Persatuan Berjimat-cermat

Apakah itu Jimat?

Walaupun ia tidak sebiasa dahulu, jimat cermat atau persatuan simpanan dan pinjaman, masih memainkan peranan penting dalam kehidupan ramai pengguna. Thrifts juga merujuk kepada kesatuan kredit dan bank simpanan bersama yang menyediakan pelbagai perkhidmatan simpanan dan pinjaman. Jimat cermat berbeza daripada bank perdagangan kerana mereka boleh meminjam wang daripada Sistem Bank Pinjaman Rumah Persekutuan,. yang membolehkan mereka membayar ahli dengan faedah yang lebih tinggi.

Memahami Jimat cermat

Thrifts, bersama-sama dengan bank perdagangan dan kesatuan kredit, layak sebagai institusi depositori. Kebanyakan orang biasa dengan bank perdagangan dan kesatuan kredit, tetapi garis menjadi kabur apabila menentukan jimat cermat. Jimat cermat pada asasnya ialah persatuan simpanan dan pinjaman yang membantu simpanan ahli berkembang pada kadar faedah yang lebih tinggi. Lebih penting lagi, mereka adalah bank simpanan yang pakar dalam hartanah.

Pada asalnya, thrifts hanya menawarkan akaun simpanan dan deposit masa,. tetapi sejak 20 tahun yang lalu, skop perkhidmatan bank telah berkembang untuk memenuhi keperluan pengguna biasa. Mereka kini menawarkan produk yang sama seperti kesatuan kredit dan bank perdagangan.

Bank Perdagangan lwn. Jimat cermat

Bank perdagangan, seperti kebanyakan syarikat, berada di dalamnya untuk keuntungan. Mereka tidak mempunyai mandat khusus dari segi kelas aset. Pemegang saham memiliki organisasi ini, dan, seperti kebanyakan syarikat, matlamatnya adalah untuk meningkatkan pendapatan. Julat kuasa yang diberikan kepada bank perdagangan ditentukan terutamanya oleh undang-undang negeri dan persekutuan, kerana kedua-duanya mengeluarkan piagam bank.

Piagam korporat,. dan kuasa yang diberikan kepada bank di bawah undang-undang negeri dan persekutuan, menentukan julat aktiviti bank. Bank perdagangan menerima insurans deposit daripada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan berada di bawah Sistem Rizab Persekutuan. Tambahan pula, kerugian yang dialami oleh bank perdagangan dari segi simpanan ahli yang mereka perolehi dalam kemudahan; dengan beribu-ribu cawangan di seluruh negara, anda tidak akan menghadapi masalah mencari pejabat tempatan jika anda menghadapi kecemasan semasa dalam perjalanan.

Sebaliknya, jimat cermat pakar dalam gadai janji dan pinjaman hartanah. Amanat pertama adalah kepada ahli jimat, bukan keuntungan. Seperti bank perdagangan, simpanan boleh disewa sama ada oleh Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) atau oleh kerajaan. FDIC juga menginsuranskan mereka. Thrifts cenderung untuk mengekalkan portfolio pinjaman mereka dan bukannya menjamin pinjaman supaya ahli dengan profil atipikal yang tidak sesuai dengan piawaian gadai janji agensi mungkin mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman melalui jimat cermat tempatan daripada bank komersial nasional.

Pemberi Pinjaman Jimat Layak

Disebabkan piagam mereka, jimat cermat diberi mandat untuk memberi tumpuan kepada aset berkaitan perumahan dan mesti menjadi ahli Sistem Bank Pinjaman Rumah Persekutuan. Pada asalnya, jimat cermat diperlukan untuk mempunyai sekurang-kurangnya 65% daripada portfolio mereka dalam aset berkaitan perumahan; ambang ini dirujuk sebagai ujian pemberi pinjaman berjimat cermat (QTL) kerana ia merupakan ukuran pematuhan kepada piagam asal.

Satu faedah untuk lulus ujian QTL ialah penjimatan juga boleh meminjam daripada Sistem Bank Pinjaman Rumah Persekutuan, yang diterjemahkan kepada faedah yang lebih tinggi bagi pendeposit berbanding bank perdagangan.