Fase de pago

¿Qué es la fase de pago?

La fase de pago en una anualidad es la fase en la que se realizan los pagos al beneficiario de la anualidad. Estos generalmente se distribuyen mensualmente y duran toda la vida del beneficiario de la anualidad. Una anualidad es un producto financiero que le paga a un inversionista o destinatario una serie de pagos en algún momento en el futuro.

El inversionista deposita dinero en la anualidad, lo que se denomina fase de acumulación. Cuando el inversionista comienza a recibir pagos, lo que generalmente ocurre durante la jubilación, la anualidad ha entrado en la fase de pago. El tamaño y la frecuencia de los pagos pueden variar, según el tipo de anualidad que haya comprado el inversionista. La fase de pago también se denomina fase de anualización.

Comprender la fase de pago

La fase de pago viene después de la fase de acumulación cuando un beneficiario de rentas vitalicias acumula activos para la jubilación a través de sus carteras de rentas vitalicias. Una vez retirados, los ingresos recibidos por un inversionista jubilado son ingresos imponibles, así como cualquiera de las ganancias o inversiones a lo largo de los años. En otras palabras, los pagos se gravan como ingresos ordinarios.

La mayoría de las anualidades tienen una edad mínima en la que un beneficiario puede comenzar la fase de pago sin incurrir en una multa por retiro anticipado. El inversionista también puede incluir disposiciones para continuar con los pagos hasta que tanto el beneficiario de la anualidad como su cónyuge fallezcan. Sin embargo, el proceso de anualización es irreversible una vez que ha entrado en la fase de pago, lo que significa que el beneficiario de la anualidad no puede continuar acumulando activos y aumentando el valor de su cartera de anualidades.

Cuando los beneficiarios de rentas vitalicias están listos para comenzar a recibir pagos de sus rentas vitalicias, notifican a la compañía de seguros su decisión de hacerlo. Al comienzo de la fase de pago, el inversor puede recibir un pago único o puede optar por recibir el pago como un flujo de pagos a intervalos regulares. Los actuarios usan modelos matemáticos y tablas de esperanza de vida para calcular los montos de los pagos, que durarán toda la vida del pensionado: cuanto más se espere, mayores serán los pagos.

Tipos de fases de pago

Si el inversionista elige un flujo de pagos en lugar de un pago único, puede optar por recibir pagos fijos o pagos que varían según el rendimiento de varias opciones de inversión, como un fondo mutuo. El monto de cada pago periódico dependerá, en parte, del período de tiempo seleccionado para recibir los pagos.

Cuando el inversionista decide anualizar el contrato, se bloquea en la anualidad una opción de pago específica, que generalmente no se puede cambiar de ninguna manera. El valor de la cuenta puede retirarse en una suma global o anualizarse durante la vida del inversionista.

Hay varias opciones de pago de anualidades disponibles, incluidas las siguientes:

Renta vitalicia

Una opción de renta vitalicia por lo general proporciona los pagos periódicos más grandes, ya que los pagos se distribuyen a lo largo de la vida del beneficiario. La renta vitalicia es útil ya que ayuda al jubilado a no vivir más que sus ahorros, lo que significa que no se queda sin dinero.

Renta Vitalicia con Período Cierto

Renta vitalicia con período determinado garantiza los pagos durante un cierto período de tiempo además de los pagos de por vida. Además, el beneficiario recibirá pagos por el resto de un determinado período si el beneficiario fallece. Esta opción ayuda en caso de que el pensionado muera antes de que haya pasado el período garantizado. Los pagos de la anualidad continuarían durante el período garantizado, como 10 años, con los beneficiarios como destinatarios.

Vida conjunta con el último superviviente

La vida conjunta con el último superviviente cubre a dos o más personas, que suelen ser marido y mujer. La anualidad continúa los pagos al sobreviviente después de la muerte de la primera persona.

Contingencia de vida

La contingencia de vida es una anualidad con un beneficio por fallecimiento adjunto,. que es un pago similar a una póliza de seguro de vida.

Reflejos

• La fase de pago podría pagarse mensualmente, o en el caso de una opción de renta vitalicia, los pagos se realizan durante la vida del beneficiario.

• La fase de pago de una anualidad es el período en el que se realizan los pagos al titular de la anualidad denominado rentista.

• Una anualidad es un producto financiero que le paga a un inversionista o receptor un flujo de pagos en algún momento en el futuro.

• Renta vitalicia con período determinado garantiza los pagos durante un período de tiempo determinado además de los pagos de por vida.