pengubahan wang haram

Apakah pengubahan wang haram?

Pengubahan wang haram adalah amalan membuat wang yang diperoleh melalui cara jenayah, seperti penyeludupan senjata, kelihatan seolah-olah ia datang dari aktiviti perniagaan yang sah.

Definisi yang lebih mendalam

Pengubahan wang haram selalunya melibatkan institusi kewangan untuk menjadikan wang itu kelihatan seolah-olah ia datang dari sumber yang sah. Daripada mendepositkan sejumlah besar wang sekaligus di bank, pengubahan wang haram akan mendepositkan sejumlah kecil dari semasa ke semasa untuk mengelak daripada menarik perhatian. Wang yang diperoleh secara haram boleh dibawa ke negara yang undang-undang pengubahan wang haram tidak dikuatkuasakan dengan ketat, tetapi ini selalunya memerlukan penyeludupan wang tunai merentasi sempadan negara.

Terdapat tiga langkah dalam pengubahan wang haram:

• Peletakan. Ini merujuk kepada memasukkan wang kotor ke dalam sistem kewangan dengan memasukkannya ke dalam bank atau menggunakannya untuk perniagaan.

• Pelapis. Ini menggunakan kaedah perakaunan rumit untuk menyembunyikan sumber wang.

• Integrasi. Ini adalah apabila wang kotor itu kembali ke dalam ekonomi sebagai dana yang sah.

Satu cara biasa untuk mencuci wang adalah dengan menubuhkan perniagaan yang sah, yang dipanggil "depan", dan menambah pendapatan setiap hari. Perniagaan itu menggabungkan dana haram dengan dana sah perniagaan untuk menyembunyikan sumber wang kotor itu. Dengan memalsukan pendapatan, perniagaan mencampurkan dana yang sah dengan dana haram sehingga sukar untuk membezakan antara keduanya.

Contoh pengubahan wang haram

Sepasang suami isteri memperoleh sejumlah besar wang melalui pengedaran dadah dan memerlukan cara untuk menyamarkan sumber pendapatan mereka. Mereka memutuskan untuk membuka restoran dengan wang kotor. Setiap hari, apabila mereka mencatat pendapatan mereka dalam buku, mereka meletakkan apa yang mereka dakwa telah buat. Dari masa ke masa, wang dadah mereka dimasukkan ke dalam pendapatan sah mereka dan pasangan itu boleh mula membelanjakan wang itu tanpa sebarang rekod tentang bagaimana mereka benar-benar memperolehnya. Wang dadah telah dicuci.

Pengubahan wang haram bukanlah satu-satunya cara yang menyalahi undang-undang untuk mengendalikan wang tunai. Berikut adalah enam tabiat wang lain yang bertentangan dengan undang-undang.

##Sorotan

• Penjenayah menggunakan pelbagai jenis teknik pengubahan wang haram untuk menjadikan dana yang diperoleh secara haram kelihatan bersih.

• Pengubahan wang haram ialah proses menyalahi undang-undang untuk menjadikan wang "kotor" kelihatan sah dan bukannya secara haram.

• Industri kewangan juga mempunyai set langkah pencegahan pengubahan wang haram (AML) sendiri yang ketat.

• Perbankan dalam talian dan mata wang kripto telah memudahkan penjenayah memindahkan dan mengeluarkan wang tanpa pengesanan.

• Pencegahan pengubahan wang haram telah menjadi usaha antarabangsa dan kini termasuk pembiayaan pengganas antara sasarannya.

##Soalan Lazim

Bagaimanakah Matawang Kripto Digunakan dalam Pengubahan Wang Haram?

Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan AS (FinCEN) menyatakan dalam laporan Jun 2021 bahawa mata wang maya boleh tukar (CVC)—istilah lain untuk mata wang kripto—telah berkembang menjadi mata wang pilihan dalam pelbagai aktiviti haram dalam talian. Selain daripada menjadi bentuk pembayaran pilihan untuk membeli alat dan perkhidmatan perisian tebusan, bahan eksploitatif dalam talian, dadah dan barangan haram lain dalam talian, CVC semakin digunakan untuk melapisi transaksi dan mengaburkan asal usul wang yang diperoleh daripada aktiviti jenayah. Penjenayah menggunakan beberapa teknik pengubahan wang haram yang melibatkan mata wang kripto, termasuk "pencampur" dan "gelas" yang memutuskan hubungan antara alamat (atau "dompet") yang menghantar mata wang kripto dan alamat yang menerimanya.

Apakah Beberapa Cara Hartanah Digunakan untuk Pengubahan Wang Haram?

Beberapa kaedah biasa yang digunakan oleh penjenayah untuk pengubahan wang haram melalui urus niaga hartanah termasuk penilaian rendah atau penilaian berlebihan hartanah, pembelian dan penjualan hartanah secara berturut-turut, menggunakan pihak ketiga atau syarikat yang menjauhkan urus niaga daripada sumber dana jenayah, dan jualan persendirian.

Bagaimana Anda Boleh Mengetahui Jika Seseorang Mencuci Wang?

Terdapat beberapa bendera merah yang perlu diperhatikan yang mungkin menunjukkan pengubahan wang haram. Sebahagian daripada ini termasuk tingkah laku mencurigakan atau berahsia oleh seseorang individu dalam hal wang, membuat urus niaga besar dengan wang tunai, memiliki syarikat yang nampaknya tidak mempunyai tujuan sebenar, menjalankan transaksi yang terlalu rumit atau membuat beberapa transaksi hanya di bawah ambang pelaporan.

Mengapa Penting untuk Membanteras Pengubahan Wang Haram?

Pencegahan pengubahan wang haram (AML) bertujuan untuk melucutkan keuntungan penjenayah daripada perusahaan haram mereka, sekali gus menghapuskan motivasi utama mereka untuk terlibat dalam aktiviti jahat tersebut. Aktiviti yang menyalahi undang-undang dan berbahaya, seperti pengedaran dadah, penyeludupan orang, pembiayaan keganasan, penyeludupan, pemerasan dan penipuan, membahayakan berjuta-juta orang di seluruh dunia dan mengenakan kos sosial dan ekonomi yang besar kepada masyarakat. Memandangkan hasil daripada aktiviti tersebut disahkan oleh pengubahan wang haram, memerangi pengubahan wang haram boleh mengakibatkan pengurangan aktiviti jenayah dan seterusnya memberi manfaat yang besar kepada masyarakat.

Apakah Contoh Pengubahan Wang Haram?

Katakan bahawa wang tunai telah diperoleh secara haram daripada menjual dadah, dan pengedar dadah ingin membeli kereta baharu dengan hasilnya. Oleh kerana sukar dan mencurigakan untuk mencuba membeli kenderaan sepenuhnya secara tunai, peniaga perlu mencuci wang tersebut agar ia kelihatan sah. Pengedar dadah itu juga memiliki kedai dobi kecil, perniagaan yang memerlukan banyak wang. Wang tunai daripada urus niaga dadah itu dicampur dengan wang tunai kedai dobi dan kemudian dibawa ke bank untuk deposit. Kemudian, mengeluarkan cek daripada akaun kedai dobi, peniaga boleh membeli kereta itu tanpa syak wasangka. Satu lagi bentuk pengubahan wang haram di kasino ialah membeli cip daripada kasino dengan wang tunai, dan menerima cek sebagai balasan untuk cip daripada kasino, selalunya tanpa perjudian sama sekali atau meletakkan pertaruhan minimum.