasen kaldes også annuitiseringsfasen.
Forstå udbetalingsfasen
Udbetalingsfasen kommer efter akkumuleringsfasen,. når en annuitant opbygger aktiver til pensionering gennem deres livrenteporteføljer. Når den er trukket tilbage, er indkomsten modtaget af en pensioneret investor skattepligtig indkomst samt enhver indtjening eller investering fra gennem årene. Eventuelle udbetalinger beskattes med andre ord som almindelig indkomst.
De fleste livrenter har en minimumsalder, hvor en livrente kan begynde udbetalingsfasen uden at pådrage sig en bøde for tidlig tilbagetrækning. Investoren kan også medtage bestemmelser om at fortsætte udbetalingerne, indtil både livrentemodtageren og deres ægtefælle er afdøde. Annuitiseringsprocessen er dog irreversibel, når den er gået ind i udbetalingsfasen, hvilket betyder, at annuitanten ikke kan fortsætte med at opbygge aktiver og øge værdien af deres livrenteportefølje.
Når livrenter er klar til at begynde at modtage betalinger fra deres livrenter, underretter de forsikringsselskabet om deres beslutning om at gøre det. I begyndelsen af udbetalingsfasen kan investor modtage et engangsbeløb eller vælge at modtage udbetalingen som en strøm af betalinger med jævne mellemrum. Aktuarer bruger matematiske modeller og forventet levetidstabeller til at beregne betalingsbeløb, som vil vare i livrentemodtagerens liv: jo længere man venter, jo større bliver ens betalinger.
Typer af udbetalingsfaser
Hvis investoren vælger en strøm af betalinger i forhold til en engangsudbetaling, kan de vælge at modtage betalinger, der er faste eller betalinger, der varierer baseret på resultaterne af forskellige investeringsmuligheder, såsom en investeringsforening. Størrelsen af hver periodisk betaling vil til dels afhænge af den valgte periode for modtagelse af betalinger.
Når investor beslutter sig for at annullere kontrakten, er en specifik betalingsmulighed, som normalt ikke kan ændres på nogen måde, låst i livrenten. Værdien af kontoen kan enten trækkes i et engangsbeløb eller annuitiseres over investorens levetid.
Der er flere muligheder for annuitetsudbetaling, herunder følgende:
Livrente
En livrenteoption giver normalt de største periodiske udbetalinger, da udbetalingerne er spredt ud over modtagerens levetid. Livrenten er nyttig, da den hjælper pensionisten med at overleve deres opsparing, hvilket betyder, at de ikke løber tør for penge.
Livrente med bestemt periode
Livrente med bestemt periode garanterer udbetalingerne over en vis periode ud over livsvarige udbetalinger. Støttemodtageren vil også modtage betalinger for resten af en vis periode, hvis livrentemodtageren dør. Denne mulighed hjælper i tilfælde af, at annuitanten dør, før den garanterede periode er udløbet. Annuitetsudbetalingerne fortsætter i den garanterede periode, såsom 10 år, med modtagerne som modtagere.
Fælles liv med den sidste overlevende
Fælleslivet med den sidste overlevende dækker over to eller flere personer, som normalt er en mand og en kone. Livrenten fortsætter udbetalingerne til den efterladte efter den første persons død.
Livsberedskab
Livsberedskab er en livrente med en tilknyttet dødsfaldsydelse,. som er en udbetaling svarende til en livsforsikring.
Højdepunkter
Udbetalingsfasen kan udbetales månedligt, eller i tilfælde af en livrenteoption foretages udbetalinger over modtagerens levetid.
Udbetalingsfasen af en livrente er den periode, hvor der udbetales til ejeren af livrenten kaldet livrente.
En livrente er et finansielt produkt, der betaler en investor eller modtager en strøm af betalinger på et tidspunkt i fremtiden.
Livrente med bestemt periode garanterer udbetalingerne over en vis periode ud over livsvarige udbetalinger.
