Utbetalingsfase

Hva er utbetalingsfasen?

Utbetalingsfasen i en livrente er fasen når utbetalinger foretas til livrentemottakeren. Disse distribueres vanligvis på månedlig basis og varer i livrenteantens levetid. En livrente er et finansielt produkt som betaler en investor eller mottaker en strøm av betalinger på et tidspunkt i fremtiden.

Investoren setter inn penger i livrenten, som kalles akkumuleringsfasen. Når investoren begynner å motta utbetalinger, som vanligvis er i pensjonisttilværelsen, har livrenten gått inn i utbetalingsfasen. Størrelsen og hyppigheten av utbetalingene kan variere, avhengig av hvilken type livrente investoren har kjøpt. Utbetalingsfasen kalles også annuitiseringsfasen.

Forstå utbetalingsfasen

Utbetalingsfasen kommer etter akkumuleringsfasen når en annuitant bygger eiendeler for pensjonering gjennom sine livrenteporteføljer. Når den er trukket tilbake, er inntekten mottatt av en pensjonert investor skattepliktig inntekt, så vel som noen av inntektene eller investeringene fra gjennom årene. Eventuelle utbetalinger beskattes med andre ord som alminnelig inntekt.

De fleste livrenter har en minimumsalder der en livrente kan begynne utbetalingsfasen uten å pådra seg en straff for tidlig uttak. Investoren kan også inkludere bestemmelser for å fortsette utbetalingene til både livrentemottakeren og deres ektefelle er død. Annuiteringsprosessen er imidlertid irreversibel når den har gått inn i utbetalingsfasen, noe som betyr at annuitanten ikke kan fortsette å bygge eiendeler og øke verdien av livrenteporteføljen.

Når livrenter er klare til å begynne å motta utbetalinger fra livrentene sine, varsler de forsikringsselskapet om deres beslutning om å gjøre det. I begynnelsen av utbetalingsfasen kan investoren motta en engangsbetaling eller velge å motta utbetalingen som en strøm av betalinger med jevne mellomrom. Aktuarer bruker matematiske modeller og levealderstabeller for å beregne betalingsbeløp, som vil vare i livrenteantens liv: jo lenger man venter, jo større blir utbetalingene.

Typer utbetalingsfaser

Hvis investoren velger en strøm av betalinger kontra en engangsutbetaling, kan de velge å motta betalinger som er faste eller betalinger som varierer basert på ytelsen til ulike investeringsalternativer, for eksempel et aksjefond. Beløpet for hver periodiske betaling vil delvis avhenge av tidsperioden som er valgt for å motta betalinger.

Når investoren bestemmer seg for å annuitisere kontrakten, er en spesifikk betalingsmåte, som vanligvis ikke kan endres på noen måte, låst inn i livrenten. Verdien av kontoen kan enten trekkes i et engangsbeløp eller annuitiseres over investorens levetid.

Det er flere annuitetsutbetalingsalternativer tilgjengelig, inkludert følgende:

###Livrente

Et livrentealternativ gir vanligvis de største periodiske utbetalingene siden utbetalingene er spredt over mottakerens levetid. Livrenten er nyttig siden den hjelper pensjonisten fra å overleve sparepengene sine, noe som betyr at de ikke går tom for penger.

Livrente med bestemt periode

Livrente med bestemt periode garanterer utbetalingene over en viss tidsperiode i tillegg til livsvarige utbetalinger. Mottakeren vil også motta utbetalinger for resten av en viss periode hvis livrentemottakeren dør. Dette alternativet hjelper i tilfelle annuitanten dør før den garanterte perioden har gått. Livrenteutbetalingene vil fortsette i den garanterte perioden, for eksempel 10 år, med mottakerne som mottakere.

Felles liv med den siste overlevende

Felleslivet med den siste overlevende dekker to eller flere personer, som vanligvis er mann og kone. Livrenten fortsetter utbetalinger til den gjenlevende etter den første personens død.

###Livsberedskap

Livsberedskap er en livrente med en vedlagt dødsfallsfordeler,. som er en utbetaling som ligner på en livsforsikring.

##Høydepunkter

• Utbetalingsfasen kan betales månedlig, eller i tilfelle livrenteopsjon, utbetalinger foretas over mottakerens levetid.

• Utbetalingsfasen til en livrente er perioden da utbetalinger skjer til eieren av livrenten kalt livrente.

– En livrente er et finansielt produkt som betaler en investor eller mottaker en strøm av betalinger på et tidspunkt i fremtiden.

• Livrente med bestemt periode garanterer utbetalingene over en viss tidsperiode i tillegg til livsvarige utbetalinger.