Permohonan Tidak Diminta
Apakah Permohonan Tidak Diminta?
Permohonan tanpa diminta ialah permintaan untuk perlindungan insurans hayat yang dibuat oleh individu dan bukannya ejen insurans atau broker.
Penanggung insurans secara amnya sangat meneliti jenis permohonan ini kerana kemungkinan pemilihan sendiri, yang merujuk kepada kebarangkalian individu yang mempunyai risiko kesihatan yang lebih tinggi akan mendapatkan insurans sendiri dan bukannya melalui profesional insurans.
Memahami Aplikasi Tidak Diminta
Seseorang yang mempunyai masalah kesihatan yang disyaki atau diketahui, seperti penyakit jantung, boleh cuba mengemukakan permohonan yang tidak diminta untuk membeli insurans hayat sebelum mendapatkan rawatan perubatan untuk keadaan tersebut. Pemohon ini boleh menimbang kumpulan yang diinsuranskan terhadap risiko buruk. Atas sebab ini, syarikat insurans cuba menyaring pemohon pilihan sendiri sama ada dengan memerlukan kadar yang lebih tinggi atau dengan menafikan perlindungan sama sekali.
Sebab penelitian melampau pembawa insurans terhadap pemohon insurans yang memilih sendiri boleh dijelaskan oleh konsep statistik yang dipanggil berat sebelah pemilihan sendiri. Bias pemilihan diri timbul dalam apa jua keadaan (bukan hanya membeli insurans) di mana individu "memilih" diri mereka ke dalam kumpulan, menyebabkan sampel berat sebelah dan keadaan yang tidak normal atau tidak diingini dalam kumpulan. Ia berkait rapat dengan bias bukan respons, yang menerangkan apabila sekumpulan orang yang bertindak balas mempunyai respons yang berbeza daripada kumpulan orang yang tidak bertindak balas.
Pemilihan diri biasanya merupakan pilihan yang dibuat oleh individu apabila kecemasan atau keperluan mendadak untuk perlindungan timbul, oleh itu menjadikan orang itu berisiko lebih tinggi untuk dilindungi oleh syarikat insurans.
Kelemahan Permohonan Insurans Tidak Diminta
Pemilihan sendiri menjadikan penentuan punca lebih sukar, yang menjadikan penentuan tahap risiko menjadi masalah bagi aktuari insurans. Disebabkan oleh pemilihan sendiri, mungkin terdapat beberapa perbezaan antara orang yang memilih untuk memohon insurans dan mereka yang dibawa ke dalamnya sebagai perjalanan hidup dan keputusan hidup mereka. Motivasi ini boleh berbeza-beza, tetapi pemilihan diri biasanya sesuatu yang dilakukan oleh seseorang selepas tiba-tiba menyedari bahawa mereka memerlukan insurans yang mendesak.
Terdapat perbezaan yang ketara antara populasi yang memilih sendiri dan mereka yang tidak memilih sendiri. Hasilnya mungkin mereka yang memilih untuk mengemukakan permohonan insurans yang tidak diminta mempunyai risiko yang lebih tinggi daripada biasa, dan ini boleh memesongkan kumpulan risiko dan membuang ketepatan jadual kematian,. contohnya. Ukuran relatif 'penambahbaikan' mungkin sedikit sebanyak meningkatkan kebolehpercayaan kajian, tetapi hanya sebahagiannya.
Kecondongan pemilihan sendiri juga menyebabkan masalah dalam bidang lain yang mana purata statistik mungkin tidak mengikut corak yang dijangkakan. Sebagai contoh, penyelidikan tentang program atau produk, khususnya, terdedah kepada penilaian berat sebelah orang yang telah memilih sendiri untuk menjadi sebahagian daripada projek penyelidikan produk.
Pertimbangan Khas
Istilah yang berbeza tetapi berkaitan ialah pemohon yang tidak diminta. Pemohon yang tidak diminta adalah mereka yang memohon pekerjaan tanpa sebarang iklan atau keperluan daripada syarikat.
Sebagai contoh, pencari kerja boleh melawati tapak web syarikat, mencari maklumat hubungan untuk seseorang yang bekerja di syarikat itu dan menghantar resume mereka. Sesetengah orang memilih untuk melakukan ini atas dasar bahawa syarikat tidak selalu mengiklankan semua peluang pekerjaan mereka. Pemohon jenis ini memohon atas kerelaan mereka sendiri—bukan sebagai tindak balas kepada sebarang pembukaan kerja tertentu.
Sebagai peraturan umum, semakin tinggi kedudukan dalam syarikat, semakin banyak orang boleh menganggap bahawa ia tidak diiklankan. Ini kerana syarikat biasanya akan terlebih dahulu mencari pemohon secara dalaman dan dalam rangkaian mereka. Mengekalkan pemohon yang tidak layak serendah mungkin menjimatkan masa dan wang syarikat.
##Sorotan
Permohonan yang tidak diminta juga boleh merujuk kepada permohonan kerja di mana pemohon memohon atas kerelaan mereka sendiri dan bukan sebagai reaksi kepada pembukaan pekerjaan tertentu.
Sesetengah syarikat insurans hayat akan menolak permohonan yang dipilih sendiri, atau tidak diminta, manakala yang lain akan menerima pemohon tetapi mengenakan kadar yang lebih tinggi untuk mengambil kira risiko yang lebih tinggi yang ditimbulkan oleh pemohon.
Kategori pencari insurans ini dilihat sebagai "dipilih sendiri" kerana mereka telah memilih sendiri ke dalam kumpulan, yang kemudiannya boleh membawa kumpulan itu ke arah risiko yang lebih tinggi atau pembayaran yang lebih tinggi untuk syarikat insurans.
Aplikasi sedemikian sering menimbulkan kebimbangan dalam kalangan penanggung insurans, kerana ia cenderung daripada pengguna yang mempunyai risiko kesihatan yang lebih tinggi.
Permohonan tanpa diminta ialah permintaan insurans hayat yang dibuat terus daripada individu, berbanding ejen atau broker.
