Utbetalningsfas

Vad är utbetalningsfasen?

Utbetalningsfasen i en livränta är den fas då utbetalningar görs till livräntetagaren. Dessa distribueras vanligtvis på månadsbasis och varar under livräntetagarens livstid. En livränta är en finansiell produkt som betalar en investerare eller mottagare en ström av betalningar någon gång i framtiden.

Investeraren sätter in pengar på livräntan, som kallas ackumuleringsfasen. När investeraren börjar ta emot betalningar, vilket vanligtvis är i pension, har livräntan gått in i utbetalningsfasen. Storleken och frekvensen av utbetalningarna kan variera, beroende på vilken typ av livränta investeraren har köpt. Utbetalningsfasen kallas även annuitiseringsfasen.

Förstå utbetalningsfasen

Utbetalningsfasen kommer efter ackumuleringsfasen när en livräntetagare bygger tillgångar för pensionering genom sina livränteportföljer. När den väl har dragits tillbaka är inkomsten som en pensionerad investerare erhållit skattepliktig inkomst såväl som någon av inkomsterna eller investeringarna från åren. Eventuella utbetalningar beskattas med andra ord som vanlig inkomst.

De flesta livräntor har en minimiålder vid vilken en livräntetagare kan börja utbetalningsfasen utan att ådra sig en straffavgift för tidigt uttag. Investeraren kan också inkludera bestämmelser för att fortsätta betalningarna tills både livräntetagaren och deras make har avlidit. Annuitetsprocessen är dock oåterkallelig när den väl har gått in i utbetalningsfasen, vilket innebär att livräntetagaren inte kan fortsätta att bygga tillgångar och öka värdet på sin livränteportfölj.

När livräntetagare är redo att börja ta emot betalningar från sina livräntor, meddelar de försäkringsbolaget om sitt beslut att göra det. I början av utbetalningsfasen kan investeraren få en engångsbetalning eller välja att ta emot utbetalningen som en ström av betalningar med jämna mellanrum. Aktuarier använder matematiska modeller och tabeller över förväntad livslängd för att beräkna betalningsbelopp, som kommer att pågå under livräntetagarens liv: ju längre man väntar, desto större blir ens betalningar.

Typer av utbetalningsfaser

Om investeraren väljer en ström av betalningar kontra en engångsutbetalning, kan de välja att ta emot betalningar som är fasta eller betalningar som varierar baserat på resultatet av olika investeringsalternativ, såsom en värdepappersfond. Beloppet för varje periodisk betalning kommer delvis att bero på den valda tidsperioden för att ta emot betalningar.

När investeraren bestämmer sig för att annuitisera kontraktet låses ett specifikt betalningsalternativ, som vanligtvis inte kan ändras på något sätt, i livräntan. Kontots värde kan antingen dras i en klumpsumma eller livränta under investerarens livstid.

Det finns flera alternativ för livränta, inklusive följande:

Livränta

Ett alternativ för livränta ger vanligtvis de största periodiska betalningarna eftersom betalningarna är spridda över mottagarens liv. Livräntan är till hjälp eftersom den hjälper pensionären att överleva sina besparingar, vilket innebär att de inte får slut på pengar.

Livränta med viss period

Livränta med viss period garanterar utbetalningarna under en viss tidsperiod utöver livsvariga utbetalningar. Dessutom kommer förmånstagaren att få utbetalningar för återstoden av en viss period om livräntetagaren dör. Det här alternativet hjälper om livräntetagaren dör innan den garanterade perioden har passerat. Livränteutbetalningarna skulle fortsätta under den garanterade perioden, till exempel 10 år, med förmånstagarna som mottagarna.

Gemensamt liv med den siste överlevande

Gemensamt liv med den sist överlevande omfattar två eller flera personer, vilket vanligtvis är man och hustru. Livräntan fortsätter utbetalningarna till den efterlevande efter den första personens död.

Livsberedskap

Livsberedskap är en livränta med en bifogad dödsfallsersättning,. vilket är en utbetalning som liknar en livförsäkring.

Höjdpunkter

• Utbetalningsfasen kan betalas ut månadsvis, eller i fallet med en livränta alternativ, utbetalningar görs under mottagarens livstid.

• Utbetalningsfasen för en livränta är den period då utbetalningar görs till ägaren av livräntan som kallas livränta.

– En livränta är en finansiell produkt som betalar en investerare eller mottagare en ström av betalningar någon gång i framtiden.

• Livränta med viss period garanterar utbetalningarna under en viss tidsperiod utöver livstidsutbetalningar.